互联网金融，巨头天下还是创业者天堂?

Posted 2020-09-18 jhcelue

互联网金融，这是打破传统银行垄断的一把利剑，凭借着三尺刀锋，剩余金额宝领先发动了这场战争，随后微信理財通、百度百付宝等万剑齐挥。差点儿全部的互联网巨头都把眼光瞄向了这个巨大的市场。

再之后P2P的兴起。又给了无数创业者们一个崛起的希望，各大P2P平台如雨后春笋般地涌现了出来。那么，全民创业时代。互联网金融的未来究竟是巨头的天下还是创业者的天堂?

传统银行，借O2O全面反击

面对互联网金融的全面冲击，传统银行也纷纷推出直销银行、P2P平台、网络贷款、宝宝理財、社区银行等。以线上线下相结合，借势O2O全面反击互联网金融平台。不可否认，传统银行的这样的反击还是起到了一定的成效。

首先。传统银行在线下经营多年。他们拥有庞大的用户基数，尤其是以工商银行、建设银行、中国银行、农业银行为代表的四大国有银行。他们拥有非常多长期稳定的企业客户关系，这些客户关系足以维持他们金融界的地位。而他们推出的宝宝理財以及网上贷款等业务也就能建立在这些庞大用户的基础之上。

其次。非常多互联网金融理財平台之所以失败就是败在信任度的建立问题上。传统银行相比纯粹的互联网金融平台在信任度上更easy获取用户的信任，毕竟理財不是一件开玩笑的事情。尤其是在风险控制上传统银行更是优势明显，至少你不会轻易看到一家传统线下银行卷钱跑路的事件。

最后，传统银行在线下拥有较多的网点，尤其是社区银行拥有绝对的便利优势。他们打造互联网理財和线上银行，可以把线下的客户导流到线上，同一时候也可以在客户的线上理財遇到问题时可以到线下就近找网点工作人员面对面寻求解答，这样的线下所具备的优势是纯粹的互联网金融理財平台所不具备的。

刘旷觉得未来传统银行在互联网金融仍然将会占有一定的江湖地位。可是大多数的传统中小型商业银行将在互联网金融的冲击下逐渐失去优势和市场份额。

商业银行的诸多因素注定了它和生机勃勃地互联网金融理財平台PK时难以占上风。

因素一：商业银行普遍存在机制僵硬的特点，多年以来他们一直都是这样的模式在运营，这样的机制大大影响了银行的办事效率，导致银行在非常多手续办理等方面显得反应迟缓。

因素二：传统商业银行因为成本、风险等因素不愿意为中低端客户提供贷款等多方面的服务，可是互联网金融平台却恰恰借助这部分群体发展壮大，积小成多。终于与传统银行分庭抗礼。

因素三：眼下传统商业银行向互联网金融发动进攻仅仅是简单地将原本线下的业务搬到了线上，其在产品种类、客户资源、服务渠道、后台维护等方面与传统银行并没有不论什么差别。而这对于他们拓展新客户却并没有多大的成效。

创业者。垂直互联网金融开创者

说到互联网金融的另外一个比較明显的发展趋势，刘旷觉得就是互联网金融正在朝着垂直方向不断深化和发展，汽车金融、房产金融、农村金融……等不同垂直领域的金融平台逐渐開始崛起。这对于创业者来说是一个大好的机会。

第一。创业者不论是在资金还是在其它实力上面。都远远无法跟巨头们同台较量。要想真正在互联网金融领域取得发展。创业者们就必须从细分领域上去突破。眼下已经有越来越多地创业者在開始涌入到互联网金融的垂直细分领域，尤其是在房产和汽车这两大细分领域。已经涌现出了不少互联网金融新秀。

第二，眼下中国正在进入到一个全民创业时代，众多互联网金融创业者作为一个弱势群体，实际上他们其中的大部分人仍然找不到方向。而类似玖富这种金融孵化平台从资金、技术和服务等多方面对创业者及团队进行指导和支持。则有效地帮助了创业者实现高速成长，互联网金融创业也迎来了一个绝好的发展时期，有大量的经验丰富者和投资人愿意扶持我们这些苦逼的创业者们。

