国内海外账户

Posted 2020-08-14

个人认为离岸金融中心的都不错。
1. 香港 网上攻略已经满天飞了，自行度娘。其中推荐汇丰（胜在服务好，香港网点多，但是砖少不推荐，资金进出收费较高）、花旗（砖少的人首选，资金进出收费低，但是服务不如汇丰好）、招行（招行优势就是国内可以开户）。
2. 新加坡 新加坡和香港差不多，但是自从瑞士银行业妥协以后很多客户都跑到新加坡来了。其中推荐花旗IPB（International Personal Bank），总部设在新加坡，提供中文（包括国语、粤语）服务，而且账户余额要求不算高，资金进出特别自由。
3. 泽西岛、迪拜之类的，但是对华人来说没什么特别好处，不太推荐，资料有空再补。

 

 

到中信银行 不出国即可开海外账户 

飞机尚未起飞，海外账户早已办理妥当！中信银行与境外多家知名银行合作，帮助客户不出国门开立美国、澳大利亚、加拿大及中国香港的银行账户。中信银行负责收集、传递客户开户申请文件，境外银行负责个人账户开立及境外银行服务。目前中信银行主要携手美国华美银行、澳大利亚澳洲联邦银行、加拿大皇家银行和香港中信银行(国际)为客户提供方便快捷的中美跨境金融服务。

中信银行提供一站式出国金融解决方案，除代开海外账户服务，还包括全球签证服务；多种外币服务；中英文资信证明；留学贷、房抵贷；信用卡境外消费；特色旅游线路；境外增值服务等。

中信银行还为私行客户提供专属尊享服务，为客户连通跨境金融服务平台和专家，提供对个人、家庭、企业跨境诉求的全方位支持，并联合境内外知名机构定期举办海外主题活动。

 

 

在国内开海外账户，巧降留学成本

　　随着英、美等国的学费逐年上升，自费留学的费用也水涨船高，以去英国读一年制授课式硕士为例，一年的费用需20多万人民币。这样一笔不小的资金如何转到留学国家？支付学费和生活费采用哪些手段更经济、更安全？这些都是每个留学家庭需要考虑的重要问题。

　　在国内能开海外账户

　　对初到异国的留学生而言，由于语言、文化、环境、办理流程等因素，在国外银行开户还不算是一件顺手的事儿。由此，一项名为“境外见证开户”的业务应运而生。所谓境外见证开户，即家长可以在国内提前准备好海外账户，留学所需的学费、生活费都可以打到这个账号中，待留学生们到了海外进行账户激活，就可以使用账户中的资金了。这不仅方便，也免去了携带大量现金去海外开户的风险。

　　目前提供境外见证开户业务的银行主要分为两类，一类是在海外具有众多分支机构的全球性银行，如中国银行，汇丰银行等。以中国银行为例，该行在全球29个国家和地区拥有超过900家分支机构，目前可代理开办美国、加拿大、澳大利亚、英国、新加坡、韩国、卢森堡、法国、德国、意大利、澳门、中国香港等14个国家和地区的海外账户业务。另一类则是国内银行与海外银行建立起合作关系，代理其境内的见证开户业务，例如浦发银行与新加坡花旗银行合作推出的海外见证服务。

　　为了防止一些人利用见证开户功能在境内外进行违规资金划转，海外见证开户的办理要求十分严格。除了要求开户人的年龄要达到18周岁，还需要提供其海外院校的入学通知书或是录取通知书以及有效的留学国签证。以中国银行为例，其赴美留学见证账户申请人必须满足以下条件:

　　持有有效护照

　　2.已获得赴美留学F1或J1 签证

　　3.已获得美国各大学录取通知书I-20或DS-2019表

　　4.年满18周岁。

　　在申请材料获得中国银行境内受理机构审批通过后，会将其递送纽约分行进一步审核并办理开户程序，一般在2-3个工作日后即可通知客户最终开户结果。海外账户预先开立后，即可根据客户需求办理海外汇款。留学生达到目的地国家后，可到中国银行海外网点或以传真等方式，正式激活海外账户，之后可申请借记卡、信用卡和个人网银功能。

