聚沙一个大胆而又温暖的想法！200元的安家梦！

Posted 2021-01-03 kplayer

· 壹 ·

如果你问我过去的学习生涯中有什么遗憾的事情，我倒觉得不是大学期间花了蛮多课余时间在TVB电视剧（我始终认为TVB的电视剧还是会带给人很多正确的人生观，只要不要太沉迷）或打篮球上，也不是没有足够勤奋学习年年拿奖学金，而是没有在学习之余，多培养些对自己未来可能会有帮助的能力（例如培养正确的财务观，或者学会如何向别人推销自己），而不只局限于成绩。

作为偏远山村的孩子，从小我被灌输的思想就是“万般皆下品，惟有读书高”，考好的高中，考好的大学，找好的工作，而我的父母也尽全力给我创造良好的学习环境，不让我为家里的经济情况担忧。对于这些，我十分感恩。直到现在，我仍然认为读书确实是乡村孩子改变出路相对公平的一条途径，而我的父母在那个年代也给予了他们所能够给予的一切。

只是今天回过头来看，也许有些苦难对小孩子来说未必不是好事，能够让他更早地担负起责任，更快地成长，了解这个社会的运行和生存法则。在我不用为经济发愁地度过大学和研究生阶段后，准备开始憧憬自己人生的新旅程时，我却得知过去的十几年来，父母因为培养我的花费以及自己养殖业的亏损，已经欠下了几十万。人生大喜大悲，真是太刺激了o(╯□╰)o。但是我从不曾责怪过我的父母，我只是觉得也许如果让我更早的了解实际情况的话，我也许在有些不必要的花费上会更慎重，也会对自己的财务会有更早的规划，更早的帮助家里减轻负担。

好在毕业后工作尚算顺利，经过三年多的努力和省吃俭用，总算把家里的债务还得差不多。更值得欣慰的是，还完成了人生的两件大事：娶了个善良贤惠的妻子和生了个大胖小子。在这里我很感谢妻子不离不弃的支持，在我们家庭经济困难的时候，并没有放弃，还拿出了自己辛苦存下的十万块让我们先拿去还款。现在，还一个人在老家负责带娃。对于她，我始终怀着深深的愧疚和感激。所以现在，也是时候补偿他们，给他们一个安定的家，不用再两地分居。

· 贰 ·

上海的房价总是让人望而却步，让人在这座城市找不到归属感。小朋友出生后，买房被提上日程，一方面和妻子分居两地也不是个办法，另一方面小朋友也需要父亲在身边比较好。至于为什么不再租房，一来因为妻子一直想要一个属于自己的房子，不论大小老旧，只要可以自由布置，不用经常搬迁。二来小朋友落户读书也需要有个房子。可惜以我们的预算，只能考虑外环外郊区，或者中外环老破小。走遍了上海的几个外环，也考察了几个老小区，综合比对后，还是觉得外环外的一套小房子还不错，虽然离市中心很远，但至少每天回到家后，能够和妻子还有小朋友在属于自己的温暖舒服的家休憩，也是会令人感到一阵欣慰。

房子总价350万，对于我们来说，每月按揭还款倒不是太大压力，35%的首付现金才是困扰我们的地方。前几年的努力还完家庭的债务后，我和妻子手头的现金已经不多，勉强能够凑出来的只有20来万。离首付还有100万的差距。去银行贷款的话，没有任何抵押，应该是没有办法的，况且也影响之后的房贷审批；民间借贷实在不可取；亲朋好友也大多是普通家庭，无法长期借给我们。我常在想，如果有人能够拿出100万，按银行的方式（稍高些利息）借给我们三十年，在我们能还得起月供的情况下，那么我们就能买得起房了，对方也能拿到固定的收益，一举两得！

· 叁 ·

上面的思路没问题。只是有几个问题需要厘清：

1. 谁能拿出100万？

如果是以上的几条途径，那还是没办法，死循环！

虽然平时妻子善解人意，但有时候生活辛苦，我俩彼此相视一笑，她也会调侃我说：你看别人嫁了个老公，不用愁房和车，多么幸福！我就会对她说：其实你才是最有眼光的，挑选了个潜力股，未来收益大大的！虽然只是平时的谈笑，但现在细细想来，确实是这么回事！为什么个人不能像企业一样被投资呢？

