从英达美国洗钱说起，美国国税局是用什么模型查税的

Posted 2020-09-04

从英达美国洗钱说起，美国国税局是用什么模型查税的

Original 2017-02-27 王昉 数据星空

这几天都在说英达在美国洗钱被抓。英达把46万美元，分成50次，每次低于1万美元，在2011年底到2012年初，存进了好几个不同的银行里。结果呢，这都5年了，被“洗钱罪”起诉并认罪了，据说罚款32万美金，Uncle Sam好狠啊。

鉴于之前英达对宋丹丹和儿子巴图的各种mean，什么“树栽在了花盆里”，大家还是看热闹的多。之前周立波美国携带毒品枪支被捕，那据说是路上“蛇行”，被警察看到路上拦下。那英达这次被逮住，恐怕就和“高科技”，“大数据”分不开了。

在美国如果一次性存入银行1万元以上现金，银行和政府就会自动启动检察程序，防止洗钱，偷税漏税等犯罪行为。英达就是知道这种监控机制，才会这么小额存钱的。

先重复一遍英达犯了什么罪吧：

1）违规存款，存款1万元以上必须向政府填表申报，故意分批存，逃避申报。2）隐瞒收入，这46万如果是美国赚的是需要交税的。

3）未声明收入来源，是不是洗钱，钱哪赚的，干嘛要逃避监管。

英达不知道受了什么“高人”指点，小额存钱，逃避监管。从模型的角度上说就是，他知道这个“监管模型”是：大于1万 -> 监管。可他只知其意不知其二啊，国税局的具体模型当然不会对外透露，但是据说也是决策树模型。

各个金融机构的反欺诈模型基本上都差不多。首先是决策树，Logistic regression, neuron network等各种类别预测模型，根据你的收入，年龄，其他个人及家庭信息，资产，申报退税条目，所交税款等各种信息，像一棵树一样一支支分下来。

 

比方说收入大于20万还是小于20万，大于走一条分支，偷税可能性大，小于走另一条分支，可能性小。分完了，20万以上这条再分，交税小于3万，偷税可能性再增大，不断加入新的信息，一支支分下去。假设说你到了最大可能偷税的那条树枝上了，你基本就等着被查吧。

同时呢，像英达这样密集的存款，虽然每次小于一万，反欺诈模型一般还会监控存款间隔和一段时间内的总存款数的。这么密集的存款，不到半年时间存款数达到几十万美金，很容易触动时间间隔模型和累计存款数模型的红线的。 

至于为什么5年前的事情现在才查，首先数据要积累到一定程度才能被模型探测出来，可能他这几年不止这一件事情，累计到现在才跳出来；也有可能模型每次不一定所有人都进模型，人那么多，可能每次都是抽样建模，他到现在才被抽到。