教程︱如何用IRR函数计算实际年利率?

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为了解开各种借款利率换算的困惑,我们可以利用EXCEL的神奇公式IRR



教程︱如何用IRR函数计算实际年利率?

IRR函数(内部收益率函数)


不同还款方式因为占用本金的时间不同,所以在转化成以一年到期还本付息方式计算的实际利率”时。需要计算本金的时间成本。而IRR函数就是帮助我们对比资金间时间成本的工具。


教程︱如何用IRR函数计算实际年利率?



大家不理解IRR函数的定义没关系。我们只要知道他能帮我们计算借款的实际利率,会用它计算就可以了。


IRR的完整格式是: =IRR(现金流,预估值),其中的预估值用的时候忽略。


我们实际运用的时候格式是:=IRR(现金流) 


其中现金流是一组连续,包含初始现金流,以及固定时间单位现金流的数值组。IRR公式通过计算现金流。得出在这个时间单位的实际利率。


比如固定时间单位是月,计算出的就是月利率,固定时间单位是天,计算出的就是一天的利率。


最终我们把它们转化成年利率,才算是完成全部计算



假如借款10000元,分12期还完,每期900元,那么实际年化是多少?


* 小明同学想通过信用卡分期购买一部iPhoneX,信用卡分期消费8400,分12期还完,月手续费费率为0.6% 。实际年化是多少?


* 周总找中介做了1笔30W信用贷,36期,每月手续费0.5%,每月还款9833元,另外中介收了贷款总额5个点的服务费。实际年化是多少?



IRR函数使用其实很简单,我们用上面几个例子来分别演示:


A 借款10000元,分12期还完,每期900元,那么实际年化是多少?


1、固定时间单位是月,初始现金流10000。每月现金流是-900

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2、列出现金流数值组之后,直接用IRR公式计算月利率。


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3、月利率转换成年利率(复利)的公式是=(月利率+1)^12-1。输入公式最后计算出实际年利率。15%的年化利率,很高了。


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B 小明同学想通过信用卡分期购买一部iPhoneX,信用卡分期消费8400,分12期还完,月手续费费率为0.6% 。实际年化是多少?



1、这个题首先需要计算每期(月)现金流。总费率=8400*0.6%*12=604.8元 每期现金流=(604.8+8400)/12=750.4元


2、重复例A计算方式。可以看到手机分期利率并不低


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C 周总找中介做了1笔30W信用贷,36期,每月手续费0.5%,每月还款9833元,另外中介收了贷款总额5个点的服务费。实际年化是多少?



1、这个例子主要是计算加上“服务费”“砍头息”后的实际成本。因为服务费是提前预支的,可以看做是单位时间现金流不变,但初始现金流减少。


所以,固定时间单位按贷款总额计算,输入9833,初始现金流按30W减去30W*5%=28.5W输入。


2、利用IRR公式计算得出


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3、对比正常贷款利率,5%的无服务费增加4个点利率成本。

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通过3个例子大家应该能看到,IRR公式计算实际年利率的几个关键点。

1、计算初始现金流/实际使用现金流

2、固定时间单位

3、计算固定时间单位现金流

4、IRR函数格式

5、固定时间单位IRR值与年利率的转化


今天我们用3个不同例子,分别演示IRR的计算运用,同时总结了IRR公式运用的几个关键点,基本上把握好这几个点,市面上各种贷款实际利率我们就都能计算清楚了。



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