理财入门基金入门概念学习

Posted 2023-04-05 风落_

内容来自百度搜索、B站视频 BV1Eo4y197xL、BV1R44y1673F，整理而成

1、什么是基金

全称叫做证券投资基金，作为一种投资工具，把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，让专业的基金管理公司管理和运作，通过投资股票和债券等投资，获取收益。

2、基金的种类

1、按是否可赎回划分

开放式基金：发行总额不固定，总数随时增减，规定场所申购和赎回

封闭式基金：份额事先确定好，封闭期内总数不变，只能通过证券市场买卖

2、按投资对象划分

1、货币型基金

开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征

支付宝的余额宝就是一种典型的货币基金

2、债券型基金

固定收益证券，债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券

资金的80%以上必须为债券

3、股票型基金

80%以上用来投资股票

4、混合型基金

可以投资股票和债券或者货币

5、指数基金

严格来说，指数基金也是股票型基金的一种，只不过股票型基金是基金经理主动选的股票投资。基金经理和团队做大量的研究工作

指数型基金是被动性的。比如上证50指数，根据科学客观的方法，挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成的样本股

国内指数基金主要类型

• 上证50指数：上海市场交易所最具有市场影响力的50家龙头企业
• 沪深300指数：上海和深圳2个交易所，300家大型上市公司
• 中证500指数:500家中小型上市公司，沪深30D后的500家
• 创业板指数:专门投资创业板上市的小型企业
• 红利指数:专门投资于高分红的企业指数基金

风险和收益成正比：货币基金 < 债券基金 < 混合基金 < 股票基金

3、什么是基金定投

定期定额投资

• 固定的日期投资某一只基金，比方说你每月10号定投某只基金500元，以后每个月10号都是定投该基金500元（不管该基金是涨还是跌)

定期不定额投资（升级版)

• 固定的日期投资某一只基金，投资H日期是固定，但是投资金额会变。主要根据基金涨跌来调整的，比方说基金下跌就多买一点，基金上涨就少买一点。

通过基金定投可以降低成本，适合投资价格起伏的基金。

投资方法：新手建议选择定投低位买入指数型基金，看相对高低位，看144均线，预测未来走向

盲区：如果在相对的高位买入了基金，后面再做基金定投，基本上不会赚钱，所以要买在相对的低位，不要买在高位。过去的收益不一定就代表后期的收益也会很好，不要被基金排名影响。

4、基金投资原则

1、基金定投长期持有（不要被短期波动影响）

2、选择合适的基金销售平台（第三方）

3、选择优秀的基金公司（管理规模）

4、选择优秀的基金经理（从业年限、过往业绩、是否频繁跳槽、学历背景）张坤、朱少醒

5、合适的管理规模（50亿 - 100亿）

6、多元化基金

7、买旧不买新

基金性质：

• 基金后面带A的适合长期投资，短期卖出费用较高
• C类适合短期投资，长期卖出费用较高
• 新基金需参考基金经理过往表现和投资方向（手续费低）

解释术语：

• 建仓：先买一点
• 加仓：涨了买一点
• 补仓：跌了买一点
• 减仓：卖一点
• 全仓：手里的钱都买了
• 重仓：买了很多，手里没多少钱了
• 半仓：手里的钱还有一半
• 轻仓：买的时候不是很多，手里还有很多钱
• 爆仓：钱没了
• 止盈：挣了钱卖了
• 止损：亏了钱卖了
• 做多：看好后市贷款买
• 做空：不看好后市，借股票卖出，过一段时间到低位再买入还了股票挣差价（我国没有做空机制）
• 追涨：看基金一直涨就买
• 杀跌：基金跌太多吓得就赶紧卖了
• 踏空：一直涨，然后自己没上车

基金净值就是一个基金值多少钱，累计净值就是成立到现在的价格，支付宝每天晚上8:00之后更新净值，每个交易日9:30到下午3:00来回浮动估值。基金建议操作时间下午2:30~3:00，下午3:00之前买入和卖出，按当天价格计算，下午3:00之后买入和卖出，按明天价格结算。

卖出基金一般两天返回余额宝，QDII基金时间较长，我们可以根据当前估值进行加仓或减仓，但是估值和净值会因基金经理操作形成差异，周日和法定节假日股市不开盘，基金不更新。

[生活]-理财入门

 该篇主要记录个人在理财之路上的一些学习心得。

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一、理清财务状况

 理清楚哪些是资产、哪些是负债：

资产是可以增值的东西，负债是消耗品。要多买资产，少买无用的负债。比如同样是买车，汽车是个大负债，买了之后不仅需要保养、烧油等。

  

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 二、定个小目标

　　　　

 在完成目标的过程中，实际上就是调整自己，慢慢学会用理财的思想来达成目标。 

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 三、理财人生观 

　　理财不是说让自己的生活质量大打折扣，拼命地去省钱，不消费，而是通过理财去让自己有个清楚的认识， 慢慢的去动态调整，然后达成自己的目标或者有能力去做自己想做的事。

　　理财的本质是钱生钱，前提是有财可理，(20岁左右的)年轻人要学会提高自己的工作技能，提高自己的主动收入，而不要盲目的去股市中做被收割的韭菜，跟随股市的起伏做布朗运动，那样既耗费了自己的时间精力，同时还因为自己的职业竞争力没有提高而虚度光阴。

　　对于大部分的普通人来说，最简单的并且能够带来长期收益的方式，是投资指数基金。定投指数基金的方式可以较好的规避风险，中国的市场不是很成熟，牛短熊长，定投指数基金，可以在熊市中获得相对多的基金份额，同时到了牛市又会大增。投资指数基金的特点是基金波动性比较大，投资的钱必须是3-5年内不会用到的钱，否则容易发生亏损。

　　投资的方式尽量灵活化，例如 平时需要准备3-6个月的生活备用金以应对突发情况，这部分钱可以放在收益较高的货基或者T+0的理财产品，灵活取出，同时又有保障性。3-5年长期不用到的钱可以放在指数基金当中，做长期投资。月末、季末、年末可以将以部分的钱做国债逆回购，通常收益率比较高，并且周期短，选择1天购的逆回购即可。同时基金定投要避开每个月的1-8号，因为这段时间会遇到大的节假日，如国庆、春节、元旦等。

　　积累自己的第一桶金了之后，可以放在定期较高收益的理财产品，比如安全性高的按月计息的P2P，当这部分的理财收入能够满足日常的基本开支，就慢慢地达到了财务自由的第一步了。

　　当收入渐渐提高了之后，学会为自己、家人、父母，买一份保险，防止因为大病无钱可医，又能很好的保障安全。

　　人生当中有很多个阶段，每个阶段有一定的理财目标，要结合特点来选择投资。例如单身期应该学会提高主动收入，坚持储蓄。成家后开销变大，能够用来储蓄的钱也越来越少，这时单身期所坚持的储蓄就有所用途。人生中，从20-30岁之间的时间是比较难熬的(非富二代、官二代)，因为从学校这个世外桃源走向社会，要自食其力，但是资历、经验、人脉啥的都不够，付出和收获不成正比，个人期许和社会对你认可往往有较大差距。

　　学会极简投资和投资组合，不花太多的时间在分析数据上，毕竟很多人不是专业的金融从业人员。与其纠结1000元投资什么，不如好好的投资自己。