金融机构数字化转型进行时：隐私计算技术成香饽饽，多家银行已开展试点应用

Posted 2021-08-09 CECBC

来源：21世纪经济报道 李览青 吴霜

自“十四五规划”提出打造数字经济新优势，数字经济已成为经济增长的重要驱动力，数字化转型也成为各行各业关注的议题，对于数据需求旺盛的金融行业而言更是如此。

在2021世界人工智能大会上，南财全媒体记者了解到，以银行为代表的金融机构正不断加速数字化转型，加快进行金融数据综合应用试点。

在数据安全受到关注的当下，隐私计算成为今年世界人工智能大会的“网红”技术，能够在保证数据安全的前提下，解决互不信任参与方之间协同计算的问题。

记者从多个银行、技术服务商处获悉，目前国内多家银行均已开展隐私计算相关研究，并开启试点应用。

金融是隐私计算技术应用的天然场景

隐私计算是由多个参与方联合计算的技术与系统，在参与方不泄露各自数据的前提下，通过协作对其数据进行联合机器学习及联合分析，完成对数据的计算分析任务。

“在隐私计算参与方中间共享的是算法，而非数据本身，这从根本上避免了数据泄露，在技术上实现了数据安全与隐私保护。”隐私计算技术服务商——洞见科技创始人、董事长姚明在专访中对记者表示。

从技术角度来看，当下隐私计算包括可信执行环境、安全多方计算、同态加密、零知识证明、差分隐私和联邦学习等系统安全技术与密码学技术，在保证原始数据安全隐私性的同时，实现对数据的计算和分析。

姚明指出，政务与金融是隐私计算天然的应用场景，也是应用最广泛的领域。对金融领域而言，数据是重要的生产资料，金融领域整体的数字化基础设施最为完善，在数据多样性、可用数据量、数据价值开发等方面最为领先。

然而，对于金融行业而言，如何保证数据流通的合规与安全是最为突出的难点。

上海经信委主任吴金城表示，在人工智能技术加快演进的过程中，AI技术带来的数据隐私、算法歧视、安全风险等成为世界各国共同关注的问题，需要提升技术的安全特性与数据保护能力。

“前几年，大数据风控已经推动了金融机构反洗钱、反欺诈，在金融机构的征信与营销方面都提供了帮助。”姚明认为，“隐私计算在此基础上，使数据可用不可见，从技术上重构了金融机构的数据协同、数据共享、数据流通。”

金融数据综合应用试点启动，多家银行布局隐私计算

今年5月，央行启动金融数据综合应用试点，涉及北京、江苏、浙江、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、贵州、甘肃、新疆等地的商业银行、清算机构、非银行支付。

在金融数据流通共享的当下，南财全媒体记者多方了解到，目前交通银行、浦发银行、招商银行、微众银行等已启动隐私计算技术研究、试点应用，以推进银行数字化转型建设。

今年“两会”期间，全国人大代表、央行参事崔瑜曾建议推进金融数据安全使用与资源共享。其建议，建立完善行业数据协同治理规范，发挥金融基础设施作用，探索金融数据共享机制。在加快推进研究数据产权立法研究的同时，建议进一步加强金融基础设施互联互通。

据交通银行金科研究院高级研究员陆文杰介绍，交通银行从2020年初开始关注隐私计算相关技术，目前已与中国移动、中国电信、中国银联、海南大数据中心、深圳市政务服务数据管理局等单位合作，先后开展隐私计算项目试点应用，涉及各类业务场景，已落地了基于多方安全计算的中小微企业融资服务项目。

据记者了解，目前隐私计算在银行间的运用主要在风控与市场营销领域，未来隐私计算还将在银行间数据共享、银行内部组织协同等方面发挥重要作用，打通“数据孤岛”，实现跨界流通，成为银行防范风险的重要手段。

银行业仍存数据“不会用”难题

尽管银行已开启金融数据综合应用试点，但数据“不会用”的问题依然突出。

复旦大学管理学院党委书记黄丽华教授指出，在公共数据赋能普惠金融的实践过程中，政府数据与行业数据等资源通过数据流通平台提供给数据服务方，在经过数据产品加工后流向金融机构，金融机构在使用数据服务后，增强金融服务的能力，从而输出给小微企业，实现金融数据流通的闭环。

然而，黄丽华教授在走访时发现，目前有一些金融机构在获得公共数据、行业数据后不理解数据的含义，也不具有数据加工、建模的能力，这将导致数据资源的浪费。

“我们走访的30多家企业与银行中，数据的使用效率千差万别。”黄丽华提到，“有些银行使用得非常好，有些银行使用的并不好，这取决于金融机构作为需求方的能力。”

黄丽华呼吁，对于开发使用金融数据，仍需要建立监管与评估体系，来实现金融数据价值流通的闭环。

南财全媒体记者从多位业内人士处了解到，目前上海正筹划在浦东建立上海数据交易所，或将承担部分监管职能，引导数据安全、规范使用。