不能慢 不能停 商业智能需要这样的数据平台

Posted 2021-04-20 DT时代

线上支付已经成为我们的习惯，但其实这个新的支付模式给银行业带来了变革。随着线上业务的增加，银行的商业模式不断发生变化。

在智能互联网时代，银行如何重塑竞争力？一个能够让所有的管理模块实现信息交互、直接交互和互通的数据平台，可以助力实现商业智能。

在同业竞争日益激烈、客户需求不断变化的环境下，哈尔滨银行就是用创新的思维和实践，以移动金融和大数据挖掘技术为基础来构建客户日常使用场景，及时推出各类创新业务。重视创新的同时哈行也更加重视IT系统构建，2015年，哈尔滨银行对原有ODS系统进行改造，采用K1+K-DB解决方案，通过优化业务流程来赢得市场，哈尔滨银行用快速、稳定的IT 架构支撑起业务变革。

互联网思维注入业务创新 

十三五期间，国内外经济环境发生了变化，实体经济的新需求不断涌现，并呈现出多元化、差异化的特征。

如何以全生命周期服务和大中小微客户全供应链综合金融服务为抓手来创新业务，银行业开始从精细化和特色化着手转型。

哈尔滨银行紧跟数字变革趋势，一是着眼产品创新和业务转型，成为中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行，也是中国东北地区第一家上市的商业银行；二是构建稳定可靠的平台，用底层的稳定架构支撑起银行的快速转型。

首先，在产品创新上，除了存款理财、债券投资、同业业务等产品外，哈尔滨银行不断丰富产品种类。比如信贷如小微企业贷款、个人住房贷款、消费金融、农村信贷以及外币贷款等等种类，还有方便市民的社保线上业务。

第二，为传统核心业务植入了互联网思维。

哈尔滨银行特别注重小微、三农、消费等小额信贷用户需求，在微信银行基础上，推出了极具互联网基因的手机银行和多款小额信贷产品APP等移动金融服务。

而在大众心目中，哈尔滨银行的一大特色是：对俄贸易卢布结算有优势，其实这也是哈尔滨银行这两年发展最快的的业务：跨境支付。   

可以看出，哈尔滨银行的线上业务增加。哈尔滨银行数据中心总经理姜岩指出，网上银行、手机银行的业务量增长非常快，2014年传统的实体渠道，包括POS、ATM自主存款机，一天大概百十万笔交易，电商平台一天的交易也就几万笔。

线上线下渠道业务完全逆转后，大批量的交易给后台IT架构带来更大的挑战，于是哈尔滨银行着手改进自身IT架构。

第三，优化IT架构和流程，回归IT本质诉求。

哈尔滨银行一来整合优化内部数据接入标准流程，实现柜面和电子渠道全部客户信息，支付结算和产品应用信息、信贷管理信息等各渠道内部信息的汇集整合。二来努力扩大外部信息的接入渠道，比如社保等各类交易渠道信息。

在进行整合数据过程中，进行聚类分类、清洗筛选、排序对比、分析反馈，完善数据仓库的容量和功能，发现原有的IT系统出现 I/O瓶颈，发现通过ODS进行热点数据和历史数据不同业务的查询，导致数据查询速度慢，影响业务效率。

业务创新与科技创新同步，如何构建稳定的IT架构，哈尔滨银行从业务场景出发，找到底层IT系统原因，选择K1+K-DB解决方案，对原有相关系统进行改造，满足业务精细化需求。

稳定可靠的K1+K-DB支撑创新

以往，银行的传统业务，基于传统渠道设备和柜员的数量，客户可以排队办理业务，交易不会爆发性的增长，但如今线上业务场景发生了变化，比如典型的双11、购买抢手的理财，这些创新业务都需要弹性的IT系统支撑。

但最早IT系统并非面向互联网这种爆发性增长而设计，一旦系统后端拥堵后，需要重新梳理整个交易的通路和结构，找出瓶颈问题去解决，这个过程和工作量耗时耗力，所以哈行回归朴素IT需求：不能停，不能慢，从做好这两点改建IT架构。

哈尔滨银行从快速增长的业务量和数据量上着手构建新的IT系统架构，逐渐从老的架构平台向新的平台转换。比如加上轻量级的中间件的软件，可以在应用和系统之间承上启下。

首先，在原有相关系统基础上，增加历史数据查询系统，实现数据分流，提高整体效率，缓解原有系统压力，解决单一系统风险。

基于线上交易量多，爆发性强的特点，哈尔滨银行通过提升系统性能，处理更多数据，解决数据和数据流问题，让数据在内部充分流动起来。

通过数据分流和查询保障强化风险控制能力，保障哈行关键交易顺利完成，避免出现哈行客户投诉和业务风险。

第二，历史数据查询系统以浪潮K1 910系统、部署K-DB数据库RAC集群为基础运行。

在哈尔滨银行大数据系统中，后端的数据仓库，包括客户产生的交易，后端经营情况分析，监管报送，信贷类数据，通过 K1+K-DB集群快速稳定的把数据出去出来包送给相应部门。

哈尔滨银行姜岩表示，K1+K-DB上线后满足哈尔滨银行未来三年业务的发展，K1系统稳定性、抗冲击能力很强，抽取速度也快，同时还可以适应数据量的突增，即具有每秒20万条数据查询扫描、6万条数据更新的能力。

第三，应用浪潮数据库迁移工具将历史数据统一迁移至由浪潮K1支撑的系统。

新旧系统平台的转型和迁移是一个整体系统工程，金融系统对稳定性要求可以用极致来形容。有无数个应用在运转，无数次升级叠加，无数种操作系统，无数台服务器，IT架构的复杂性完全可以想象出来。

浪潮工程师孙宁表示，从迁移的流程上来讲，为了保障对原有的系统影响降到最低，浪潮用两步走的方式。

一是通过浪潮数据库迁移工具提供了图形化迁移界面，使哈行在整个迁移操作中更加简化、直观；二是在迁移过程中能够对不同数据库的差异化作出预警并提供相应的解决策略，显著降低了哈行迁移的工作量和风险，实现了快速、平滑迁移。

随着K1+K-DB解决方案的不断应用，浪潮也积累完整的迁移方法论和方案，用专业的经营团队，帮助客户建立一种业务的迁移，包括数据库迁移、平台迁移和应用迁移等等。

在这次平台升级中，哈尔滨银行的服务器整体使用率达到60%左右，I/O也保持平稳，在大并发的性能上以及可靠性都得到了验证，这样优化结构让业务分工更合理，提高管理效率和创新能力。

结束语：

金融行业数字化转型过程中人工智能和大数据技术开始应用，在这个新旧平台转换的过程中，是容不得试错的。在哈尔滨的这次平台升级过程中，K1+K-DB用稳定、可靠、海量担当重任支撑业务新的功能需求，增强数据运行效率，使服务更加智能。

从构建稳定可靠的IT平台入手变革，用不慢不停的系统灵活支撑哈尔滨银行随业务创新，随客户所需调整服务，实现智慧、高效、灵动的运营，迈出了城市商业银行创新转型的关键一步。