第三，眼下在互联网金融领域存在一个很大的痛点，就是金融信息的不正确称。而这对于垂直金融来说则是一个很好的机会，传统行业、互联网和金融三者之间的结合所诞生的垂直互联网金融，他们更了解这个细分行业，也能更好地解决信息不正确称问题。

垂直互联网金融领域的创业者仅仅须要解决好下面几个问题，这个领域就一定会成为他们的天堂。

问题一：怎样把行业、互联网和金融这三者完美地结合起来，要打造一个完整且符合行业特性的生态圈须要一定时间。这包含数据处理能力、产品迭代、完好的账户体系建设等等都须要时间上的沉淀。

问题二：金融毕竟不同于其它行业，提升平台的风险控制能力是创业者最须要解决的核心问题。非常多互联网金融平台之所以过早夭折，就是败在了缺乏一定的风险控制能力上。

问题三：人才的积累。既懂行业又懂金融同一时候还懂互联网的人才实在是千里难寻，而这对于创业者们来说更是难上加难，人才将成为垂直互联网金融发展的关键。

互联网巨头。综合互联网金融领域寡头趋势日显

之所以垂直细分领域的的金融可以出现机会，非常大一部分原因也是由于巨头们志在打造金融平台，无心细分领域。从眼下的互联网金融发展势头来看，巨头们在综合金融领域的优势越发明显。

在理財领域，眼下已经形成了剩余金额宝、微信理財通、百度百发三家率先的优势，其它诸如京东金融、苏宁零钱宝等互联网理財产品实际上并没有多少用户。BAT三巨头在入口上占领了优势。同一时候三家在实力上的遥遥率先也更easy获得广大理財用户的认可。

在支付领域，阿里支付宝凭借着在PC端积聚的优势继续保持到了移动端，微信支付则借助微信平台在移动互联网时代强势崛起，而百度支付则通过百度地图、百度糯米等百度系产品所形成的支付闭环迅速成长了移动支付新贵。未来巨头们在移动支付领域的优势将继续保持。

在互联网银行领域，阿里巴巴和腾讯都已经获得了民营银行牌照。阿里推出了浙江网商银行。并向互联网商业银行发起了强烈的进攻;而腾讯所推出的深圳前海微众银行也浩浩荡荡地向银行发起了进攻，并利用其互联网平台开展业务;至于百度。据可靠消息称离拿到中国民营银行牌照也为时不远。

BAT三巨头布局互联网金融都在下一盘大棋，可是他们要想一统整个互联网金融江湖，这也不太可能。

1、BAT的互联网金融平台非常大一部分是建立在传统银行基础之上的，没有传统银行的接入与合作支持，他们的支付平台、理財产品也就难以盛行。

就拿剩余金额宝与传统银行的竞争来说。终于以阿里的妥协宣告了互联网金融理財无法凌驾于传统银行之上。而传统银行所推出的互联网理財也在一定程度上对BAT造成了冲击。传统银行与BAT互联网金融将在非常长的一段时间里共存下去。

2、从用户的角度来说，眼下真正会把钱放到互联网金融理財平台上的基本上都是以80后、90后为主，而60后、70后等中老年人群。他们的经济实力相对年轻人更雄厚一些，但他们的资金大部分都还是放在银行储蓄其中或者购买了银行的理財产品。这部分中老年人群因为时代以及安全等方面的考虑。非常难成为互联网金融平台的用户。

3、从垂直的角度来考虑，BAT所打造的综合理財平台也无法满足全部客户的需求，在非常多细分领域仍然将会出现优秀的垂直平台，这些垂直平台的服务也更专业化。此外，拿当前火爆的P2P理財来说，就涌现出了大批优秀的互联网理財平台。