伊朗如何被踢出SWIFT美元结算系统？

Posted 2021-03-29 北清交大校友俱乐部

成立于1973年的国际结算系统SWIFT是推进金融全球化的大力水手，其重要性不言而喻。

美国可以通过SWIFT系统掌握相关国家的个人与组织的交易流水，并依借其在SWIFT的地位限制或禁止某些国家通过SWIFT进行结算，它就像国内的银保监会现在的大数据系统一样，任何的美元结算数据，只要想查都可以通过该体系查的清清楚楚。就像GPS定位一样精准打击，从而达到制裁的目的。

美国对伊朗的金融制裁分两步走，先禁止其使用CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）进行美元交易结算，再禁止其使用SWIFT报文系统。这从逻辑上也是可以理解的，因为动用CHIPS只需要美国单方面的决定，而动用SWIFT涉及到国际社会、尤其是欧洲国家的认可。具体来说：

第一步，2008年11月，美国以核扩散问题为借口对伊朗发起金融制裁，凭借手中的CHIPS系统，直接切断了伊朗使用美元、参与美国金融交易系统的联系。但是这还不够，因为伊朗还可以使用欧元等货币和其他国家的金融系统进行交易。

第二步，2012年美欧对伊朗的核工业进行制裁。对后者打击最大的一条，就是将4家伊朗银行从SWIFT中踢出去，迫使其与美国进行核谈判，最终达成伊朗核协议。

2018年这一次对伊朗的金融制裁，是美国政府的单方面行为，在道义上联合国安理会没有通过制裁方案、欧洲国家并不支持，在利益上也不符合在伊朗有经济利益的欧盟国家和SWIFT公司的意愿。因此，欧洲国家的董事会机构、SWIFT均不支持对伊朗进行金融制裁。其中包括伊朗央行。

但是，美国的CHIPS系统（纽约清算所银行美元同业支付系统）在国际支付清算体系中具有绝对优势地位，事实上SWIFT也难以脱离CHIPS而独立存在。这相当于跨境支付的信息业务本身，实际上难以脱离跨境支付业务本身。这就给了美国“挟天子以令诸侯”的潜在可能性。最后在美国的强迫、威胁之下，欧盟董事会机构和SWIFT只得两害相权取其轻，无奈地接受了美国的过份要求。2015年，各方在妥协之下签署了伊核条约，随后伊朗受到的金融制裁也被取消。但是2018年末，特朗普政府单方面宣布退出伊核条约，并再度要求将伊朗踢出SWIFT系统。

伊朗被踢出SWIFT之后的结果确实是严重的。SWIFT的网络效应强，而且各国金融机构的使用也具有路径依赖。因此，各国几乎都依赖于SWIFT进行跨境支付的报文传送服务，一旦切断某个金融机构与SWIFT系统的联系，则该机构的跨境业务报文成本将大幅上升、甚至难以进行。

2012年、2018年经历两次被踢出SWIFT之后，伊朗经济、金融活动就受到了显著影响。从贸易角度来看，与金融制裁之前的2011年相比，2019年的伊朗-欧盟双边贸易规模下降了85%，降至57亿美元，2019年伊朗-美国的双边贸易规模下降了68%，降至0.75亿美元。

由于目前全球跨境支付的信息传递基本都是通过SWIFT实现，因此被SWIFT排除在外，意味着进行跨境支付结算将变得非常困难。而当今各个国家多少都会跟其他国家有经贸往来，因此这会对受制裁国家的经济运转产生很大影响。

目前除了SWIFT之外，也有一些可替代的跨境金融信息传递方案，但远不能真正取代SWIFT。这其中的典型代表是俄罗斯央行开发的SPFS。俄罗斯之所以开发SPFS，是因为2014年乌克兰危机时美国曾威胁将俄罗斯从SWIFT除名。该系统在2017年投入使用，但目前主要还是俄罗斯的银行在用。

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