　　跨国金融渠道点评：

　　电汇、汇票、旅行支票和国际信用卡

　　电汇最大的好处是快捷、安全，几个工作日内资金就可以到达海外账户；缺点则是银行收取的手续费较高，而且收款人需要在国外已经拥有账户。《留学》建议金额较大或是急用的汇款采用电汇的方式。

　　汇票是钱跟人走的一种汇款方式，手续费较低。它便于携带，丢失后可以马上凭票号电话报失，到账时间也可以灵活控制。部分学校在入学通知书中也要求采用汇票方式。不过它的解付时间相对较长，涉及跨行解付时，到账时间需要2-4周。如果时间相对宽裕，可以考虑汇票的方式。

　　旅行支票是一种定额本票，专供旅客购买和支付旅途费用，它与一般银行汇票、支票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，一般也不受日期限制，能在全世界通用。旅行支票的好处在于面额较小，使用方便，一张支票可以是20元、30元。此外，旅行支票一旦遗失可挂失赔付，安全性非常高，不过手续费也较高。

　　国际信用卡的使用十分普遍，支付结算方便，无需找零，额度循环使用。信用卡也规避了一定的汇率风险，大部分商户都是按当天汇率结算。国际信用卡在丢失卡后可及时挂失，降低了使用风险。目前国内银行推出的信用卡多有主副卡，可以实现国外消费外币结算，国内人民币还款等功能。但在使用前需注意信用卡品牌、免息期的长短、可兑换币种、是否收取透支取现费用等问题。

　　一般来说，家长可在孩子出国前办理带有主副卡的国际信用卡，主卡自己保留，副卡给孩子在国外使用，每月家长在国内都可以收到银行寄来的对账单，监督孩子在国外的消费情况。此外，如果家长担心孩子“刷爆卡”，也可以对副卡的透支额度进行设定。

　　留学生也可申请双币信用卡，其外币账户与留学目的地流通币种相同，从而节省货币转换费。值得注意的是，信用卡在国外取款提现需要一定的手续费，最好尽量减少取现的次数和数量，多用信用卡直接消费，这样也可以达到节省费用的目的。

　　留学金融理财支招：分批购汇，降低成本

　　孩子出国留学需要兑换大笔的外币，但国际汇率在不断变动，如何兑换外币才能降低成本？

　　在出国留学准备阶段，建议采取分期购买的方式进行留学购汇，这样可以摊平购买成本。当汇率相对较低的时候可以适当多购入一些，没有必要将一年甚至好几年的外汇一次性购入。

　　在决定最终支付时间和支付金额后，可以提前根据汇率走势进行分期操作，分段逢低购汇，避免在汇率峰值购买导致的汇率风险，可以节省购汇总成本。

　　同时，还可根据留学费用的安排，对持有的人民币选择合适期限的银行理财产品，需要时再换成外汇；对于已持有的外币，也可选择外汇理财品种，达到外汇保值增值的目的。不过外币理财也是有风险的，一旦人民币升值，外币理财产品的收益很可能难以弥补汇率变动带来的损失。

 

 

狼真的来了吗？最新解读FATCA美国海外账户纳税法案

2014-07-01 

美国财政部网站，在其FATCA（外国账户合规纳税法案）的协议签署国，已列入中国，标注的日期为：2014年6月26日。

让我们看看什么是所谓的FATCA，下面是PWC（普华永道）的解释：

FATCA的目的是检测，遏止，和劝阻美国公民或居民在海外的避税行为。FATCA使美国国税局更有效地检测美国纳税人隐藏在海外金融账户里的资产，以及他们利用外国金融机构，外国信托和公司隐藏他们的美国纳税人身份。2012年2月，美国政府颁布FATCA拟定规则，为FATCA的实施提供了指导。2013年1月17日，美国财政部颁布FATCA最终规则。最终规则对FATCA的实施提供了更清晰的指导。

FATCA对全球所有的金融机构都可能有影响，但坦率地讲，这和中国政府的反腐，并没有什么直接关系。基调是美国政府在全球推进不同国家和金融机构，遵守其国内法律，FATCA的一个新的里程碑而已。 

在EB-5业内，美国全球征税，已经喊了有3、4年。相信很多人对美全球征税的政策，已经有所了解。有意愿的投资者可以咨询税务师，尽早做好税务规划，合理避税。那么作为中国EB5申请人，是不是在将来所有的资产就必须要向美国政府纳税呢？从这一点来说，让我们来看美国的税法是如何规定的。

