压力测试对这类人毫无压力：买第二套 抵押第一套

Posted 2021-05-02 明声网温哥华

年初银行执行的新的房贷压力测试效果显现，绝大多数首次购房者被挡在房贷门槛之外，但房产投资客却能绕道而行，继续投资房市。

为抑制过热楼市打击投机炒楼，今年1月1日加拿大金融机构监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI)要求各金融机构执行更加严厉的房贷政策，即被称为历史上最严的“银行房贷压力测试”。

绝大多数首次置业人士被挡在了市场之外，但是，有房贷业界人士透露，许多房产投资客却抓住市场房价下降时机，绕过压力测试，继续在投机炒作房产。

一名不愿透露身分的5大银行之一的房贷经纪指出：“自从银行施行新的房贷压力测试以来，新移民丶留学生等首次购房人士基本上很难达到房贷门槛，留学生没有收入证明，几乎不可能贷到款；而新移民等首次置业人士，一般收入较低，与当前的房价比较，很难贷到购房所需的全额贷款。反而是一些作第二套房贷的房产投资人士有机会通过房贷压力测试，贷款买房。”

这名匿名房贷经纪继续指出：“比如在我行已经有一套房产贷款的客人，他可以将首套房产作抵押从中获得贷款信用(Credit)转到第二套房的贷款额度上。假设一名客人申请贷款购买第二套房产时，需要借款70万元，但根据贷款压力测试，他只能借到50万元，为了弥补这个差额，他选择向首套房产加速供款从而获得更多的贷款信用转到第二套房贷上。

由于首套房产已经获得巨大升值，他从中提出的贷款信用明显大于他加速供款的额度，从而解决了他购买二套房的”燃眉之急“。在当前各种基金丶投资收益不是很好情况下，我的许多客人都选择把闲钱用作加速偿还房贷，这样做，一来缩短了还贷期限，二来一旦准备购买二套房产可以马上获得贷款信用。我的一些投资客人，最近趁房价短暂下降，都成功申请到贷款。”

地产经纪David Dong表示：“现在大多区楼市公寓销售火爆，许多人都是投资客。他们能够从银行贷到款，都是以已有房产作抵押丶通过加速偿还银行现有房贷获得更大贷款额度，继续购买第二套丶第三套甚至多套物业，坐等市场反弹。而独立屋丶半独立屋房价虽然略有下降，但总价依然很高，他们不可能从银行获得足够贷款，所以纷纷转战到公寓市场。我觉得现在银行的房贷压力测试只是阻隔了占大多数的普通购房人群，那些炒房投资客们总有办法拿到贷款。”

对于未来银行房贷走向，上述匿名房贷经纪表示，很难判断，这既要考虑加拿大央行是否加息情况，还要看楼市的情况，如果楼市价格反弹再上涨，那么房贷压力测试肯定不会取消。

今年1月1日起，加拿大各大银行执行新的房贷政策，不仅更加严格审核申请人的收入证明，而且必须通过“银行房贷压力测试”。该压力测试规定，不管首付是低于或高于20%的购房者，在申请房贷时，必须通过能够负担得起加拿大央行公布的5年期固定利率的贷款压力测试，或者通过银行所给利率再加2个百分点的还贷压力测试。