数据生态数字人民币5G消息……看2022银行数字化七大趋势

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以大数据、人工智能、5G、物联网、区块链等为代表的数字科技,持续驱动银行业数字化发展,各机构借助金融科技降低成本、提升质效、增强用户体验、优化业务模式。

中国电子银行网综合过去一年的行业成果与近期的关键动态,展望2022年银行数字化趋势,梳理七大关键词依次为:数据生态、数字人民币、5G消息、虚拟数字人、开放惠民、产业金融以及三农金融场景。

01

数据生态

近日,北大光华-度小满金融科技实验室、零壹财经·零壹智库联合发布“2022全球金融科技十大技术趋势”,其中,趋势一为“数据可用不可见”,隐私计算助力金融业数据生态建设。

数据互联互通需求高涨,数据安全政策陆续出台,2021年,光大银行、浦发银行、兴业银行等银行在数据治理领域取得创新成效。数据流通与共享是促进数据发挥价值、作用的基础,《“十四五”数字经济发展规划》提出“充分发挥数据要素作用”等多方面内容,将加速数据要素市场和数据生态的构建和发展。

02

数字人民币

中国人民银行召开的2022年工作会议上,在八项重点工作中明确提出“稳妥有序推进数字人民币研发试点”。据中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍,截至2021年12月31日,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元。

数字人民币(试点版)APP上架、冬奥会落地、就业补贴、慈善捐赠、合作社股金分红、停车收费……数字人民币多元化场景不断渗透至社会经济各个领域,逐渐成为我国数字金融创新的“新名片”。

03

5G消息

中国传媒大学媒体融合与传播国家重点实验室副教授卢迪指出,未来,人们对5G消息有了更全面的理解和更深入的应用之后,银行可以在5G消息的基础上做更多的“智能+”业务。比如基本业务的智能办理,理财产品的智能选购,信用卡的智能营销,以及新产品的智能研发等。

工商银行继在2020年12月成功试点推出5G消息以来,经过近一年努力,工商银行5G消息再次取得关键性突破,即在同业中首批成功上线运营商试商用环境。建设银行、平安银行、北京银行、江苏银行、杭州银行、上海农商行等银行加速搭建技术平台和应用,5G消息作为全新的对客渠道,将可满足更多的线上金融需求,甚至盘活线下网点资源,形成联动效应。

04

虚拟数字人

疫情促使金融服务环境与用户习惯发生变化,银行业积极调整触达客户与服务客户方式。基于人工智能、计算机图形学等技术,多家银行打造其漂亮、专业的虚拟数字人,虚拟数字人技术逐渐成为银行业对客服务的新窗口、业务发展的新载体、元宇宙探索的新赛道。

日前,“AIYA艾雅”正式出任百信银行AI虚拟品牌官,她与央视网数字主播小C互动,穿梭于办公区拍照打卡,带领大家走进虚实结合的数字生活,开启了更友好、更智能、更安全的数字金融服务体验。

05

开放惠民

2021年末,中国民生银行与中国银联全面战略合作,在支付产品创新、便民场景建设、联合营销、风险联防联控等领域,开展金融惠民深度合作,共同打造用户共享、场景互通、协同发展的行业合作新范式。

近年来,银行纷纷布局衣、食、住、行、医、育、娱等场景生态,中信银行、民生银行、南京银行等银行定期举办多样的直播与营销活动,非金融产品能够延伸银行的服务触角,提升客户活跃度与APP使用黏性。各机构之间加速开放合作,将使人民群众的工作和生活更加便捷、实惠。

06

产业金融

数字经济将赋能传统产业的转型升级,特别是B端与G端的产业数字化成为新时期的创新焦点,产业数字化正在吸引头部科技企业与金融机构的重点布局。

去年,华夏银行成立产业数字金融部,致力于产业数字金融创新发展,统一承接、集中管理、监测全行产业数字金融业务,其分行也成立了数字金融部和产业数字金融专项工作组。华夏银行搭建了产业数字金融科技平台,一端直接对接客户、场景和生态,另一端整合行内各类系统实现流程数字化自动驱动。

07

三农金融场景

交通银行乡村振兴部负责人表示,银行发展乡村振兴金融业务不能简单依靠“物理网点”和“人海战术”,而是要应用新金融理念方法,发挥金融科技作用,通过平台和场景的搭建,为乡村客群提供触手可及的金融服务。

“交银益农通”涵盖政策咨询、信贷融资、财富管理、支付结算等多种服务,是交行为农村、农业、农民而打造的综合化、全方位金融服务体系。

2021年12月末,银保监会批准邮储银行直销银行子公司——中邮邮惠万家银行有限责任公司开业,据介绍,邮惠万家银行致力于服务“三农”、助力小微、普惠大众,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。

独立法人直销银行将为三农金融场景带来哪些新的服务模式,值得业界期待。

新冠疫情促使科技创新,加速产业转型,与此同时,数字经济洪流奔涌而来,面对变数交织与机遇蓝海,银行业将不断铸就金融科技“利器”,赋能实体经济高质量发展。

原创 韩希宇

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