美国的纳税是建立在个人申报的基础上，联邦政府不会要求看到资产负债表，银行结账单之类的财务资料。纳税人自己负责汇总资料，填写和提交报税表。据纳税人类型及收入差异，需填报的报税表也不尽相同。所有这些表格都有一个共同点，就是不要求填报人登记原始财务数据。填报人先整理原始数据，做一定计算，在报税表中只需提交计算结果。除非报税表中信息前后矛盾或有欺诈嫌疑，否则美国政府不会去调查。即便有疑问，美国国税局实际审计的信息量和种类也是有限的。所以在具体的操作上我们仍旧可以做到合理避税。

 

 

关于美国《海外账户税收合规法》

7月1日，美国《海外账户税收合规法》正式生效，有报道称据此两国将互换对方公民在本国的金融账户信息，于是不少评论认为此举将暴露贪官在海外的资产，有助于反腐。但实际上，该协议原本就与反腐无关，也难有实际效果，对此抱有期待实在是一厢情愿。

《海外账户税收合规法》（FATCA），是美国国会于2010年通过的，为增加税收收入的法案，本质上来说是一部美国国内法，但该法案使美国政府有能力在全球范围内收集纳税人的海外账户信息。它要求全球金融机构与美国国税局签订合规协议，定期无条件上报其掌握的美国公民、包括绿卡持有者的账户信息，否则将强制征收该机构在美收入的30%作为惩罚性的预提税（替纳税人代扣的所得税），因此这项法案的最终目的是防止美国人利用海外账户偷逃税款，根本就无关中国国内的反腐问题。

因为要求海外银行提交信息通常与当地银行保密法等相关法规有冲突，所以美国政府在后期提出两种模式来解决冲突，除金融机构直接向美国提交信息外，还可以两国政府之间签订协议（IGA），银行将账户信息交给当地政府，然后由政府转交给美国，另外政府间协议还有两种子方案。一是尽管有违保密法规，但作为互惠条件，美国也提供对方居民在美的金融账户信息，二是由缔约国在国内扫除有关保密规定的法律障碍，不涉及对等互惠。

据美国财政部的官网6月26日的消息显示，目前中国就第一种方案与美国取得基本共识，但并未正式签署决定使用哪一种子方案，具体细节仍在磋商，因此最终美国是否会向中国提供有关账户信息还是未知数。

不少网民直接寄希望于互换账户信息后，中国官员在海外的资产情况能一目了然，但实际上这只是想当然的幻想。根据协议内容，美方承诺提交的账户对象为resident in [FATCA Partner]，即协议签署国的居民所持有的美国金融账户，并非明确为该国的公民。也就是说裸官在美国的家属如果已经入了美国籍，显然不在范围之内。另一方面，与美国不同的是，根据中国税法，长期居住在国外的本国公民在居民纳税对象之外，因此中国政府似乎也没有理由因为税务问题要求查阅账户信息。

近年曝光的落马官员有不少都是在海外拥有高档别墅，比如张曙光在美国就有占地近3000平方米的豪宅，有人认为如果能掌握这些蛛丝马迹，能很快发现官员的问题。但实际上官员是否会愚蠢到直接以自己的名义购买房产还未知，更重要的是FATCA只针对收入所得（股票债券利息、分红盈利等），并不包括中国官员热衷投资的房产。根据协议，美国应该向FATCA伙伴方提供账户持有者的姓名、账号、纳税识别号，还有储蓄账户的利息及其他源自美国且符合税法报税规定的收入总额，既不包括海外银行应向美国提供的账户余额情况，也不包括持有者的房产拥有情况。

还有网友认为一旦发现了海外账户有问题，可以向美国要求冻结账户，追讨赃款，但事实上，同之前瑞士银行表示的自动信息交换标准类似，美国的《海外账户税收合规法》只能用来查税务问题，并不能用于其他目的。而且即便发现有巨额款项，要通过国内刑事调查证明该资金为腐败所得，本身困难不说，还要以此要求美国提供刑事司法协助，更难上加难，因为中国侦查机关在调查取证上离国际通行规则还有差距，如果被认为不能提供充分及时、合法有效的证据，美国可以拒绝司法协助。

