18%的买房者无法通过按揭压力测试

Posted 2021-05-02 理财人生

18%的买房者无法通过按揭压力测试

最近一段时间房地产市场交易量不是很活跃，其实并不是大家不想买房，刚需吗谁不想换个大房子住住？

但是，有一个拦路虎横亘在前：今年伊始执行的B20政策，严格的按揭贷款使得许多潜在买家望房兴叹。

根据加拿大按揭协会的数据，大约十万名加拿大本土买家的买房计划，被今年执行的严格的按揭贷款政策影响。

这份报告的作者房屋市场分析专家Will Dunning表示，今年上半年17万房地产买家中，大约有15%至18%的人不能通过压力测试。

当然，这些人中大部分还是咬牙买房了，但是却只能买价格更低的房产，平均而言他们的房屋买价比原来低了28750加元！

如果现在的压力测试政策继续执行下去，据估计每年有十二万的房地产买家会受到影响而购买更加便宜的房子，三万到四万买家则可能推迟买房的决定。

相比过去十年里所有的房地产市场调控政策，今年执行的房屋按揭压力测试可能是最严厉的，影响最大的一次。今年上半年的房地产交易量较去年同期下降12.5%，比起2016年更是下降了16.5%！

一般而言，在加拿大买房的贷款者分为两个群体，首付低于20%的购房者必须要去加拿大房屋贷款中心获得保险，而CMHC的要求早已调高。另外一个群体，即广大的普通购房者，即非一次性现金买断的购房者，在交够20%的首期后，就有权利根据各个银行的贷款利率进行优化挑选。

加拿大银行监管者的最新要求，则是针对广大普通购房者的一记重拳。这个被行业内称之为B20的新规定，旨在控制银行的房贷风险，考验购房者是否能在利息上涨的情况下承受压力。

根据最新的银行按揭业B20条款精神，现在的购房者，即使交足20%的首期，仍旧要进行新的压力测试，而且是在现行利率上再加2%的测试。

今年开始，OSFI要求购房者必须要通过压力测试，这项测试则是以加拿大央行的五年期固定利率，或者购房者获得的优惠贷款利率附加2%，两个利率中以较高的利率为准。

虽然许多人都在预计下半年的销量将会回升，不过这份报告的作者Dunning先生似乎不那么乐观，认为按揭压力测试的影响将会持续相当一段时间。

同时，按揭协会的另外一份购房者意向调查显示，54%的被访问者认为按揭压力测试时他们未来五年内买房的最大障碍！

注︰文中提及产品只作参考，不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。

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旅游保险小贴士

家人来探亲6个月，我觉得一次性买满整个旅程6个月太贵了，能不能按月买旅游保险？先保上两三个月，如果家人身体好，就不继续保，或者降低一些保额。这样是不是更省钱？更灵活？

这么做的确比买满6个月“显得更灵活”,但是会有一些潜在隐患，比如：前一个月出现的一些病症，在下个月续保险的时候，可能会被视为条款中不稳定的老病，再次病发的话保险公司将不再承保。每次续保时保险公司都会根据受保人当时的身体状况，选择是否批准此人的续保。这种情况下，如果突发重大疾病，有可能下个月会买不到合适的旅游保险。而且如果在此期间年龄增大了一岁（比如从74岁到75岁），下个月续保时，保费可能会因为年龄而升高。所以说灵活性是对双方而言的，对保险公司来说，他们也能灵活的根据受保人的年龄涨价，根据身体情况在新保单里不再承保一些老病或者不再承保此人。

所以，在这个例子中，真正省钱的办法是趁受保人身体状况好，居住6个月，就买满6个月的旅游保险，锁定保费的价格，避免保费和承保项目因为受保人年纪与身体状况而发生改变。保费是根据保险生效日期的年龄算的，即使在保险期间受保人年长了一岁，保费也依然锁定不变。而且如果行程改变，保单有没索赔过的话，是可以向保险公司出示回程机票，获得退款的。

不要把买保险变成一个冒险的行为，既然选择购买就应该让自己再无风险。

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