2021-05-30

Posted 2022-01-28 weixin_58420957

• 分模块构建移动金融 APP 监管治理的具体方案

1信息采集模块的功能

基于区块链的分布式链式存储、时间戳、多重数字签名、公链私链等技术，可实现对移动金融 App活动数据的全链采集和跟踪，并构成信息采集模块。手机金融 App完成备案上链后，就可以在分布式区块中存储符合条件的手机金融 App的交易信息，从而形成一个庞大的手机金融 App金融信息数据库。特定条件下的交易信息可包括达到一定金额、高频交易、风险交易、异地交易等相关信息，仿冒、伪造移动金融 App对金融账户、交易历史、客户信息等的存取和交换信息可存储在区块链中，一旦发生了网络金融犯罪，可通过查询有关数据(如第三方支付平台支付数据、银行账户数据、个人信息授权使用记录、区块链数字签名授权记录等)，进行智能分析，从而为网络金融犯罪的预防、侦查取证、审查起诉和审判等各个环节提供大数据基础支撑。

2信息分析模块的功能

情报分析模块是对情报采集模块所收集、储存的情报进行分析的机制。目前，我国已经制定了一系列与移动金融 App相关的国家标准，如《移动金融 App应用软件安全管理规范》(JR/T0092-2019)、《中国金融移动支付检测规范第3部分：客户端软件》(JR/T0098.3)、《条码支付移动客户端软件检测规范》(T/PACA 0006)等，这些国家标准都是针对移动金融 App开发的。第一，从相关规定来看，我国目前针对移动金融 App的一系列验证标准已经基本成型，将相关标准上链，并结合人工智能分析技术制定了一套特殊的演算验证规则，具有很好的现实性。利用该信息分析模块，可以实现链上金融 App的实时动态监控，异常交易预警，可疑交易信息自动锁定和跟踪，这对于仿冒、假冒移动金融 App的监管将起到事半功倍的效果。例如，在移动金融应用中，信息分析模块可以对涉及非法集资的仿冒、伪造移动金融应用中的犯罪案件，通过自动演算监测机制发现可疑资金流，及时阻止交易并发出预警，实现对指定交易路径的全时跟踪，对参与人的身份信息、账户信息、仿冒和伪造移动金融应用的软件信息、资金总额等进行全记录和智能分析，提高互联网金融监控的灵活性和准确性。

 

3可视化功能模块的功能

可视化功能模块的作用是将仿冒、假冒移动金融应用程序的监控预警、侦破数据、涉案金额、判决结果等相关信息直观地呈现出来，从而提高区块链技术应用的可理解性。主要内容包括：信号处理技术、计算机视觉技术、图形学技术、图象学技术、辅助设计技术，通过图形数据分析、图像数据分析、关联分析等技术，实现对文字数据的可视化处理和对时空数据的可视化处理，实现数据信息到表、图、图、像、文等形式的转换。通过可视化功能模块，可以直观地展示分析结果，扩大信息传播范围，增加信息受众，提高信息的可接受性。

 

4区块链金融监管平台的搭建

通过信息采集模块、信息分析模块和可视化模块的协同贯通，将共同推动区块链金融监管信息应用平台的建设，预计将实现应用平台和互联网金融监管平台之间的实时连接，最终实现“监管治理状态”实时向社会公开。基于区块链的金融监管信息应用平台应该把仿冒、假冒移动金融 App的相关信息披露作为一个重要的子模块来构建，并在此基础上发布预警信息、实时监测数据、处理结果公告(黑名单)、数据统计、投诉渠道和制度建设等。可望实现以下子模块：在仿冒、假冒移动金融 App进入市场的同时，向社会公众和相关部门发出预警，敦促相关金融监管机构提高警惕，及时介入检查；实时监控移动金融 App的交易过程，及时对公或对私发布风险点、不安全交易、不可信交易等信息，并建立相应的协作机制；公布涉嫌仿冒、假冒移动金融 App的处理结果，防止误导公众上当受骗。另外，区块链金融监管信息应用平台预计将与智慧司法模块对接，实现部分司法功能，提高司法部门对网上金融犯罪案件的审办效率。第一，正如前面所提到的，区块链技术可以对网络金融犯罪链的证据进行固定、对比和验证等。通过引入智慧司法演算逻辑，可以尝试使链上的证据具有直接证据效力，如对涉案金额自动计算，对参与人信息，犯罪工具信息(App)，犯罪时间，犯罪地点，等等；其次，区块链金融监管信息应该使用平台也有望为案件审理过程中的事实认定等问题提供技术支持，如前所述，对于网络金融犯罪的“因果关系”的认定，对主从犯的认定，对违法行为的处罚等等。对不法分子、被执行者网络金融资产(包括虚拟资产)的全范围跟踪、冻结和执行，可通过区块链金融监管信息应用平台来实现，从而提高执行效率。