虽然美国承诺将向他国提交相关账户信息作为对等互惠条件，但实际上，深究协议内容，相比美国对不签订协议的海外金融机构进行强制“罚款”的强硬措施，并没有明确内容表示美国将如何保证美国的金融机构将仔细甄别并如实提交中国居民的账户信息。再加上因为该协议的要求对金融机构增加相当大的工作压力，银行也需要时间进行配合调整，因此银行在签订协议之后，还有具体到2015年的缓冲准备期，在这段时间里，先不说最终中美两方是否会达成协议，就算有资产在美国的中国官员，也完全可以在此期间进行转移。

 

 

 

 

 

如何把国内资金转到海外账户

1. 银行电汇

 

电汇业务是传统的汇款方法，电汇这种方式比较快捷，两天可以到账。这种汇款方式一般需要你在澳洲开户银行的Swiftcode，BSB，Account number，开户行地址。这些资料可以直接问你所在的澳洲银行要。

中国外管局有规定，个人年度购汇额度只有5万美元。于是很多人都是采取蚂蚁搬家的精神，请亲友帮忙，借用他们的身份证/外汇额度以不同人的名义汇款。但是现在因为政策收紧，如果是同一个收款人，即使汇款人不同，每年最高也只能汇5笔，也就是25万美元，但是也有银行内部人员说保险起见最好控制在3张身份证，不然也有可能被查。

如果想通过银行电汇，但是金额又大，那只能境内境外都多找几个汇款人和收款人。

在国内银行汇款一般都会问你用途，一般最好回答学费或生活费，不要回答买房，买房限制比较多。

   

2.通过汇款公司直接把钱转到海外 

汇款公司在中国是不合法的，但是在澳洲是合法的，要看看这家公司是否在澳洲注册，注册的公司在澳洲都是合法的，并且，他们也会向澳洲税务申报你的汇款记录。比较大的，例如：西联汇款等等。

不过，建议大家选择这种的时候还是要谨慎，风险非常大！

 

3.从香港把钱转到澳洲

最简单的办法是本人带现金从深圳直接到香港，这种方式没有额外费用但风险也比较大；或通过某些代理机构利用一些专门跑腿的“水客”以少量多次的方式将现金运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。

还有一种常见的办法是找朋友的贸易公司。有些贸易公司在做进出口贸易的，同时也帮忙转钱。但贸易公司通常只能帮忙转到香港，然后汇款人再处理后续汇款或者从香港汇丰转到澳大利亚汇丰可以省掉一笔汇款费用。 

另外也有人购买香港保险把钱转出去。这种在香港发售的保险产品，价格很高，可退保、可更换受益人。当投保人或更换后的受益人到了香港按合约退保，就可以在境外换回资金。

汇丰环球转账功能

汇丰有个环球转账这个服务，这个转账是不受中国外汇5万美金限额约束的。支持10个外币币种的转入和转出，包括：美元、欧元、港币、日元、英镑、澳元、新加坡元，加拿大元、瑞士法郎和新西兰元。详情可以自行去银行咨询。

  

4.通过银联卡在国外直接取现

自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。此举只对境外取现做出了限制，对于刷卡消费并没有影响。 

对于银联卡境外取现，多数银行都收取一定的手续费用。基本上国内的四大行都会收取一定的手续费。不过，也有一些银行是免费的。例如华夏银行、平安银行、宁波银行、恒丰银行、南京银行等都推出了全球取款免手续费服务，有的银行是无论次数均免费，有的银行是前几笔免费，具体事宜大家最好还是跟国内银行咨询。不过，在国外的ATM机上取现，即使国内银行不收手续费，并不代表当地银行或者第三方机构不会收取使用费，这要看取现ATM机具的具体情况。但是在澳洲，在Nab的ATM机上用银联取现是不收取手续费的。

在此温馨提示：所有海外来的资金，都务必保留汇款单据，澳洲方面虽然不会对你汇多少钱进行管制，但是澳洲税务局会查你的海外收入。如果你的海外汇款是父母亲友的馈赠是不需要缴税的，但必须保留证据证明，一旦税局要求补充资料的时候可以马上提供，否则可能面临补交税的风险。