美国掌控CHIPS和SWIFT 必须高度警惕

Posted 2021-03-29 铁君

此前，关于美国切断美元支付通道的文章在互联网上传播甚广。从历史上看，美国曾经动用CHIPS和SWIFT对朝鲜、伊朗和俄罗斯进行过金融战，而且还取得了不错的战绩。面对美国的金融霸权，我们一定要高度警惕。本文将援引美国两次金融战，简述CIPS对人民币国际化和中国金融安全的重大意义和美国操控CHIPS和SWIFT的破坏力。

 

CHIPS和SWIFT

在讲诉美国两次金融战之前，先介绍在金融战中，充当了“千里眼”、“顺风耳”，并完成最后致命一击的CHIPS和SWIFT。

CHIPS位于纽约，显然在美国的掌控之中。

而SWIFT位于布鲁塞尔，美国为获取SWIFT数据还破费了一番周折——美国财政部在80年代就尝试获取SWIFT数据库，但当时未能如愿。在911事件后，美国以打击恐怖主义的名义如愿以偿。

 

CHIPS和SWIFT的数据库是无价之宝

CHIPS和SWIFT岂止是纽约清算所银行同业支付系统和全球同业银行电讯协会这么简单，它们的数据库才是真正的无价之宝，因为全球任何一笔美元交易和商业汇款都在CHIPS和SWIFT的数据库中，只要顺着交易线索进行深度挖掘，就可以获取大量国家机密和商业情报。

另外，虽然美国获取SWIFT的数据库的目的并非是单纯的为了打击恐怖主义，但CHIPS和SWIFT的数据库确实在打击恐怖主义发挥了很大作用——美国财政部通过对CHIPS和SWIFT的数据库的深度挖掘，掌握了恐怖组织的资金流向方面的相关数据，借此成功破获数十起恐怖主义袭击案件，并成功挖出了基地组织的二把手。

 

前车之鉴：美国两次金融核战

深度挖掘SWIFT和CHIPS数据资料不仅能用于分析国家对外战略、获取商业机密和打击恐怖主义，在金融战争中更能发挥出金融核打击般的奇效。让我们一同回溯西方如何运用SWIFT和CHIPS在金融战中重创对手的经典案例。

1、对朝鲜进行金融制裁

在宣布将汇业银行列入黑名单后，引发了一系列连锁反应：

一是引发大规模挤兑，澳门汇业银行在一天内被客户取走了3亿澳门元，占该银行总存款的十分之一。

二是全世界的银行不敢冒着美元清算被中断于纽约的风险硬顶美国财政部的压力，纷纷中断了和汇业银行的金融往来，并宣布冻结朝鲜客户的账户，香港金管局更是派出所谓中立机构接手汇业银行在香港的经营。

因全球银行特别是中国商业银行中止了给朝鲜客户的转账业务，朝鲜的外部资金渠道全部被切断，对外贸易失去了银行的支持进而陷入瘫痪。

 

2、对伊朗的金融制裁

这就给美国制裁伊朗提供了最好的攻击靶标和攻击借口。美国对伊朗的制裁分为四个阶段。

第一阶段，游说欧洲，孤立伊朗。

2006年，美国财政部游说欧洲100多家银行，以伊朗伊斯兰革命卫队利用欧洲银行洗钱，购买核武器研发相关的设备和原料，资助哈马斯和真主党，资助恐怖主义等为借口要求欧洲银行冻结伊朗客户的资金，并宣传要将继续为伊朗提供金融服务的银行列入黑名单。这样一来，欧洲银行界被吓得六神无主、人人自危——瑞信和UBS率先宣布冻结伊朗账户，德国、英国、法国的银行纷纷冻结了伊朗客户的资金，这使得伊朗对外贸易受到重创。

第二阶段，制裁升级，断绝贸易。

你有张良计，我有过墙梯。为了逃避美国的制裁，伊朗则采取了在国外注册空壳公司运营海外贸易，伊朗的货轮在巴拿马等地注册，挂万国旗，货轮关闭GPS定位，防止被美国跟踪等措施。但美国通过对SWIFT和CHIPS数据库的分析，以资金流向为突破口，对伊朗的空壳公司实行定点清除。

第三阶段，中止伊朗美元清算

第四阶段，制裁伊朗中央银行

2011-2012年，美国以洗钱为由，制裁伊朗中央银行，彻底断绝了全世界中央银行，特别是俄罗斯和中国中央银行与伊朗央行的金融往来。另外，为了震慑中国，2012年7月，中石油集团控股的昆仑银行被美国财政部列入制裁黑名单。

在国内经济困顿，民间抗议示威此起彼伏的状况下，内贾德不得不向美国表示，原意放弃核武器开发，换取美国取消金融制裁。

2013年11月，日内瓦会谈，伊朗妥协终止20%纯度以上的铀矿提炼，并于2014年1月20日，浓缩铀项目全部停工。美国随后放松对伊朗的金融制裁。

在两次金融制裁中，美国都通过金融手段使对手延缓或放弃了核武器开发，基本达到了预期目的。在2014年乌克兰危机后，美国除了联合沙特将石油价格腰斩外，更是将上述手段一一施展，西方一些国家就曾经威胁将俄罗斯排除在SWIFT系统之外。即使以俄罗斯雄厚的国力和有中国输血的情况下，俄罗斯的经济依旧受到很大影响，卢布更是大幅贬值。

 

战略上藐视 战术上重视

过去，中国人民币跨境支付一直要借助于SWIFT系统，这是非常危险的。但在CIPS于2016年上线运营后，一切都不同了——中国有自己的人民币跨境支付系统。

虽然在现阶段，CIPS还比较弱小，在将来很长一段时间内会呈现CIPS和SWIFT并行的情况，但CIPS给了中国一个机会——以自主研发中文支付报文信息系统为基础，降低对SWIFT的依赖，甚至在将来发展壮大后，不排除和SWIFT分庭抗礼的可能性。

当下，我们没必要对美国的金融霸权过分担心，因为中国不是朝鲜这种小国，也不是伊朗这种对石油出口比较依赖，产业结构比较单一的国家。以中国的市场和自然资源，实现经济内循环完全不是问题。诚然，对于很多外贸企业和出口导向企业而言，冲击会比较大，但这也是发展内需的一个机会，可以使经济内外需结构更加合理。因此，即便美国真把对付朝鲜和伊朗的手段重新施展一遍，中国也能以本土资源和人口扛过去，作为代价，老百姓的日子会过的艰难一些。

同时，我们也不宜过度乐观，高估自己的实力和低估别人的决心都可能带来灾难性的后果。由于美国掌控着CHIPS和SWIFT，且当下全球贸易中美元的结算比重太高，人民币在全球交易和支付结算中所占比例仅为1.78%（2017年），在现阶段中国还很难绕过美元进行全球贸易结算。无论是人民币国际化替代美元，还是人民币+欧元替代美元结算，在短期内都是不切合实际的。特别是在纽约清算所银行同业支付系统可以切断全球美元支付的情况下，对于潜在的风险，我们绝不能掉以轻心。

还是伟人的那句话，战略上藐视敌人，战术上重视敌人。