SWIFT系统｜美国的金融核弹来袭，中国如何预防不被脱钩？

Posted 2021-04-27 腰带3星

笔者简介｜风清扬66，前华为人，目前从事资本运作和实体创投工作。成功运营管理过数百亿级资产，擅长行业趋势操作，是复合型实战操盘手及项目合伙人。

在弄直播基地，已经搞定在装修，期待不久可以视频互动：）

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中国财报快递

财经问题多数复杂难懂、需要动脑；时下人们不想动脑，快餐很受欢迎。大家喜欢简单直白的阐述，其实我要提醒一点，了解社会系统的运作原理才是你日后投资人生的开始。欲戴皇冠，必承其重。

散户每天都很忙，忙出效果了吗？我所指的散户并非单纯的股民，而是社会里的散户心理现象。

上周发生了几件重要的事情，现在我们一起来看看。考虑到有些老年朋友在看文章，我尽量大白话以便理解。

外汇储备

截至2020Y03月31日，中国外汇储备是30606.33亿美元，这个数字来自国家外汇管理局的官网报道，见下图：

外债水平

截至2020Y03月31日，中国外债是20946亿美元，见下图：

信息点

1、外汇和外债均以美元计算，说明咱们中国，暂时还离不开美元；

2、2020Y第一季度，外汇储备（季度）--外债（季度）的差值首次低于了一万亿美元水平！外汇储备（2020Q1）--外债（2020Q1）=30606-20946=9660亿美元；

3、2019Y第四季度，外汇储备31079亿美元，外债20573亿美元，31079-20573=10506亿美元；

4、10506-9660=846亿美元，一个季度时间，中国的外汇储备减外债规模下降了846亿美元，降幅环比达8%。

再来看看中国最近的国际收支数据：

中国国际收支平衡表

2020Y第一季度（Q1）出现“经常账户”规模逆差（-337亿美元），堪比2018YQ1时期的逆差（-403亿美元），数据来源于国家外汇管理局官网公示，见下表：

信息点

1、这种“经常账户”规模逆差的出现也验证了外汇流出的趋势特征；

2、主要体现在“服务类”项目上，比如“旅行”和“知识产权”科目（见上图）。“旅行”类科目一直很活跃，说明什么？说明国人花在旅游（聚会）、跨境商业差旅或资金蚂蚁搬家上的成本很高，即使疫情期间这种活动依然不减；而“知识产权使用费”科目就是以封杀我们华为为典型案例的科技贸易战前期手法，后面大家会看到对方更加严厉的手段；

外汇储备发展趋势

诸位，上回在一文里风清扬初步讲了中国外汇储备的发展趋势，不知大家去做功课没有。今天我再讲一遍，希望大家能有所理解。看下图，这是截至目前的外汇储备趋势线：

信息点

1、外汇储备在3万亿美元附近盘整，是头部还是上涨中继？支撑的逻辑是什么？

2、外汇如果规模离岸对中产一族意味着什么？想必中产朋友心里门清；对小百姓意味着人民币贬值（对内对外均贬），物价和生活质量...；

3、一文有详细分析关于国内大额取现管理规定的目的，大家要吃透这个政策以及接下来合理安排自己的财务规划（尤其中产朋友）；

如果中美博弈最后上升为全面对抗（cold war ），那外汇储备走势可能会出现以下情况：

如果处理得当，出现转机，不排除重拾升途，5年后中国外汇储备将顺利突破5万亿大关！见下图：

美帝金融核弹

我发现万恶的美帝不怎么骂大街，总是在缓慢的决策后快速行动，而且是系统式打击。务必高度重视对手的思维方式，务必高度重视对手的世界观。

在几乎所有制裁措施中，我认为最最重要的一条，美帝将如何实施打击中国的金融系统？有思考过吗，如果发生我们怎么应对？老鹰手里的金融核弹又是什么？

SWIFT系统  

环球同业银行金融电讯协会（SWIFT），即美元清算系统。其成立于1973年，总部在比利时布鲁塞尔，下设荷兰阿姆斯特丹和美国纽约两个交换中心，明面上是一家中立的私营公司，其实股东背后深层的力量来自美国政府。

SWIFT计价货币为美元，是国际银行同业间的国际合作组织，它构成美元在全球各地的交易、流动、结算、存储。

美元清算明确参与人资格申请标准，规定其权利义务，实施差异化管理，赋予结算机构对结算参与人实施现场和非现场检查以及对违规参与人实施必要惩罚的权力。——老鹰可以利用这一条制裁全球该网络中它认为要制裁的任何一个成员。

SWIFT是美国手中的一张“牌”，想制裁谁，只须限制或剥夺其SWIFT使用权，即可将其逐出国际金融市场。因为当前只有美元是真正的"世界货币”，只要使用美元（不是现金），哪怕只有一分钱进入流通，美国政府立刻就能一目了然。换言之，凡是使用美元进行的交易，SWIFT乃必经之地。

全球大宗商品交易都是用美元结算的，凡是使用美元进行交易，不管贸易还是投资，清算环节最终都要走到美国，因此美国可以利用这种控制权监控其他国家的资金流向，甚至可以对其他国家进行制裁，比如冻结账户。一旦被冻结，也就意味你在全球贸易系统是寸步难行，有货卖不出去，有钱买不到货。

