《财富自由》平民出身的富豪积累财富的原则和方法
Posted 白鳯
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《财富自由》平民出身的富豪积累财富的原则和方法
[美]托马斯·J.斯坦利、萨拉·斯坦利·弗洛著，陈子倩译
财富的自由，并没有捷径，而是需要一套自律的、有系统的累积方法。 ——吴晓波
《财富自由》告诉我们，任何一个有稳定工作的人都能通过自身努力收获财富 ——《福布斯》
第一章 富豪就在你身边
念念不忘，必有回响。只要百分之百确信自己可以找到方法、实现目标，蓦然回首你已到达成功的彼岸。 ——大卫·舒瓦茨《大思想的神奇》
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努力存钱的你才能充分享受生活
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尊重钱，这是获得财富的前提
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预 期 净 资 产 = 年 龄 × 收 入 × 0.1 预期净资产=年龄×收入×0.1 预期净资产=年龄×收入×0.1
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经济独立属于那些愿意分配时间、金钱、精力和认知资源以实现财务目标的人
第二章 收入越高，财富就越多？
假作财富的，却一无所有；装作穷乏的，却广有财务。 ——（箴言篇13:7）
- 如果想要长期积累和维持财富，你必须以一种不同于他人、更有自制力的方法来处理所有的财务管理——支出、储蓄、创收、投资。这需要的不仅仅是信念、态度或个性，更需要行动。
- 只要个人行为的目的是高尚、善良的，我们就可以创造财富。一个人要永远真诚、诚实、具有前瞻性、着眼未来。
- 在《财富自由》中出现的艾伦先生认为：“如果你的动机仅仅是为了赚钱和拥有更高的消费水平······你是不会成功的。金钱不应改变一个人的价值观······挣钱只是一张成绩单，对你的表现作出评价。”
第三章 要想积累财富，首先要学会尊重金钱
不论你祖父有多高，自己的个子还是要自己长。 ——亚伯拉罕·林肯
- 那些在经济上实现独立的人专注于他们自己的选择，为他们与金钱相关的行为和决策负责。
- 行为模式决定财富状况。
- 约翰家族教导孩子的方式：
- 鼓励你的孩子省钱
- 鼓励或要求你的孩子工作
- 让你的孩子为他们自己的电子产品买单（包括最新的智能手机）
- 教导他们对消费品负责，尊重拥有的玩具
- 为孩子的大学教育存钱（父母和孩子一起做）
- 永远不要对你的孩子说你很富有。
- 节俭是财富积累的基石。
- 入不敷出是一条通往毁灭的道路。
- 想要积累财富，你必须学会“冷漠”。社会冷漠可以帮助我们抵御生活中的炫耀性消费竞争。
- 我们每天在社交媒体上平均花费2个小时，其中50分钟都花在了脸书上。试想一下，如果这2个小时用来发展一项新技能，研究一个新的商业理念，或者与朋友、同事或雇员互动交往，会如何？相比之下，在我们最新的样本中，百万富翁每周在各类社交媒体网站上仅花费2.5个小时。
- 任何时候都要学会节俭
第四章 消费自由就是想买什么就买什么？
我经常告诉我的家人，我的目标是赚取利息而不是支付利息。 ——一位来自佐治亚州的54岁退休的百万富翁
- 节俭的生活方式将帮助人们轻轻松松地负担起家庭生活的开支。
- 什么样的房子算是负担得起的？负担得起的住房是指每月的住房费用（包括抵押贷款、保险和税收的本金和利息）要低于家庭总收入的28%。
- 廉价的约会，廉价的生活
- “节俭致富”亘古不变
- 从本质上讲，一种一贯而有自制力的消费行为模式是那些白手起家的富人的“标配”
第五章 如何才能守住财富？
现在充斥着太多关于如何获得经济成功的消息，这实在让人感到困惑。美国的百万富翁到底是如何变得富有的？解决这个问题的最好方法就是去问他们。 ——摘自《百万富翁之心》
- 家庭财务管理的关键任务：常规任务/支出/预算/行政工作/与他人合作/投资
