用EXCEL函数计算信用卡贷款的真实分期利率

Posted 2021-05-02 通达信息服务

        生活中，我们经常能碰到各种贷款、信用卡、现金分期的事儿，腹黑而又机智的小编想问大家一句：“你以为利率真的有银行所描述的那么低吗？对不起，你被套路了！”

       小编用信用卡分期举例：招行信用卡，账单5万元，分12期，银行称月利率0.66％

         我们一起看看实际的资金成本到底有多高！

         招行信用卡账单分12期的名义月利率是分期总金额的0.66％：有些人可能会简单地把月手续费率*12，来计算年化利率。看着很低，实则不然，因为你没有考虑到实际能够动用的本金并没有5万，而是每月减少的。如果不是等额本金还款，而是到期一次性还本，手续费也是到期支付，那么年化利率确实就是（0.66%*12）。而按照等额还本金、每月支付手续费的模式，真正在手上的资金，是每月减少的。实际的利率就要大大高于名义利率，千万不要被银行套路了。

那么真实利率是多少？

要计算账单分期的实际利率，并不难，会用excel，就能够很快算出来。

1、手上现金：在excel表格中，先输入5万的初始本金，然后输入每期还款金额-4496.67元，一共12期。

2、实际利率：在实际利率那里，选择公式 IRR（A1：A13），并乘以12，就得到了12个月的实际利率。

如图：实际月利率是1.1926％，折合成年利率是14.3112％

现金分期、车房贷分期、民间抵押贷款分期同理，不明白的朋友请在评论区提问，欢迎大家一起来讨论！