我生命中的钱事:赚钱与投资!

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篇首语:本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理,主要介绍了我生命中的钱事:赚钱与投资!相关的知识,希望对你有一定的参考价值。

2015年,一直在研究青年人怎么才能实现任性花钱的我,在一个偶然的机会,让我突然明白一个道理: 这个世界穷人与富人最大的区别,就是穷人永远都只知道挣钱,而富人不仅懂得挣钱,而且还会赚钱。
  挣钱与赚钱,看起来一字之差,意思相近,但仔细思考一下,差别很大。 “挣”字的左边是提手傍,也就是要靠自己的双手,右边是“争”,表示要努力争取,简单来说,就是靠自己的双手去努力争取,然后换来钱而“赚”字的左边是“贝”,古代“贝”是货币,也就是钱的意思,右边“兼”表示同时涉及、顺带、不会花费主要精力,比如兼职等,简单来说“赚”的意思就是让钱能产生钱
  回顾2000年工作开始到现在这16年里,除了拼命努力工作,靠自己的双手大脑知识汗水去挣钱以外,都做了哪些赚钱的事,做过什么投资?今天进行一个简单梳理,有意无意当中,我做了很多跟赚钱与投资相关的事情。

1、投资学习
  如前面我在《养家》一文中所述,在工作的前8年里,我所挣到的钱大部分都投到了弟弟妹妹的学费上面,也就是供他们读初中、高中、大学等等。由于大家都有了在大城市读书的经历,他们有了很多在城市里工作的同学,习惯了城市里面的生活,自然就不再想回到农村。通过学习他们掌握了在社会立足的本领,就能创造价值,获得收入,实现自食其力。
  关于投资学习,一直以来我比较喜欢买书,以前看到路边摆着的书摊就特别高兴,因为地摆的书都是不按标价卖的,很划算。去旅游的时候,很多人都会买各种纪念品,而我买回一堆书。现在经常每一两个月就会在网上采购一次书。 我从内心里面觉得,相比其它的任何商品,买书是最划得来的。
  在从事IT教育培训创业的5-6年里,我看很多各种类型的青年,花几千上万的学费,参加我们4-5个月的专业知识及技能培训,结业后走上工作岗位,工资一下子从没培训的两三千翻一两倍,两三个月的工资就把学费的投入挣了回来。 投资学习可以提高自己的挣钱的能力,挣钱的能力提升,可以加速赚钱的速度。

  做了鸿学金信以后,我更加认可投资学习的价值。因为是跨界创业,发现自己有很多金融及投资方面知识需要不补充,于是就不断地参加各种活动,去交流学习。我还付费参加的一些非常专业系统的培训,2015年花在金融知识及投资等方面学习培训费用就有上万元,不出意外,投资于自己学习培训的费用,未来几年内应该都会不断增加。


2、投资房子
  对于 房子,2009年以前确实是最好的投资品种,只要敢于把自己的钱换成房子,不管是什么样的房子,现在来看基本上都是赚的,不同的城市所赚的幅度不一样,少的增值50%,多的增值两三倍。对于贷款投资买房的人来说,因为加了杠杆,大大增加自己赚钱的速度。比如自己出10万,就能买40万的房子,3年后房子涨一倍变成80万,还掉贷款及利息35万后自己还有45万,瞬间你的钱就从10万增长了4倍多。
   2013年以前的10年是大家公认的中国房地产投资的黄金10年。因为08年以前要供弟妹们读书,所有的钱基本都用于支持父母养家,08年以后开始自主创业,最初的几年是没有挣到什么钱的。因此, 缺乏本钱的我在房产投资黄金10年里注定只能当一名旁观者。
  唯一欣慰的是, 2003年左右在老家县城买地给父母建设的房子,三层下来前后花费应该有20万左右,如今如果要卖的话连同地皮应该能增长一两倍,房子父母要住,肯定是不能卖的。由于房子一二层可以出租,据我妈说10多年下来收到的房租已经能覆盖建筑成本, 现在每年收到的房租,基本上可以够二老的生活费,这一笔投资算相对来说是比较赚的。
   2016年因为小孩子要读书才终于在成都买了属于我自己的第一套房子,成为高房价的最后一批买单者,为国接盘,也算光荣自住性质的买房不能算着投资,要装修,要买家电等,这些都算是消费,房子涨跌其实都无所谓,从内心里面我希望房子不要涨价,或者有一定副度的微跌,这样的话可以把生活及居住成本给稳住。
   没有只涨不跌的投资品,黄金不是,房子也不是!在我看来,在目前房价处于高位,泡沫巨大,楼市分化来严重的情况下,房子如今已不是一个好的投资品,因此未来除了自住或自用的房子,不会再增加房产这方面的任何投入。对于 投资机会,错过了就是错过了,需要用动态的眼光放眼未来寻找其它更好的机会