- 在所有品格中，尽责最能精确地预测未来的工作表现，它也与经济成功有关联。另外，自制力往往与非流动资产和流动资产持有量以及净资产估值呈正相关关系。
- 责任心被认为是最重要的成功因素。另外，责任心与净资产的关系不受年龄与收入的影响。
- 较高的金融素养有利于做出更好的决策，从而获得一系列的财务成功。除此之外，在工作上的成功还受其他因素的影响：尽责作为“五大”人格特征之一，尽责包括：
- 勤奋（工作努力，自信）
- 美德（站在道德高地，做社会认可的事情）
- 自制力（谨慎，延迟自我满足感）
- 有条理（注重细节）
- 责任感（为他人、社区做有意义的事情）
- 传统主义（坚持权威和规则，不喜欢改变）
- 金融素养本身起到的效果并不显著，但当它与尽责相结合时，便会对财富积累产生巨大的促进作用。
- 你的学位会给你带来第一份工作。但三年后，没人会在乎你从哪个学校毕业。
- 自我概念，或者更确切地说，核心自我评价可以解释这个问题：这是一套心理特征，包括对自身价值以及在新情况下依然可以保持高效状态的信念，以及对有能力掌控决策以及伴随决策而来的结果的信念。
- 在某种程度上，教育可以认为是创造财富的“最低资格”：是资格，但并不是保障。
第六章 富豪的工作很“平庸”
他们选择了正确的职业。 ——摘自《财富自由》
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努力工作是正道。
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想要事业成功：你要学会销售
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在全职工作的同时，有一种方法可以帮助你探索其他可能：兼职。几乎三分之一的美国人在全职工作之余，还在以某种方式进行兼职。原因主要有两个，一是为了增加收入；二是他们一直在寻找机会来扩大收入来源，并为未来的职业发展做好准备。
兼职的好处：获取市场数据
兼职需要信心
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最新的研究对自营职业的百万富翁做了调查，结果显示：近93%的人认为韧性或毅力是其成功的重要因素（选择了非常重要或重要的选项），其次是极富自制力（90%）以及诚实待人（87%）
第七章 学会投资：别把鸡蛋放在一个篮子里
风险来自于你不知道自己在做什么。 ——沃伦·巴菲特
- 当有经验的人和有钱人长时间待在一起时，有钱人最终会变得很有经验，而有经验的人会变得很有钱。
- “良好投资”的五个组成部分：（1）冒险型人格（2）高风险偏好（3）投资信心（4）关于投资的判断/知识（5）沉着
- 沃伦·巴菲特曾说过“投资者应该记住，兴奋和支出是他们的敌人。如果你坚持想要定下买卖股票的最佳时刻，你一定要学会在别人贪婪的时候恐惧或在别人恐惧的时候贪婪”
- 对于金融市场出现的那些反常交易，有一种简单而有力的解释：“过多自信”
- 投资中的偏见和情感依赖可能会对个人做出合理的财务决策产生负面影响。
- 不考虑年龄和收入的影响，管理投资和规划未来投资决策所花费的时间与净资产呈正相关
结论
相信你自己！相信你的能力！如果你对自己的能力没有谦虚而合理的信心，你就不能够成功或快乐。 ——诺曼·文森特·皮尔
- 高潜力的财富积累者大多是创造出来的，而不是天生的
对于寻求经济成功的人来说，以下几点是要坚持做到的：
- 忽略财富传说，包括将收入和净资产混为一谈的说法，以及关于白手起家、创造财富的各种障碍。
- 认识到他人有可能会影响你的财务态度和相关行为，要向那些取得了财务成功的人学习，而不是那些装富的人。
- 从社区开始，坚持做出良好的消费者决策，充分了解其对财务目标实现的潜在影响。
- 评估与财务有关的优劣势，尽可能地改善相关行为，如学会节俭、对财务结果负责、学会保持自信。
- 尽早形成有关工作和职业的人生态度，不要把传统的工作观念，即25岁到27岁必须坚持朝九晚五，视为唯一的出路。
- 认识到成功的投资行为是可以学习和改进的。学会日常储蓄，通过投资储蓄获得的收获将为你生活中的其他方面提供安全保障。
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