薅羊毛养大鹅

Posted 2021-02-03 aisiqi-love

首先我们要知道信用卡是什么？

信用卡是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。一般都有20～50天的免息期，超过免息期的利息计算是从消费当日开始的，折合年利率大约18%。注意：敲黑板！信用卡提现没有免息期，提现当天开始计算利息哦。（因为提现属于个人贷款，不属于消费贷款哦）

 

信用卡有两个比较重要的日子，一是账单日，二是还款日。

一般在账单日后一天刷卡消费,就可以享受最长免息期。在账单日前一天刷卡消费，账单计入本月，则只能享受最短的免息期。

 

举个例子：

假如信用卡的账单日为每月1日，最后还款日为每月20日。

最短免息还款期为20天，1号账单出来前消费，如上月30号消费，然后就会计入当月账单，那么本月的20号就需要还款了。

最长免息还款期则为50天，1号账单出来之后消费，如2号消费，账单不计入本月，而是计入下个月1号的账单中，那么这笔交易就会是下个月20日还款。

合理使用，信用卡可以给我们带来极大便利，它到底能给我们带来什么好处呢？

首先，信用卡从字面理解这是一个信贷消费，而信贷消费是可以给我们积累个人信用的。积累个人信用有什么用处？很多哦，比如提高信贷额度，更容易申请住房贷款，也可以在需要的时候迅速贷到款。

这是信用卡非常重要的一个作用。

 

除了信用外，还有一个，就是大家都很喜欢的积分。各大银行推出的很多活动，消费积分可以换礼物或换机票，也是很实惠的。

 

其实呢，我们还可以用信用卡来进行“薅羊毛”，羊毛怎么薅呢？我再来给大家举个栗子。

比如我有一张信用卡账单日是每个月13日，还款日是每个月30日。如果我在10月14日刷卡买东西，在11月29日把钱还上的话，这笔交易将拥有大概48天的免息期。

我去苹果零售店买一个5288元的iphone7，本来手上也有这么多现金，记住哦，本来手上就有5288元，但我还是选择用信用卡支付。再把5288的现金存到支付宝里面的余额宝。到11月29日还款日，再从余额宝取出5288来还信用卡。假设按照年化利率3.5%计算，这笔钱已经获得了大概24.3元的收益。

如果我在苹果官网上用信用卡办理12期免手续费的分期付款。记得哦，是免手续费的哦，每期约为440.7元。我把5288放进余额宝，每个月取现440.7元还信用卡。1年后还完，余额宝还有盈余约132元。

这个栗子中的盈余24.3元和132元都是用信用卡免息期“薅”来的羊毛。在合理消费的前提下，巧妙结合信用卡免息期和货币基金，羊毛也可以积少成多哦。当然，一定要记得这个栗子的前提，就是本身就有这笔钱，同时确实是你需要去购买商品。切不可为了薅羊毛而胡乱消费哦，这就会本末倒置啦。

 

听到这里，小伙伴们是不是都觉得，哇！信用卡是不是简直太好了，是不是准备拿着信用卡磨刀霍霍向羊毛了呢？但是，俗话说的好，所有事情都是有两面性的。没有一个完美的生财之道，凡事有利就会有弊。

在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱（有没有人躺枪），而其中很多的消费是原本不必要的。结果是，为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。

咱们应该一些同学都有信用卡，而且有的可能还不止一张，听完我说信用卡的优点和缺点之后，是不是大家有些迷茫了呢？

 

信用卡到底怎么用，才能在得到信用卡给我们的利益的同时避免给我们带来的风险呢？

那么学姐就给大家几点建议。

一、确定你的东西是否该买。

大家一定要进行合理并理性的消费，分清“必要”、“需要”和“想要”。尽量把消费控制在必要的部分，需要的部分可以通过奖励的形式来实现，杜绝仅仅是想要而冲动消费的部分。

