Word天:央行加息来袭,房贷压力测试,加拿大这个一月太疯狂!

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新年伊始,多伦多天寒地冻,119年来最冷的新年,让很多新移民真正感受到加拿大冬天的威力。

 

天气极寒,股市极热,美加股市在年初的几个交易日内连续刷新历史记录,即使在去年一直蛰伏的加拿大TSX指数,在今年第一周中连续三次刷新历史记录。

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今天公布的加拿大就业数据热度更高,刚刚过去的十二月份,加拿大新增就业岗位接近八万人,使得失业率被压低至5.7%,这是加拿大自1976年以来最低的失业率水平,创下四十一年来最好的就业记录!


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统计局的数据显示,上个月内加拿大新增就业岗位78600个,其中23700个是full time Jobs。

 

股市好,就业好,形势一片大好,一个让人不愿见到的事情却要发生:在经济增长强劲,股市连创新高,失业率历史新低的情况下,本来已经被暂时遗忘的加息,突然又一次以狰狞的面目出现!

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加拿大央行行长波洛兹多次在公开场合表示,今后的加息日程取决于经济数据。既然经济这么好,加息的脚步又一次走近!

 

本来,在去年夏天和秋天连续两次加息后,杠杆武装到牙齿的加拿大人就倍感压力,因此在年底的最后一次央行会议上,大多数分析师,即使看到美联储又一次如期加息,还是认为加拿大央行不会跟随,加息至少要在2018年三月以后才可能提到台面上。

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就业数据出炉后,加元汇率暴涨,看看上图就不难发现,在石油价格日内下跌0.7%的情况下,加元汇率居然可以兑美元大幅上涨0.7%!

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更让人惊讶的是,美元指数,即美元兑一揽子货币今天是上涨的情况下,只有加元一枝独秀,逆势上扬!

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这无疑在表明,加元汇率上涨的背后推手,就是加息预期!

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看看,今日数据出炉之前,根据彭博资讯对分析师的访问,认为加拿大央行在一月加息的概率只有40%,而认为加拿大央行保持利息不变,不采取行动的概率高达60%!

 

一天之内大变脸,分析师认为一月加息的概率高达80.5%,而维持利息不变的概率就剩下19.5%!一月份的央行会议还是发布货币政策报告,大多数情况下,加息这类重大决策,会出现在伴随有货币政策报告的央行会议后。

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Word天,1月17日眼看就要到了,不到两周的时间里,加拿大央行如果再加息0.25%,央行的一小步加息,对于很多加拿大人来说,却是在债务之路上又跨越了艰难的一大步!

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对于许多人而言,这真是噩梦一般的情形。从全民抢房囤积房地产,到现在的地产市场低迷,只不过六个月而已。

 

但这六个月确如同疾风暴雨般,从安省政府行政政策打压房价,到加拿大央行加息,最后还嫌不够,今年一月开始,正式执行房地产按揭贷款压力测试。

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根据新的要求,加拿大购房者在银行贷款时,将要接受加息2%的压力测试才能获得贷款,这无疑是针对普通购房者的一记重拳。

 

OSFI要求,这项测试以加拿大央行的五年期固定利率,或者购房者获得的优惠贷款利率附加2%,两个利率中以较高的利率为准。

 

举例来说,加拿大央行的五年固定指标利率为4.89%,如果购房者个人获得的贷款为2.5%,那么再附加2%后变成4.5%,压力测试将会采用两个利率中较高的,即加拿大央行的4.89%为基准。反过来,如果客户在银行获得的按揭利率为3%,再附加2%后变成5%,那么,压力测试将采用5%,而不是加拿大央行的4.89%为基准。

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关于这点,OSFI最高管理者Jeremy Rudin 表示,过去许多聪明的购房者,在购买房产时尽量借到最大的贷款额度,然后到处寻找最低利率,他们大部分都是利用短期按揭贷款来实现买房目的,现在这种做法行不通了,我们不希望看到一些不符合资格的人利用贷款政策的漏洞,获得最低利率给金融系统增加风险。

 

根据加拿大央行的数据库,目前有40%的加拿大购房者把杠杆加到极限,新的贷款压力测试将令贷款市场流动性收紧,新增贷款将会减少150亿加元!

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银行和按揭贷款的业内人士对此忧心忡忡,担心这将限制购房者的购买力,最终导致房价下跌。根据加拿大智库capital economics的估计,新的贷款压力测试政策,将使得房地产买家的购买力下降20%!

 

对很多人而言,去年四月开始,加拿大两级政府各种行政措施暴风骤雨般出台,随后加拿大央行的突然进行两次背靠背的加息,这些密集的打压措施让人心悸。2018年新年伊始,压力测试,央行加息,难道又要噩梦重温?

注︰文中提及产品只作参考,不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力,并与专业投资人士商榷为准。


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