什么是SWIFT系统？美国会利用SWIFT系统制裁中国吗？

Posted 2021-03-29 悦湾投资

最近一段时期内中国和灯塔国之间紧张的局势又叒叕升级了……不仅两国相互关闭了对方的总领事馆，近几日关于中国可能被踢出以美国为主导的SWIFT系统，并与美元脱钩的传闻甚嚣尘上。那什么是SWFIT系统?为什么SWIFT系统对于一个国家的资金流动至关重要？下面小编就一一道来。

   首先，我们先来介绍一下神马是SWFIT？相信大家都学过英语，在英语里SWFIT的意思是雨燕，作为形容词可以表达为迅速的；敏捷的。但是下面我们要介绍的SWIFT的全称是“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）。看这个名称就可以知道，SWIFT并不是结算体系，但是SWIFT对于一个国家资金的流动是非常重要。

SWIFT 的出现，解决了银行间信息传递的低效与高成本问题。在SWIFT出现之前 银行80%的信息传递主要依靠邮政电报服务来实现。其缺点是效率慢并且价格昂贵。随着各国全球化的程度日益加深，商业银行需要更加便宜和高效的银行间支付信息交互设施。

SWIFT 的出现，提供了银行间信息传递的标准化问题和通道问题。

从功能上看，SWIFT 提供了标准化的银行间的通讯服务，这主要涉及三方面内容：

第一，SWIFT提供了标准的电文格式；SWIFT 提供了 240 余种金融交易相关的电文标准，已成为国际银行间数据交换的标准语言。

第二，SWIFT提供了统一的身份标识体系；通过 11 位的 SWIFT Code 银行识别代码，对于会员单位进行身份识别；

第三，跨国连接的通讯网络体系；包括支持全球90 多个支付系统。

追溯SWFIT的历史，我们知道“环球同业银行金融电讯协会”在1973年创立并与 1977 年投入运营。经过近几十年来的发展，SWIFT 系统已经构建成全球闭环网络，掌控着全球绝大部分的跨境货币支付。从机构设置来看，SWIFT总部位于比利时，遵守欧盟和比利时法律。为保证其中立性，SWIFT的25个董事席位按照各国SWIFT报文使用量进行分配，每个国家不超过2个席位。在25个董事机构当中，欧洲国家占据17个席位，美国仅占2席。

SWIFT对于中国来说，1980 年开始接入中国香港，中国大陆则于 1983 年加入该体系。随着中国经济蒸蒸日上和国际贸易增加，逐渐成为 SWIFT 的重要成员根据2018。年的数据，中国的报文量在SWIFT系统中排名第10，有1个董事席位，目前由中国银行持有。

截止2020年五月份，SWIFT处理金额排名前五位的货币排名为美元（43.4%）、欧元（31.5%）、英镑（6.6%）、日元（3.8%）和瑞士法郎（1.8%），目前人民币以（1.7%）位居第六位。由于美元在SWIFT体系中占比最大使得美国CHIPS（跨境支付实时清算）系统具有绝对优势地位，造成了SWIFT难以脱离CHIPS而独立存在。这就给了美国“挟天子以令诸侯”的潜在可能性，成为美国利用金融手段制裁他国的一种工具。从历史经验上看美国通过SWIFT对于伊朗进行金融制裁造成了制裁国汇市、股市和债市同时下跌。

 

 

最后中国和中国香港会被美国踢出SWIFT吗？

如果美国将中国或者中国香港排除在SWIFT之外将会导致，以美元计价的贸易和投资往来近乎中断，人民币和港币面临大幅贬值的可能性，港币与美元的联系汇率制度将会崩溃。

从目前看出现这种可能性的概率极小，首先就贸易体量来说中国和伊朗以及俄罗斯相比，中美之间要大的多，切断贸易和投资往来必将伤害到美国的自身利益。其次，美国虽然对于该系统有着较大的影响力，但是要将中国香港和中国内地踢出SWIFT，还要获得国际社会的支持，尤其是得到占有17/25董事席位欧洲国家的支持。从目前看难度比大最后，中国从2015 年建设完成的人民币跨境支付系统（CIPS）系统，2019 年，CIPS 支付清算规模 33.9 万亿元人民币，同比增速为 28.3%，明显快于其他主流货币跨境支付清算增速。使得SWIFT 系统成为非必选项。

 

 

参考资料：

1.SWIFT 如何连接全球？（中信证券）

2.为什么中国不可能被整体踢出SWIFT？

3.金融制裁亮杀器？香港SWIFT生命线能否守住？