DeFi到底是什么，会对区块链行业产生怎样的影响？

Posted 2021-04-26 阿吉通

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篇首语：本文由小常识网(cha138.com)小编为大家整理，主要介绍了DeFi到底是什么，会对区块链行业产生怎样的影响？相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

区块链的概念最早是由Stuart Haber和Scott Stornetta在1991年提出的。直到2008年，中本聪将第一个区块链概念化，创造了比特币。从那时起，无数的项目涌现出来，希望能够彻底改变区块链领域。

然而直到2015年，V 神创造了以太坊，才迈出了关键性一步。以太坊实现了一种图灵完备的语言，该语言允许在区块链上进行编程（被称为智能合约），这为我们带来了新的可能性。

智能合约允许项目和个人发行代币并筹集资金，即ICO和STO。通过加密货币筹集资金是2018年加密市场市值飙升至8150亿美元最主要的原因。由于各国政府收紧监管，此后，加密货币市值大幅下跌。DeFi的出现就是我们要把握住的下一个关键，它为区块链领域带来了新的希望。

一

什么是DeFi？

DeFi是Decentralized Finance（去中心化金融）的缩写，它实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议，旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。DeFi是个较为宽泛的概念，包括：货币发行、货币交易、借贷、资产交易、投融资等。

在现有的金融系统中，无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易，金融服务主要由中央系统控制和调节。DeFi则希望通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统，将信任风险最小化，让参与者更轻松便捷地获得融资。

相比传统的中心化金融系统，这些DeFi平台具有四大优势：

（1）更广泛的全球金融服务：去中心化金融使任何人都可以通过互联网或智能手机来获得金融服务；

（2）经济实惠的跨境支付：去中心化金融的中间省略了昂贵的中介机构的费用，有效降低了国际汇款的成本；

（3）隐私性和安全性的提升：在去中心化金融系统中，由用户保管自己的财产，且无需中央方验证就可进行安全交易：

（4）交易的抗审查性：去中心化金融确保交易是不可被更改的。区块链无法被中心化机构所关闭。

二

DeFi：区块链历史上第二次突破

区块链历史上的第一个突破是比特币，它通过对密码学、共识机制、点对点网络、激励机制等恰如其分的运用，完成了无须第三方参与的价值转移。而DeFi可以算得上第二个突破，虽然它还没有达到比特币的高度，但它已经初具规模，且有成长的潜质。

想要理解DeFi，首先要理解它为什么会存在。它的存在是因为它能满足一些人的金融需求，而这些金融需求是传统金融无法满足的。传统金融通过中介机构的整合和运作，提高了市场的效率，实现了更好的资源配置。但同时，也由于中介机构的存在，传统金融体系也产生了很多问题，比如不透明、滥发等。这导致过度的债务和过度的通胀，一旦经济发展停滞或者经济分配存在过度不均，且债务结构没有及时消化，就很容易爆发经济危机。

而在当前中介化为主导的金融结构中，经济危机似乎很难避免，周而复始。而区块链的核心是透明化和分布式，这导致它有机会改变当前的金融结构的现状。这就是DeFi为什么未来可以发挥作用的关键所在。

当然DeFi并非没有风险，这也是它相对于传统金融的不足。虽然传统银行也有破产风险，但相对来说具有稳定性和可预测性。而DeFi的项目可能会面临黑天鹅事件，例如加密资产在短时间内极速下跌，导致来不及清算产生崩溃风险；此外如果代码存在漏洞，可能会导致黑客攻击的风险等。

三

DeFi的未来愿景

迄今为止，DeFi还远远谈不上成功，甚至跟比特币所取得的突破相比，都还很初级。其量级跟传统金融相比，连九牛一毛都算不上。但为什么它会很重要？

DeFi的目标是构建透明化的金融系统，向所有人开放，且无须许可，不用依赖于第三方机构即可完成金融的需求。例如借贷、交易、支付以及衍生品等。它是开放金融，这也是区块链的基础设施所带来的，也是来源于比特币的灵感。它最重要的特点，就是可验证和透明。通过区块链，人们可以验证在上面发生的每个交易，这也带来了透明化。

DeFi就像是金融“乐高积木”，有了基本的乐高模块，每个人都可以根据自己的需求组装出不同的东西。DeFi中的智能合约也是这样。通过各种不同的资产、合约以及协议，可以组装出新的项目，给用户提供新的产品和服务。