我们去买股票，是因为看中了这家企业未来的发展，可以带给我们收益。那么，如果把每个人都看成股票，“程序员”相对来说确实也可以算是比较不错的“潜力股”。毕竟，程序员身上可是有“钱多花少，一敲代码不会吵”“专一靠谱”等标签。而且，我始终相信技术才是改变这个世界的第一推动力。所以，如果你在茫茫人海中购买“股票”，你应该也会比较愿意投资程序员吧。

因此，我决定考虑将100万分成5000份，每人200元来筹资（为什么这样分？其实只是因为刚好微信好友上限5000人，红包上限200元，当然你也可以投资多份），年化利息6%（太高或太低都是对自己或股东的不负责任），每年年底付息，筹资三十年，前三年不可赎回（避免前期大额资金需求），三年后随时可赎回（双方），同时还享有未来因房子升值/出租/卖出的不定的分红和收益。

2. 我们能还得起月供么？

我们计算了下月供情况，结果如下图所示：

以贷款30年来算，公积金贷款和商贷月供11260。如果筹资100万，那么按6%利率等额本息，需要另外月供6000，总的是月供17260。个人公积金月抵扣4700（妻子是外地公积金，暂时用不了，之后来上海工作后总金额会更多些），剩余12500，以目前自己月收入到手20000左右，加上妻子月收入8000，基本每月还留有15000左右供日常开销和存款（而且考虑到100万的方案是年底付息，压力会更小一些）。所以，对我们来说，还贷不是什么大问题，只是被首付限制住，无法有一个安定的家。

3. 为什么要借给我？

有人会说你这不就是P2P么？在P2P频繁爆雷的今天，居然还敢非法集资！其实我始终觉得P2P的理念和出发点是正确的，只是一个新兴事物出现的时候，总是伴随着参差不齐的个体，而随着时间的进行，市场终会淘汰那些不良的样本，留下优秀的企业。许多P2P资金链断裂，是因为它从一开始就是以高息的名义进行着融资，而不是去合理投资。所以如果你投资的是一个扎实做事的个人，那么为什么不能得到投资的收益呢？

最后问题来了，凭什么你说就要相信你呢？万一真跑路了呢？200元不是很多，损失了也会心疼一下的。确实是的，我没办法凭空让你相信我，这也是为什么银行要有信贷审核和风险控制部门的缘故。那么就讲一个最近的体验吧，上周五下班回家，在地铁通过安检前，一个女生在与我擦肩而过时喊住了我，她说她没有带零钱，问我能不能借她几块钱买票。在看多了这样的“骗术”后，我下意识地说我身上刚好也没带零钱，然后便继续往前走了，在转身那一瞬间，我看到她嘴角似乎想说些什么，又忍住了，然后对我说“嗯，没事，谢谢您”，这和我平时看到的有点不同，所以她当时是想向我解释其实她不是我们常看到的那种人么？也许她其实就是，我只是想多了。但为什么我不能带着她到售票机面前，帮她买想要去的站点的票，而不用直接给她钱，这样不就不用担心了么（暂时不考虑又去退票了）？这让我想起来是从什么时候开始，当问路时，许多人会先下意识的闪避下，直到说明来意，看起来像个正人君子之后，才放下戒备热心指路？在偌大的一个城市里，人们之间的信任却如此的小心翼翼。

4. 所以200块能带给你什么？

1) 每年6%的收益，以及未来不定期的分红；
2) 帮助一个程序员实现他的安家梦；
3) 体验下信任一个陌生人的感觉；
4) 参与到一个实验中来，见证它的过程。

所以，如果你感兴趣，可以识别博客左侧二维码（移动端在最下方），添加KP君为好友，即便最后投资不成，情义仍在，也当做认识新的朋友。

 

PS. 关于进一步“程序员基金”的构思我已经有了一些初步和较全面的想法，这也是以自己为试验对象进行的实验，我会在文章最后持续更新任何的进展，如果连第一笔资金都没收到，或者最终筹款失败，那只能证明一件事，就是我的博客太不起眼，淹没在茫茫网海之中，o(╯□╰)o。所以，如果你对我脑海中的想法有兴趣，不论是投资人，还是技术大牛，也都可以添加好友，学习交流。