金融阅读笔记-银行

Posted 2021-06-08 Taofu

什么是银行

汉语的银行是关于银子的商行。

而Bank是板凳，这来源于中世纪的欧洲，各国经济贸易频繁，而货币又不尽相同。一些承担货币兑换的人坐在长凳（Bank）上出现在集市中.

小故事

在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里。这里要注意，那个时候还没有纸币，所谓存钱就是指存放黄金。

因为那时实行“自由铸币”（Free coinage）制度，任何人都可以把金块拿到铸币厂里，铸造成金币，所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是很不幸，这些商人没意识到，铸币厂是属于国王的，如果国王想动用铸币厂里的黄金，根本无法阻止。

1638年，英国的国王是查理一世（Charles I），他同苏格兰贵族爆发了战争，为了筹措军费，他就征用了铸币厂里平民的黄金，贷款给国王。

下图就是查理一世。后来1649年，他被克伦威尔砍了头，这就是著名的英国资产阶级革命，详细情况可以参照《英国史笔记（四）》。

虽然，被征用的黄金最终都还给了原来的主人，但是商人们感到，铸币厂不再安全了。于是，他们把钱存到了金匠（Goldsmith）那里。金匠就为存钱的人开立了凭证，以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。
很快地，商人们就发现了，需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把黄金凭证交给对方就可以了。

再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力！他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。银行体系可以将信用货币的数量放大，实物货币就做不到这一点。

从银行到中央银行

钱能生钱？没错，可以通过利息。不过按照这利息这也太久了。实际上历史上大多数银行的实现财富暴增更多靠的是信用

而能将信用发挥到极致的就是中央银行

现代银行放弃了金本位，以信用来实现扩张。前面的故事已经捎带提及，如果有足够的信誉，金匠完全可以适当的发行 假凭证。

中央银行的四大功能：

1. 印刷钞票
   中央银行发行的钞票，实际相当于中央银行对民众的欠债，是债务的凭证，而不是财富的凭证。

2. 管理银行
   集中所有商业银行的 存款准备金率 ，组织银行清算等

3. 调控经济
   经济过热时，可以通过提高利率，增加存款准备金率，发售国债紧缩经济，降低货币流动性（可以理解为市场上的货币）。
   反之经济衰退时，通过降低利率，减少存款准备金率，收购国债，增加货币流动性。

4. 代表政府

各国的中央银行：

• 中国：中国人民银行
• 美国：美国联邦储备委员会
• 日本： 日本央行

有意思的数学题