3、投资股权
   我坚持认为,只有股权投资,投资创业,所获得的回报才会是最大的。
  在国家大众创业,万众创新的双创大环境下,中国的直接融资市场开始蓬勃发展,股权众筹、私募基金、天使创投等行业了火了起来。对于创业者来说是机会,对于天使投资人也是非常好的机会。 股权投资成功的项目带给投资者收益是非常高,经常会是几十倍甚至几百上千倍。
  从08年创业以来,我所挣到的钱有一部分用于创业投资。虽然自己资金不多,但热衷于去投资参与一些初创团队公司的股权,除了投资最早自己创业的公司以外,最近两三年还以种子或天使的角色投资了几个项目,每个项目平均投几十万,这些所投的项目三个已经处于休克状态,有三个处于初创阶段,有两个发展已经慢慢进入正轨。
   通过股权投资,从有利润的企业里面,每年能获得一定的分红,尽管不是非常多,但也非常不错了,而且未来还有获得更多收益的空间。

   我要强调的是, 股权投资是风险非常非常高,大多数的钱肯定都会打水上飘,在选择参与投资之前一定要做好最坏的打算,如果所投的钱全部亏掉了,自己是否能承受得了,是否会对你的生活及家庭造成比较大的影响。现实中无论何种类型的创业,受到到团队、项目、大环境、竞争等等各种各样因素的影响,总体来说 成功率都是非常低的,不到1%。
  因此,一定要小心谨慎,所有的项目看起来计划很好,所的有逻辑、模式、资源、关系及资金等都没有问题,然而一旦运行起来,就会遇各种各样的问题。特别是团队的问题,困难的时候会存在士气及信心问题,相互埋怨,相互指责等等;当好不容易公司稍为有一点好的苗头时,又会存在争功劳,相互斗,谁都不服谁,搞不好还出现四分五裂,大伤元气,这样的例子各行各业都有很多。

   我打算坚持长期兼做股权的投资,需要不断学习股权投资相关知识,不断进行实践,根据实践提高自己识别初创团队,识别创业人才的能力。由于资金小,只能选择投高风险的初创项目。 我的投资逻辑主要是看人,看创始团队,其它的都是次要的,我坚信事情都是人做出来的,只要人选对了,风险也许就没有那么大了。