中国只要买石油买天燃气买铁矿石和其他重要大宗物资，就要动用外汇储备，多数情况下必须在老鹰控制的SWIFT网络上进行美元交易。一旦被剔除出该网，等同交易中断，外汇暂时也使用不了。如果美方在极度形势下这么做，无异于用金融核弹攻击中国的经济。而我国的大多数专业银行都是其成员。

它是如何工作的？

SWIFT连通着遍布全球200多个国家的11000多家银行及证券机构、市场基础设施和企业客户，国际支付结算额每日达到5万亿~6万亿美元，其中约四成为美元结算，在国际清算过程中，如果两个国家之间的银行要汇款，无论是个人业务还是企业业务，都必须通过SWIFT的报文平台来传送金融信息，然后支付系统根据收到的支付指令完成资金清算。

以下是跨国银行间通过SWIFT系统和美国的CHIPS系统协同来完成汇款的示例：

大家可以将SWIFT形象理解为“支付宝”，卖家卖货（收款）、买家买货（付款），中间有个平台方（支付宝运营），上下游必须经过平台方撮合才能交易。

制裁案例

SWIFT完成国际间支付结算指令信息的传递，CHIPS完成资金调拨。老鹰就靠这两把刀。

『乌克兰事件』2014年，因乌克兰事件，美国对俄罗斯实施经济制裁，VISA与万事达卡在未通知俄国的情况下，停止对其几家银行所发售的银行卡的支付服务，使得俄罗斯商户消费体系陷入瘫痪。

 『911事件』美国以监测非法组织资金通道为由，通过相关法案，要求SWIFT共享数据， SWIFT从此成为提线木偶，国家间的汇款交易信息都能被实时看到，美国一旦发现对自己有威胁的“非法”组织间的交易，第一时间切断资金链。

他对恐怖主义的确起到一定积极的监控打击，但另一方面也增强了美国对SWIFT系统的控制力，并且SWIFT系统与美国自有的CHIPS系统相连接，CHIPS系统是由21家美国银行持股的清算所支付公司运营，二者互通之后，SWIFT体系的结算支付就以美元作为基础币种运行，得益于美元优势，美国事实上就完全控制了SWIFT系统。

『制裁伊朗』禁止与伊朗中央银行或其他金融机构进行重大金融交易的外国金融机构（包括外国政府拥有或者控制的金融机构）在美国开立或维持代理行账户或转账账户。

如果某国金融机构仍然通过伊朗金融机构从伊朗购买石油，那么美国就将切断该国所有金融机构与美国银行体系的联系。

隔绝伊朗金融体系与外界的联系。伊朗经济对石油依赖性较强，通常使用SWIFT系统出售石油换取外汇。被制裁后，伊朗的石油贸易将很难进行。此外，制裁还使伊朗其他贸易活动由于缺少支付渠道而无法开展。

在全面资金断绝4个月后，伊朗出现燃料短缺（伊朗虽然是石油出口大国，但本国炼油能力有限），电力供给严重不足，生活物质短缺等状况，4个月间货币贬值80%。

同时，我国与伊朗有资金往来并由中石油集团控股的昆仑银行被美国财政部列入制裁黑名单。

『制裁朝鲜』2017年3月，受朝核问题的影响，SWIFT表示朝鲜依然留在该系统中的银行“不再符合SWIFT的成员准入标准”，将从该系统中剔除。此次制裁几乎全部切断了朝鲜银行系统与国际金融机构之间的官方联系，迫使朝鲜以地下方式开展跨境交易。SWIFT和CHIPS成为美国断绝朝鲜与国际银行体系联系的精确制导武器。

同时，我国与朝鲜有往来的澳门汇业银行也遭遇制裁。

战国纷争

『长臂管辖权』（long arm jurisdiction）是美国民事诉讼中的一个重要概念。当被告住所不在法院所在的州，但和该州有某种最低联系（Minimum contacts)，而且所提权利要求的产生和这种联系有关时，就该项权利要求而言，该州对于该被告具有属人管辖权（虽然他的住所不在该州），可以在州外对被告发出传票。这就是长臂管辖权的应用。

国家间银行金融机构资金清算通道，谁掌握了这一系统，就意味着控制了世界范围内主要资金往来，上帝视角看世界。

为了抗衡美帝在全球美元清结算系统中的霸权地位，各国近年来纷纷搭建自己的独立交易系统。比如俄罗斯的SPFS系统、欧盟的PEPS-1计划、日本的Ripple系统、中国的DCEP系统。

但是，SWIFT系统有着先入为主的先发优势，在新的竞争系统上位前，各国手里的美元外汇如何消化，人民币成为主流储备货币的时间要求，这些计划还无法从根本上短期内撼动SWIFT系统的地位。尽管一带一路在疫情之前有着不错的开局，疫情改变了先前的条件，存在太多的不确定性。

清一色的鹰派

如果说10年前中美关系是建立在接触式外交（互惠互利）的美方左派主导的基础之上，那么现实的情况很糟糕，几乎清一色鹰派立场，近期老鹰针对中国的一系列法案包括国会两党均以全票通过，没有异议。

从上图可知，他们在白宫、国会、美联储、银行、各大企业以及顶层的幕后力量上基本达成了一致，即全面与中国脱钩选项。11月份，这是中美关系存在转机的唯一机会点。

放松一下，来欣赏我前几天拍到的美人鱼。这件事告诉我，放下执着，有时惊喜出现在不经意间。