双录新规范围再扩大！菊风助力泛金融业务办理高效合规可回溯

Posted 2021-08-19 菊风 Juphoon

近年来，监管部门加大对金融机构的监管力度，银行、保险、证券等金融机构会由于销售行为不合规、存在代客操作等情况、“双录”管理不足、理财销售人员销售话术不当、理财销售管理不到位几大问题而受到监管部门的处罚。在此情况下，为了规范金融产品的销售行为，合理合法保护金融机构和消费者双方的权益，银保监会和证监会多次下发通知，要求相关金融机构在开展业务时必须进行录音录像，即双录。

近期，中国银保监会消保局下发《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》，将“双录”范围扩大，继互联网保险可回溯管理，上海、江苏等个别省市推行的保险销售“双录”后，全国保险“双录”即将来临。此外，必须实施“双录”的人身险范围覆盖了除了超短期出行类产品和普通型定期寿险、终身寿险、两全类保险以外的全部人身险，同时增加了新车车险、以及融资性信用保险和保证保险。保险机构的定义也被扩大，这就意味着保险中介机构，包括车商、银行类兼业代理机构均需要双录。

双录政策风向日趋明确，银行、保险、证券等泛金融行业建设合规合法的双录系统平台也成为了必然选择。菊风提炼在泛金融行业的多年实践经验，推出全场景视频双录解决方案，该方案基于菊风视频能力平台构建，包含三大双录模式——现场双录、远程双录以及AI智能双录，覆盖金融机构线上线下所有客户群体，助力泛金融行业打造既符合监管要求，又满足业务需求的完整双录体系。

 

现场双录

金融机构在营业场所办理客户业务，实施专区双录管理，对销售专区内金融产品的业务过程同步录音录像，业务人员与客户在现场进行业务办理，现场共同见证业务办理全过程。在该应用场景下，菊风现场双录解决方案支持高拍仪及普通摄像头录制，为线下客户提供高质量的音视频双录能力，解决画面模糊、强回声、收音效果差等问题。

远程双录

金融机构在营业点设立坐席端客服办理客户业务，坐席人员通过远程双向视频模式与客户实时通信，进行沟通审核，帮助客户实现远程金融业务办理，并同步录音录像，将线下业务搬迁至线上。在该双录模式下，菊风除了提供实时音视频基础能力，还提供全景录像、屏幕共享、风险揭示播报、水印/时间戳、前端高清实时拍照以及电子签名同步录制等全流程化功能应用。

【以下仅展示部分功能应用】

全景录像：

支持单方、双方（包括四分屏录制）及多方音视频模式，可自定义录制参数、码率、分辨率及格式。其中，四分屏录制既保留通话双方的视频画面，又保留通话双方的屏幕操作画面，提高视频完整度。

屏幕共享：

客户办理业务过程中，坐席端可将政策信息、产品信息、办理信息等共享给客户确认，保证信息准确同步给客户。

风险揭示播报：

同步显示风险提示文件并进行语音播报，代替人工坐席进行风险揭示，规范话术。

电子签名：

电子签名笔迹同步录制，确保业务留痕符合监管要求，签名有效、合规。

 

AI智能双录

随着AI技术的发展，菊风在传统双录能力的基础上，利用多项AI能力赋能双录全场景，改变传统双录全程由人工控制的模式，业务流程由虚拟坐席引导和提示，自助完成身份核验，实现双录流程全自动化处理，规避交易过程中的人为因素，保障双录过程完整、严谨、合规，提升通过率的同时，全面满足业务留痕的监管要求。

【以下仅展示部分功能应用】

AI核身：

提供活体检测、人脸采集、证件OCR识别等多维度技术核身，实现线上身份认证服务，降低人为主观因素影响，规避风险，反欺诈。

 

AI交互：

智能语音交互，基于不同业务场景进行风险揭示关联播报，逐条问答式交互，毫秒级响应，大幅度提高双录的合规率。

 

话术及风险揭示播报：

智能坐席进行风险揭示，规范话术，保障视频合规，提高录制一次性通过率，避免二次整改。

 

答复检测:

客户信息及意向确认时进行肯定答复检测，对用户回答进行识别，若出现回答不规范情形，则出现兜底话术。

 

除了双录业务中必备的功能点，如全景录像、风险揭示播报、水印、时间戳、电子签名等，菊风通过实践经验积累总结来看，金融行业对于搭建双录系统平台的关注点还包括的录音录像管理，交易全程的可追溯性，音视频通话质量以及数据存储的安全性。

录音录像管理

菊风提供多样化的录音录像管理，能够支持服务器录制、本地录制、服务器RTP流录制（无需转码可提高录制吞吐量和并发量）以及结合三种的混合高可用录制模式，行业客户可按需选择。

全流程业务可回溯

为保证业务流程办理合规合法，需要对通话过程进行质检，包括通话过程中的实时质检以及通话结束后的后台质检。菊风泛金融视频双录解决方案不仅支持AI质检，实现“边录边审”，还能支持在通话过程中将音视频流分流至第三方质检平台进行实时智能检测。同样，菊风还提供双录系统管理平台，实现统一、简易化的后台管理，可实现话单管理、双录文件查看、重录、补录、后台上传等。另外，为了方便质检人员后续对录像文件质检，提高质检效率，菊风基于产品侧开发视频打点及查看播放功能，让客服人员在视频通话服务过程中对关键节点进行记录。

高质量音视频通话服务

菊风自研业界领先的实时音视频编码技术，以及抗啸叫降噪、ARS码率自适应、SPo视频甜点、智能路由等技术，应对网络质量非均衡性、网络异构性、多类型终端的接入的挑战，保证高音质、高画质。以优质的音视频媒体引擎为底座，SD-ARC®动态实时选择最优网络通路，在网络变化频繁的情况下也能有效保障音视频通话质量和体验，确保录制时断线及时重连，保障录制不中断。

数据安全

菊风支持私有化部署以及混合云架构，混合云架构既提供了公有云的资源分配灵活、规模弹性强的特点，又在私有云上保证了金融数据的安全。此外，菊风根据行业实际情况定义角色类型和权限，通信数据实时加密传输，动态生成密钥，确保通信安全，国密算法满足金融级加密要求。接入层和核心层分离部署，免受大流量DDoS攻击、病毒、黑客等攻击后导致服务不可用，确保业务稳定可靠。

目前，菊风泛金融视频双录解决方案已经应用于多家金融机构的视频面签、法人开户意愿核实、双向/单向视频开户、远程定损、投保双录、签约授信等各类场景中，随着双录政策的不断延展，菊风也期待与更多泛金融行业客户携手搭建符合其业务需求的双录业务系统平台。