AtomBank：数字银行的未来 | 「云考察」笔记

Posted 2021-04-28 英途

了解全球 Fintech Top 1% 公司的高管们在想什么、做什么，洞见未来创新趋势，是英途「云考察」的使命。

10月19日，英国数字银行AtomBank首席运营官Stewart Bromley先生来到「云考察」线上会议，解读AtomBank的战略和数字银行的未来发展趋势。

本项目为付费服务，以下免费分享10条笔记， Let's Begin:

嘉宾介绍

Stewart Bromley

笔记分享（10条）

1. 英国领先商业银行的成本资产比大约是1.5%，Atom Bank已经达到这一水平，未来将继续控制成本到0.3%的成本资产比水平，从而极大地增强对客户的吸引力和对传统银行的竞争力。

   
   

2. Atom Bank目前主要针对的是住房贷款市场，这是一个容量巨大的主流市场。吸引定期存款，发放住房贷款与商业贷款，这是公司目前的主要商业模式。
   

   
   

3. Atom Bank所有的业务基于APP，没有网页端，也没有线下网点。APP是一个完整的数字银行，拥有全部的功能。APP设计使用了一家3D游戏动画的平台，实现了非常好的互动性和个性化。从注册到最终开户的平均时间是7分钟。未来将为用户提供更多的皮肤和主题选择，也允许用户个性化定义。

   
   

4. Atom Bank目前商业借贷超过1.7亿英镑。储户接近5万人，平均年龄超过50岁。这与公司的核心产品——定期储蓄产品密不可分。在英国老年人是储蓄的主力，年轻人是负债为主，公司最年长的一位客户已99岁。

   
   

5. 随着Atom Bank推出更多的功能如经常账户和实时登陆等，预计客户年龄结构会更年轻化。公司同时提升了效率和用户体验，在用户体验评分平台NPS上的平均得分是74分，传统商业银行的分数是20分。

   
   

6. Atom Bank有服务中心，但区别于传统银行，聚焦于教育客户使用APP，而不是解答业务问题。目前每位服务员工可服务1700位客户，计划在1年时间内将可服务人数增加至15000位，维持客户的满意度不变。

   
   

7. Atom Bank可根据客户需求提供3个 月、6个月、1年和3年等存期的选择。未来会将金额上限提升只25万英镑。目前99.9%的AML和 KYC都是完全的通过线上处理，最快只需2秒钟即可审核 通过。

   
   

8. 由于Atom Bank从事资金量需求非常大的抵押贷款业务，公司4亿英镑的融资中有3亿是用来从事借贷业务。具体的监管要求将视不同产品而定，根据产品的建模、损失的期望等有不同的资本金要求。公司建立并证明数学模型来降低资本充足率，但是监管机构要求模型必须运行3年以上，并且证明其准确度。公司是完全符合巴塞尔协议要求的。

   
   

9. Atom Bank视传统的商业银行为最大的竞争对手，如汇丰银行、巴克莱银行等，致力于颠覆他们；其他的数字银行（挑战银行），公司认为他们是朋友。目前绝大多数数字银行提供的服务相当有限。公司的核心竞争力在价格与体验两部分。
   
   

10. 在住房抵押贷款业务方面，Atom Bank很少遇到逾期和坏账。通常原因是客户还款卡和账户发生了变化却忘记通知公司。会通过线上和线下方式去通知客户还款。由于是抵押贷款，理论上房产属于银行，所以不是很担心逾期的问题。

     

下期云考察11月21日举行，现开放5个免费名额，先到先得（需审核）