4、投资股市
  说到投资,大家一定都会想到股市, 特别是15年,一轮大牛市后,满街都在谈股票,我甚至看到一些普通的工薪族辞掉工作回家专门炒股,似 乎人人都是股神。然而,谁也想不到,紧接着来了两轮大股灾,把很多中产阶级及工薪族的财富洗劫一空,我身边很多人本来有10多万的, 本想趁着牛市进去捞一把,最后亏掉50%以上,余下3-5万的人多的是。很多二级市场的专业人市、私募、基金经理等也不能幸免,若不是国家隔三差五的救市,还不知道结果会怎样。
  我是在2012年开始进入股市的,记得有一天说到投资老婆说她以前炒股亏了不少钱,出于 要为她在股市里面找回公道,把亏的钱给赚回来,于是她给了我股票帐户,我登录进去一看,从2010年投在股票帐户中5万元,到12年帐户里面的余额只有1.3万元,亏了74%。
  于是我买了一堆书来开始学习炒股,1个月后开始进去操作,增加了8万多元,把资金补足到10万元, 我想凭我的智商赚30%多应该是轻松的事,目标是把之前亏掉的3万多赚回来就好了。
  谁知道一进入股市后,越搞越发现不对劲, 基本就是不断地追涨杀跌,买的每一支股票基本都亏钱,有一些临时有一点帐户盈利的股票刚一加仓后面跌了就变成大亏。甚至 有时候感觉自己在反向操控股市,感觉凡是我买的股票就会跌,而只要我卖掉的股票就会涨。
  经常 晚上加班加点做大盘分析、做笔记总结,研究国家宏观经济走向、行业发展等等,最后都没有用,其结果就是不断地亏钱。从2012年5月到2014年10月这两年多的时间里,股票账户亏损最大的时候达到了50%多,相当10万元又亏掉了5万多元,加上接手帐户前亏掉的3万多,累计亏损达到8万多元。
   当对股市完全失望以后,尽然 奇迹般迎来了14年底起动的牛市,股票帐户中的钱慢慢回升,15年初就把之前亏掉的给涨回来了。由于老婆的这个帐户交易佣金比较高,所以在15年初我个人又通过网络另外开了一个佣金费率比较低的帐户,增加了在股市的资金投入。
   到2015年4月底, 股票帐户上赚了40%左右,看起来仍然还要涨。当时,我所创业的鸿学金信平台投资人发展速度跟不上,平台需要更多的资金, 我迫于无奈就只好卖掉大部份股票,把资金转而投入到我们自己平台,用于出借学费给青年人支持他们去学习培。当时谁也没想到,这一决定尽然躲过了后面的股灾,因此, 2015能从股市中赚到钱真的纯粹是靠运气
   2015年全力研究了一年的青年工薪族投资理财,当然也少不了研究股市,结合自己的两年多来的操作, 总结出了一些自己认为股市投资不亏钱的经验。于是在16年2月底,决定要买房的时候, 把准备用于支付首付的资金又陆续投到股市,测试我所领悟股市不亏钱操作方法,操作的目标是不亏钱。由于买到一支互联网金融概念股票连续涨停,一个多月下来尽然 奇迹般地赚到30%多,感觉运气真的很好,后面把股票卖掉付了房子首付款后直到今天, 我的股票账户就一直处于近空仓状态
  关于股市赚钱,我的结论是, 二级市场的股市投资的风险巨大,对于中国这种散户参与非常多,投机盛行,存在着很多不规范、内幕交易的市场里,大部分的参与者必然会亏钱,能赚钱的纯粹运气好,但不收手最后一般都会亏钱。对于高风险的东西,咱们普通人如果非要参与,适当配置一点即可,不能把大部分钱都投入股市,更不能借钱加杠杆炒股。
  未来, 我会继续投资到股市,继续去验证我的工薪族炒股不亏钱理论及操作方法,对于配置到股市中的资金,目标是每年能获得-10%到20%收益即可