二、尽量每月全额还款。

透支的额度应该让你每月的还款毫无压力，宁可在生活品质上做短期的让步，也绝对不要想拆东墙补西墙，这样银行就不能从你身上赚到利息。

三、不分期付款，因为利息高！年化利率约为16%；除非免息！！！

分期商品的价格本身其实是隐含了利息的，而且分期很容易导致过度消费。

同样是刷了5万的卡，一次性刷走5万，你的心理压力会非常大；而分24期的话，心理压力就会小很多——每期仅有2083，加上了利息则是2458。但问题是，你都是背上了5万的债务。

四、不用信用卡套现做有风险的投资。

恶意套现属于违法违规行为，一旦被发现，不仅面临法律的处罚，更要上银行的征信系统黑名单，以后使用金融服务简直举步维艰，实在是得不偿失！

 

个人理财当中80%要靠行动，只有20%是各种知识和算计。

理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。

这跟保持体型在很多情况下很相像。所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，多么简单的道理，但为何不是每个人都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。

 

给大家补充一个知识：如何处理溢缴款

有些小伙伴有多张信用卡，还款也很及时，但是误把还A卡的钱还到B卡里了，这时，B卡里的钱就成了我这个信用卡的“溢缴款”

很多人跟我一样一开始认为既然钱是我自己的又存在我自己的卡里，就算是信用卡取出来也应该不需要费用吧。

事实并非如此，我把钱误存到信用卡不仅没有利息可收，换作【以前】大部分银行取现的时候还需要按照信用卡透支取现一样的收取手续费。

只是由于这部分溢缴款的体量和金额都比较小，对于银行来说并不是很好的利润点，渐渐地有些银行就取消了这部分的取现手续费用。

虽然大部分银行可以免费提现溢缴款了，但如果不想消费掉的话，应该怎么提现出来也是一个问题。

一般来讲银行都可以免费让客户对溢缴款进行提现，一般有三种方式。

第一，直接到柜台取现；

第二，提现到该行的储蓄卡，比如通过招行的APP直接提现到本人招行的储蓄卡里面

第三，只有极少银行可以支持本地甚至异地ATM取现，比如广发还能够到其他行的ATM进行异地取款，免收任何手续费。

不过提醒，即便个别银行可以支持异地提现溢缴款，但是记住提现的时候不要超出溢缴款的总金额，要不然也会被当成“透支取现”处理进行收费，费用包括手续费和利息。

也有的国有银行比如农行，只能靠消费“提现”，而不支持任何其他方式的提现。

如果溢缴款的数额不大，我不用拿出来也可以，直接拿来消费，反正到时信用卡每月还款会优先把账户中的溢缴款部分进行扣除。

其实溢缴款对大家的影响不大，那为什么要讲这一段呢

因为，妙用溢缴款可以免费提现支付宝和微信的钱呀~

方法很简单：只要把微信或者支付宝中多出来的钱直接还到信用卡中成为溢缴款，再把溢缴款按照我上面讲的三种方式（不同的银行具体操作可能不同，记住致电银行客服确认）提现，就可以成功避开收费啦。

 

关于微信提现的手续费，有小伙伴私聊问到我，在这里我就详细展开再说一下。毕竟大家现在都常用微信付款

 

也就是说这个曲线救国的方式，从8月1日之后，微信还信用卡也是要收费的了

如果你打开微信钱包-理财通，发现显示“货币基金可用于还信用卡”，或者点击“我的”，可以看到“还信用卡”一栏，就可以破解魔咒了~

 

 

图文并茂！贴心吗？

目前这个功能还处于体验期，如果你没有，那么再耐心等一段时间吧~

这个方法说白了就是先买微信的货基（跟余额宝抢生意），然后设定还款时间，微信就会自动把货基里的钱还到你的信用卡上~就不需要收提现费啦。

 最后，再讲一些信用卡使用的tips

tip1，尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式。并在还款日当天还款，这一块相当于免费的贷款。

tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，这样就可以获得最长的免息期。控制不住自己的剁手党慎用tip2

tip3，将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，许多货币基金都提供信用卡还款功能。

我们在消费时采用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货币基金收益，薅一点小羊毛。

以上三个小tip就是使用信用卡的正确姿势啦。 

 

我们来总结一下哦：

合理利用信用卡可以增加信用，方便短期的资金周转，还能薅点小羊毛。

不合理地使用信用卡，那就只能成为卡奴啦。