这些年来什么才是最好的投资?

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这些年,就是从我毕业(2006)以后...

聊投资,不免说股市;股市平时没什么人谈,一般暴涨暴跌时大家的谈兴就起来了。而最近这一周,全球股市都开启了暴跌模式,让投资者亏损惨重,不免感概投资之路太不容易。

我毕业于 2006 年,也是在那一年接触股市的,因为那是一场大牛市的起点,同时我也正好在做银行和证券业务的系统,算是站在了当年股市的风口浪尖。每天看着大量的资金不断从银行涌入券商账户,然后股市不断上涨,每个在那年参与股市的人都精神抖擞,红光满面。

当时一边开发还兼做技术支持,接到一个大客户投诉,说转了一笔 10 亿的资金,半天没入账,气急败坏得跟我们咆哮:说分分钟损失多少钱...

说回投资,投资显然不止于股市,那么这些年最好的投资是什么?大家肯定都想到了,可能是房产,但到底有多好,我们不妨量化一下。

我毕业那年是在广东工作,广东房产增值比较典型的城市是深圳,深圳从 06 年均价 7 千涨到此刻的 5.5 万(数据来自链家),十二年来的年化平均收益达到 65%,确实是好的惊人的投资了。

那么股市呢?是不是如很多流行的说法,就是一个赌场,大家在里面进进出出,玩零和游戏,没什么投资价值?计算了下 A 股几个主要指数这些年来的平均收益,如下:

  • 上证:2600/1100/12 = 19%
  • 深证:7500/2800/12 = 22%
  • 沪深300:3170/920/12 = 28%

即使在最近几年的暴跌加阴跌下(这周指数刚刚创下新低点),十二年来的年化平均收益也差不多在 20% 左右,就这个收益率也秒杀了其他所有的理财,包括前两年特别火热的 P2P 互联网金融借贷,而且没有跑路的风险。

比指数强的股票不少,比指数弱的股票更多,指数只是代表了一个平均化的水平;投资股市的能力,就是看能不能选出比指数强的股票组合。没有这个能力,投资指数也可,就只需要面对自身人性本源的恐慌与贪婪。

在国内,除了房产和股市,还有什么其他只花钱,不费力,风险可控的投资可以达到预期双位数的收益吗?其实没有太多选择,但还有一样,我们可能容易忽视,就是投资自己。

2006 年我刚毕业,那是 A 股史上最大的牛市,指数两年涨 6 倍,即使如此,我也没赚到什么钱。因为刚毕业哪有什么钱可投资的,等工作了一年多,攒了一点钱,很快 2008 年的超级熊市就来了。

熊市一来的好处是,可以收住心,看来靠股市发财的美梦破裂了,专心工作和学习,投资于自己的成长发展,按刚毕业那年的工资和如今对比,也达到了平均年化 66% 的增长(这里不要简单理解为每年涨薪 66%,这是复利效应)。

这个数字如此好,有种勉强胜过房产增值速度的胜利感,其实主要可能是因为那时应届生的起薪低。今年校招看几家头部互联网公司给的校招起薪价,感觉后浪压力滚滚而来。

前面分析了最近这些年最好的投资,看过去总是确定的,看未来则更多不确定性;未来房子是否还能一直涨?股市总是云诡波谲,阴晴不定;而投资自己是比较有确定性的,有句话是这么说的:

知识投资和金融投资的一个主要区别是所有知识投资都有些价值。即使你从来不会在工作中使用某项技术,它也会影响你思考和解决问题的方式。因此,你学习的任何东西都有价值,只是有可能不是直接的、有物质回报的或和当前工作相关的价值。

...

忘了说比特币,主要是出现在我视野中的时间太晚,至今也没能力作出判断。

这些年你的投资怎么样?想想未来自己该如何投资?


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