5、投资债权
   所谓债权投资,就是指把钱借给别人,比如通过银行或券商买国债公司债、把钱存银行(本质上是借给银行)、把钱借给亲戚朋友、或者把钱借给民间放贷人或担保公司,以及把钱通过网络借贷平台借给认识或者不认识的人等等,所有这些都是属于债权投资。 债权投资最大的特点是,收益一般来说是固定的,借钱的人到期应该按约定还钱,除了本金,还会有一定的利息。
  2013年以前,除了把钱借给银行(存银行)以外,从来没有参与过有收益的债权性质投资,朋友间借钱周转到是常用的事,比如借给老家的亲戚修房子、借给朋友买房等等,因为总觉得的利息是资本家才收的东西,因此亲戚朋友间借债不好意思谈利息。
  13年接触了网贷平台,开始在网贷平台尝试了把钱借给一些人,可以赚一定利息。网贷发展初期很多平台的利息都比较高,平均年化18%,也就是借1万元,一年的利息有1800元左右。当然,18%的收益本身意味着风险就很大,所以我只是拿万把块钱试一试。后来当 我以借款人的身份了解到平台借款成本高达30%甚至更高以后,细思极其恐怖,这种在网上放高利贷的事情,风险非常高,而且我一直不赞成高利贷行为,所以后来就果断退出了这些平台。
  在尝试投资股市及网贷的这段时间里, 我越来越觉得金融对于社会的重要性,于是开始捡起10多年前的学过的金融知识,开始去思考利率及利息的本质,也改变了我对利息的观念。 利息并非所谓的资本家剥削的工具,利息是天然就存在的,因为社会中的货币不断在增发,CPI不断上涨,假如物价一年上涨6%,那么今天借出去的一万元钱,一年后收回1万就只能买相当于今天9400元的商品了。因此,不管是朋友间的借贷还是其它任何性质的借贷,当把钱借出去的时候本身已经承担了一定风险,如果还没有利息,还回来了资金实际的价值变少了(购买力下降),对资金出借人是非常不公平的。
  在15年到鸿学金信创业后, 我把大部分的钱都投到了鸿学金信,作为一个普通出借人, 把资金借给积极好学上进的青年人,可以获得10%左右这样一个比较健康适中的利息收益,假如拿200万来出借的话,一年可以有20万左右的利息收益,由于我个人在平台出借的资金不少(因为 我坚信一个好的产品自己自己及身边的人使用了,确定能给大家带来好的效果及口碑,再推给其它人这才是一种负责任的表现),因此每年获得的收益也还算可以。
  当然对于这些借钱参加学习培训的青年人来说,由于没有抵押担保,单凭信用很难借到钱不说,即使在其它平台或渠道借到钱,付出的成本要高很多。 在鸿学金信平台借到学费可以给他们省不少钱而且这些青年培训完工作后,又可以把工资投入到平台借给后面需要借钱学习培训的人,又能把之前在平台支付的利息成本给赚回来

  在国家不断推进直接融资, 通过减少间接融资所占比重来降低社会融资成本的大趋势下,固定收益的债权投资将来必然有更大的发展空间,特别是当互联网金融得到规范发展以后,随着大数据技术及互联网技术的应用,信息更加透明,社会变得更加诚信,网络借贷将会实现真正的为借贷双方实现利益最大化。未来我会继续加大在债权领域的投资,直接 把钱用于借给那些讲诚信、有责任心、能为社会创造价值、陷入一时困难或瓶颈的人们

  最后补充一点, 赚钱的“赚”字核心是要先有左边的贝也就是钱。对于传统观念来说, 很多人认为只有在有钱后才能投资赚钱,而对于如何才叫有钱,每一个人的概念不一样,有的觉得有几十万块钱是有钱,有的认为有几千万才算有钱。我觉得, 实际上这里的钱实际是指本钱,并没有数量多少之意,无论你有多少钱,只要你能通过各种办法让你的钱能每年升值,不断生出更多的钱来,就可以了。钱多钱少不是关键,积少才能成多,注意日常生活中的一些细节,只要随时都注重要让钱能生钱,而不是任其躺在银行里面睡觉、任其蒸发就好。

  最后要再次强调的是, 任何投资都是有风险,没有只涨不跌的投资品,要用动态的眼光看待资产的增值。要能实现相对稳定赚钱,让资产能增值,一定要根据自己的资金情况进行一定的资产配置。投资赚钱是不能让我们发大财的,但他可以让我们的财富保持增值,若能坚持长期让自身的资产获得每年10%左右的收益,复利的威力爆发出来后带给我们的惊喜将会超乎想像。

  关于赚钱及投资我是我未来重点研究的事业之一,我的目标是通过投资每年赚50万以上,这样即使提前退休不挣钱,也能让家人能拥有一个相对充裕的物质生活。


(2015年上证指数)


(我的炒股日记)


(我在鸿学金信债权投资的成果)


本文作者 蔡世友 (作者微薄:http://weibo.com/caishiyou 私人微信号:caishiyou),EasyJF开源团队创始人,曾经是一枚程序猿,IT技术讲师,现在互联网金融创业,任鸿学金信CEO,志力于实现让天下不再有缺钱学习的青年,专注工薪青年投资理财。欢迎大家转载,转载请务必注明作者信息。


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