区块链Defi入门篇

Posted 2021-07-09 qkljys123

一、Defi的定义与优势

中心化金融中有很多职能。比如：

（1）法务、合规、KYC、AML、会计师、律师事务所；

（2）交易所、证监会、银监会去监管交易所。交易所和证监会做的是撮合交易和审核交易，结算和监管；

（3）银行和券商。做托管、支付、借贷。

（4）央行。提供货币。

这些功能都在中心化金融中实现。虽然运行还好，但它有很多缺点。这些缺点都可以由Defi补充。【.本文​由qkljys123整理发布.】

比如Defi中可以不用央行，因为有自己的数字货币，用比特币、以太坊、EOS、USDT、USDC都可以作为底层的支付手段；Defi有智能合约，在以太坊中，代码即法律。所以我们也不需要法务和法官，只要有智能合约，就可以判断哪个合约可以执行；也不需要合同，只需要把智能合约写好，到期就自动执行，没有合同纠纷；因为是建立在区块链上，合约不会被篡改，合同不需要保管在公证处和保险箱里；所有的交易都可以被追溯，透明且公平；Defi是天生无国界而且去中介的。

Defi的这些特点能弥补中心化金融的缺点。比如中心化金融很难普惠。它的交易成本非常高，交易复杂，速度也慢，而且有银行、交易所、券商、会计师、律师等中介，他们都是要收服务费的。

Defi是中心化金融未来的补充。我们无法说Defi能颠覆中心化金融，这不太可能，就像蚂蚁撼动大象是不太可能的。但它是非常好的补偿和尝试。可以让中心化金融做不好的在Defi中补足。

二、Defi的意义，实现普惠金融

在传统金融中，全球有四分之一的人口，大约17亿人是没有银行账户的。也许是银行在该地区没有开设分支，也许开户需要很多文件、资料，开户还要收管理费，导致有人不想或没办法开。但全球没有银行账户的人，80%有手机，能连互联网，这些人有可能可以享受到金融服务，就是Defi、只有去中心化的分布式金融，才能把成本降到最低，才能通过手机和互联网实现金融的普及。

Defi做普惠金融的好处：

1、准入门槛很低。只有要手机，连上互联网就可以借贷、支付、做衍生品，保险；

2、可靠。都写进代码中；

3、透明、公开、开放。Defi的对手盘哪怕是投行，也是平等地位。没有谁能占据优势。没有信息、地位优势，也不会费率更低，效率更快。在传统金融中是做不到的；

4、无对手风险。以前P2P借钱给谁，如果对方违约，只能靠P2P公司去追债，如果P2P公司跑路了，对方不还钱了，这笔钱就没了。Defi中，严格用典当或抵押的形式保证对方能够支付、还债。同时用智能合约进行借贷，只要到时间，把预言机和链接加进去，马上就执行，不需要任何机制。可以最大限度的减少交易对手风险；

5、减少中介机构的风险。Defi没有中介机构，只有智能合约。成本也会因为没有了中介机构而降低；

6、可组合性。比如UMA 、Synthetix，什么都可以拿来做衍生品，可以对赌、做合约，一个人都可以创造合约出来。像乐高积木一样。Synthetix最近要推出一个底层是特斯拉股票的衍生品。可组合、可编程是Defi的一大特点，会让金融产品变得特别丰富，只怕你想不到。

Defi-去中心化软件-去中性化应用-Dapp

三、如何参与Defi

最简单的步骤有六步：

第一步：先建钱包，我用的是Metamask，这是通用的，大家都会用它。

第二步：充值，要从其他钱包充值进来，一般用的最多的是ETH，你也可以充USDC或USDT。USDT在Defi中不怎么好用，好像被鄙视。

第三步是选你要参与的方式和项目。比如要投资、借贷、理财、买保险、做衍生品交易。选好到那个网站打开，就会问你要不要连接钱包，连进去一般会让你锁仓。

六、Defi的风险和启发

1、代码风险

最近有人买YAM，如果进的晚，现在要亏不少钱了。很多时候因为智能合约太透明了，所有代码都在上面。如果没有做代码审计，有些漏洞会产生技术的风险。YAM就是代码的问题，37小时就归零，跌了90%多。再次显示了Defi的代码风险很大。

今年2月Defi中一个项目BZX也是因为被黑客找到了代码的漏洞，损失了4000多以太坊，当时价格差不多100万美元。因此大家做尝试时就要小心。Defi还是很新的事物。

2、流动性风险

最明显的案例就是3月12号时，比特币大跌，币圈大跌，所有锁仓都被强平，越强平价格越低，就产生踩踏，这就产生巨大的流动性风险。但3月时，Defi整体锁仓还不到10亿美元。现在如果发生巨大波动，有可能产生巨大的流动性风险。大家要谨慎。赚钱之前要先想不要亏钱。活下去才是在币圈常胜的秘诀。好多人赚了很多钱，但一两个月就亏得一塌糊涂。

3、操作风险

由于操作失误造成的，这个谁都会有。因为Defi是自己监管钱包。不要把自己的密码忘了。Metamask钱包用的是十二个助记词，忘记了谁也救不了。【.本文​由qkljys123整理发布.】