一起来聊聊赢量金融的区块链保理SAAS系统

Posted 2021-04-28 赢时胜软件

 

今年3月，赢时胜的控股子公司赢量金融和链石科技，联手推出了区块链保理SAAS系统，触动不少业内人士，也想了解是如何具体结合应用的，到底有何实际意义。

 

好奇的话，就与小赢一起来聊聊这个系统。

 

这是赢量金融基于其供应链金融业务所推的产品。具体来说，是赢量金融通过链石科技提供的区块链解决方案，创新性的解决保理行业的一些现行难题。通过区块链智能合约，区块链保理SAAS系统可以提供从融资订单申请到对价款回款的保理全流程服务。

 

注意了，这个SAAS系统有两大关键词：保理业务和区块链。前者是面向小微企业的供应链融资业务，后者是时下几乎霸屏的新技术，二者融合在一起，是当前供应链金融加速创新落地的具体体现。

 

这个“加速创新”该如何理解？为何融合区块链技术？对实际业务有何意义？

 

要聊这个问题，先来了解一个大背景：供应链金融不是个新鲜业务，只是最近这两年来，在各种利好政策、新技术、资金、产业互联网化等因素叠加催化下，迎来了一轮加速发展机遇。

 

所谓供应链金融，本质上是金融机构围绕一家核心企业，为其上下游企业提供融资服务，核心是要掌握信息流、物流、资金流等关键信息，简单说，就是依靠核心企业的信用来支持的融资模式。

 

这个市场现在到底有多大？来看看Demica提供的数据就知道了。Demica预计，2020年我国供应链金融市场规模近15万亿元。“蛋糕”这么大，想要分享的市场主体自然也多，除了银行等传统金融机构外，如今其他类金融机构或者产业方，凭借各自资源和优势，也有深度参与。

 

赢量金融主营的保理业务，正是典型的供应链金融，围绕某个行业的核心企业，为其上下游供应商提供融资业务。

 

不过，供应链金融发展已有些年头了，行业深知有三个关键问题还无法回避：

 

一是透明度较低，制约发展。供应链代表商品生产和分配涉及到的所有环节，包括从原材料到成品制成、流通至消费者。目前供应链可以覆盖数百个阶段，跨越数十个地理区域，所以很难对事件进行全程追踪或是对事故进行调查。买方缺少一种可靠的方法去验证，并确认产品和服务的真正价值，因为这个环节中，普遍缺乏透明度，这就意味着我们支付的价格无法准确反映产品的真实成本。

 

二是交易效率偏低。供应链金融链涉及到应付账款方、增信机构、保理机构多方处理，花费时间长，成本也高。这是因为，必须由信任机构完成相应的认证和账务处理，通常至少要耗费数周时间才能到账，手续费用昂贵。从隐形角度考虑，为了获取一笔应收账款，交易公司通常要进行大量调研，并在此基础上进行风控。如果标的金额太少，利息是无法覆盖成本的。

 

三是供应链上的中小企业融资难，成本也高。由于保理商依赖于核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控考虑，保理商仅愿对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务，或对其下游经销商(一级供应商)，提供预付款或者存货融资。这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，使得供应链金融的业务量受到限制。与之相应的是，中小企业也得不到及时的融资易进而容易导致产品质量问题，伤害整个供应链体系。

 

基于这些问题，当前供应链金融创新大体有两个方向：一是要不断降低综合成本；二是提升风控水平。这就说到眼下考验各家水平的关键问题了。

 

赢量金融在传统机构的SAAS系统基础上，结合其核心独有“六度云”服务平台，再融合区块链技术，着眼于解决上述两大关键问题。

 

先来说说“六度云”服务平台。这是赢量金融依靠其核心技术自主研发而成，可完成评级、风控等多项关键工作，形成了一个巨大的企业供应链网络，在初期阶段就已有1000+ 以上企业数据标签。

 

当然标签好做，但关键是要让这些企业评价数据更加完善和准确，才有实际意义。为此，赢量金融团队运用了 SNS 神经网络、大数据、云计算等对新兴技术海量数据进行分析运算，同时结合自主研发的企业信用评级模型对企业进行评级，并创造性的加入“交叉验证”服务，利用人工智能、深度学习技术，不断增强数据的正确性和实时性，从而得以逐步实现。

 

在结合了“六度云”服务平台的保理SAAS系统基础上，赢量金融又融合区块链技术，最终形成3月份上线的区块链保理SAAS系统。

 

如大家所知，区块链技术是依据独特的高强度加密、具备分布式校验信息记录来提供安全、防止篡改和差错的技术能力，应用于保理业务，可帮助强化系统能力，优势主要体现在如下方面：

 

一是建立强信任关系。作为一种分布式账本技术，区块链采用分布式部署存储，数据不是由单一中心化机构统一维护，也不可能按照自己的利益来操控数据，因此具备较强的信任关系。

 

而保理业务涉及的交易主体很多，利用区块链的强信任关系，正好可以降低交易对手的身份识别问题，使得整个供应链网络上的各个企业，都能快速有效的享受到低成本保理服务。与之同时，区块链技术可把上述业务主体快速链接，区块链的数字化存证特性保证的信息的不可篡改性对业务主体提供数据的可靠性、信用积累提供保证。

 

已有数字可以验证效率。据统计，过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务，而应用区块链技术以后，85%的供应商们都能享受到融资便利。

 

二是建立透明供应链。区块链保存了完整数据，使得不同参与者可以使用一致的数据来源，而非分散数据，能够保证供应链信息的可追溯性，实现供应链透明化。

 

具体来说，区块链为供应链提供交易状态实时、可靠的视图，有效提升了交易透明度，通过区块链“共识”确认数据交互行为、各自具有分布式账本副本，解决了信任问题，这将大大方便中介机构基于常用的发票、库存资产等金融工具进行放款。其中抵押资产的价值将根据现实时间实时更新，最终这将有助于建立一个更可靠和稳定的供应链金融生态系统。

 

在供应链的保理业务里，业务流程需要多个交易主体之间信息的交互确认，比如基础资料的真实性、核心企业的确权、保理商的授信等等，透明的供应链是多个交易对手和参与主体可以并发操作，数据透明度和信任级别的提高，大大加快了交易效率。

 

三是金融级别加密安全性。运用区块链技术，可以对交易进行加密，并具有不可改变的性质，所以分类账几乎不可能受到损害。

 

四是可审计性。区块链技术记录每次数据更改的身份信息，可以进行可靠的审计跟踪。数据的可追溯，可审计符合当下严监管的金融政策，有效降低了保理商的合规风险。而更加可靠可信任的区块链数据可以为赢量、为银行提供严谨的可审计、可追溯的交易/贸易数据，提高多方的业务运作能力。

 

如此对照来看，赢量金融区块链保理SAAS系统，正是解决供应链金融现行问题之策。

 

从长远来看，可应用区块链技术的领域非常宽泛，在此也不一一列举。对于赢量金融而言，区块链保理SAAS系统，只是其在区块链领域迈出的第一步。随着这项技术的不断完善，未来可以催生出新的供应链金融商业模式。

 

需要特别介绍的是，与赢量金融合作的链石科技公司，主要专注于区块链基础技术的研发和创新，同时探索技术与行业应用的有效结合。

 

截至目前，链石科技已经为金融行业多家客户提供了具备生产力的应用案例，以公有/私有运营Baas云提供Dapp API，提供快速区块链应用的技术落地能力。未来链石科技与赢量金融将继续在供应链金融等方面推进合作。