史上最严的新压力测试来了！专家支招，告诉你该如何应对！

Posted 2021-05-02 加国都市生活

联邦政府为房市降温而颁布的新按揭压力测试，已于本月1日生效，令很多置业人士在房价高企的同时，还要通过压力测试一关才能买房子，增加置业难度。有专家就建议买家先调整买房计划，例如购买较细小单位或寻求家人协助，以通过新按揭压力测试。

新按揭压力测试规定由加拿大金融机构监管办公室（OSFI）引入，以往当局只向支付少于20%首期的买家进行压力测试，但新例规定要求，即使首期超过20%毋须按揭保险（Uninsured Mortgages）人士，也要接受合约上利率加两个百分点的压力测试。

■即使首期超过20%无须按揭保险人士，现在也要接受合约上利率加两个百分点的新压测。

欠信用卡也影响申请按揭

举例而言，即使一名买家与银行商议按揭利率为3%，但仍要在按揭压力测试中显示，即使按揭利率上调至5%，他们仍然有能力偿还按揭。

根据按揭经纪业协会组织“加拿大按揭专业人士”（Mortgage Professionals Canada，MPC）报告估计，新例意味着买家的按揭贷款金额将较以前减少20%。

■买家若不能推迟置业以便累积较大额的首期，便需尝试接受购买面积较原本目标细小的物业。

■有专家指任何买家均应就其置业计划进行些微调整。资料图片

为应付新压力测试规定，利率比较网站RateHub创办人赖尔德（James Laird）指出，任何买家均应该就其置业计划进行些微调整。他指出，买家若不能推迟置业以便累积较大额的首期，便应当尝试接受购买面积较原本目标细小的物业，或者寻求家人协助，以力求达致按揭要求。当然买家推迟置业计划以便有时间储蓄较大笔首期，或许有机会碰上早已盛传的楼价回落期。

赖尔德亦建议，置业人士先进行研究和咨询按揭经纪，因为一些买家预先达成的按揭安排，可能不会受到新例影响。举例来说，一名买家若已经在今年1月1日前签约购买楼花，他只须履行旧协议规定。

加拿大按揭专业人士组织主席兼行政总裁泰勒（Paul Taylor）则建议，置业人士若然不希望按揭压力测试破坏置业计划，其中一个最佳方法就是在申请按揭前，先付清其他债务，包括信用卡债务，因为任何债务均会影响申请按揭的资格。他又指买家若然希望避过新压力测试，他也可以寻求不受银行或传统贷款条例监管的储蓄互助社（credit union）提供按揭。

 

首置买家或需再次压测

 

此外，可能有准备在2018年初置业的人士听取了部分专家建议，在今年1月1日新规定生效前，取得银行预批按揭以锁定按揭利率，只要限时在120天内购买物业，便可豁免进行按揭压力测试。有关买家应当向按揭经纪查核清楚最后期限，以及符合规定的其他条例。

Mortgage Planners总裁拉洛克（Dave Larock）又提醒，寻求加按、转买较大面积或较高价物业的人士，将最受新例打击。很多首期支付不足两成的首置买家，可能因此被迫进行另一次压力测试。