区块链新蓝海DeFi，有什么过人之处？

Posted 2021-04-26 IPFS点滴资讯

几个世纪以来，中介机构在降低交易成本、扩大交易方面起着至关重要的作用，帮助交易双方建立信任、协商合同并最终达成交易，然而这种强大的权力也引发了人们对中介机构垄断地位的担忧。这种紧张关系在金融领域尤为突出，大型金融机构往往控制了金融市场的命脉。

随着区块链技术的兴起，分布式信任机制和去中心化的平台特征迎合了人们的交易期望，减少对中介机构的需求，让金融服务更加分散、创新、快速且透明。

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DeFi的出现

DeFi的概念最出现于2019年。在DeFi生态系统中的总价值、新用户数量以及DeFi 生态系统中正在开发的项目数量均呈指数式增长趋势。Tokeninsight预计这种趋势在未来将持续扩大，该行业会获得不断的整合和创新。

Defi搭建了一个独立于传统金融体系的全新生态系统，在一定程度上弥补了传统金融的不足：

• 透明且可靠的信任机制。区块链技术的不可篡改性保证了交易者交易信息的真实性、可靠性，进而产生分布式信任，交易双方可以在没有预先存在的关系或受信任的中介的情况下彼此进行交易，避免传统金融模式下的信息访问受限及信息造假，降低信任风险。

  
  

• 降低成本，提升效率。去中心化和去中介化的区块链技术能够降低交易双方搜索、签约和执行的相关成本，同时分散式金融的无国界性更有利于价值的全球性转移，就像发送电子邮件一样方便。

  
  

• 扩大交易规模。通过减少中央机构的参与，降低单个实体产生垄断力量的可能性，从而使每个人都能从网络效应中受益，以扩大交易规模。

  
  

• 增强互操作性。传统金融趋于独立，增加了不同金融机构间的交易壁垒。去中心化金融是建立在公共区块链和开放标准之上的，从而提高了不同服务平台的互操作性。

DeFi 的应用领域涉及加密资产借贷、加密支持贷款、代币租赁服务和基于区块链的银行运营商等，可以说，DeFi已具备了传统金融机构的基本核心功能。

DeFi拥有自己的生态系统，它包括但不限于：

• 利率
• 通证化的法币、稳定币（如，通证化的USD）
• 分布式协议间拆放利率（DIPOR）、开放式金融LIBOR （参考The Block Crypto）
• 衍生工具，如利率交换，信用违约掉期
• 分布式自治组织
• 分布式预言机
• 去中心化交易所
• 资产管理
  
  

根据DeFi.Network上对于DeFi的定义和解释，DeFi主要有互操作性和开源、辅助功能和财务包容性以及财务透明度三个核心原则。

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DeFi生态

如今DeFi主要有三大用例：

 

• 获得杠杆（例如从Maker、Compound的借款或在dYdX上的保证金交易）
• 交易（例如0x、Uniswap、Kyber、IDEX、dYdX）
• 获得合成资产的敞口（例如Synthetix、UMA）

 

MakerDAO是最早的DeFi应用，它是建立在以太坊上的去中心化的衍生金融体系，是主流去中心化借贷协议之一。Maker成立于2014年，如今已是去中心化借贷平台的龙头。

 

另外一家头部 Compound 是一种资金池模式的借贷平台，借贷的逻辑同样也是超额抵押，资金池作为借方和贷方的交易对手方，用户存币生息或抵押借贷。

DEX即Decentradlized Exchange，是DeFi生态中另一种较为成熟的模式。

目前，Uniswap是DEX龙头，市场交易额占比接近40%。Uniswap是一个通过以太坊智能合约实现的去中心化交易平台。

Synthetix是基于以太坊搭建的一个通过抵押自身平台。代币SNX或者ETH即可生成稳定币sUSD，并可以通过sUSD进行交易购买具由理论无限深度的资产sBTC、sETH、黄金、白银和反向资产iBTC等虚拟资产的平台。

随着DeFi底层技术基础设施的不断完善，DeFi将开始从CeFi中抢占市场份额。接下来基础设施变得足够好，DeFi的增长率将会出现新局面！

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DeFi的未来

 

最早银行之间的跨行转账都需要 1-2 天的时间，信汇直到2010年才完成了电子化的过程。2010 年到2020年，这10 年互联网金融飞速发展，日常生活中现金消越来越少见。下一个10年是否能在全世界范围内实现货币数字化，这个过程需要一定是基于区块链的数字货币、数字资产和数字金融。

 

数字金融的发展很快，科技把人们带上高速行驶的列车。就连看视频都有3倍速，人们越来越没有耐心等待了，这个项目一大优势就是快！数字金融最近几个月变化非常快。DeFi的锁仓量，年初最低的时候5亿美金，到现在已经超过70-80亿美金，大的协议锁仓量已经达到10-20亿美金。

区块链金融——DeFi已经悄然走进我们的生活。就像十年前大家想象不到现金从我们的生活中消失一样。DeFi来势汹汹，先抓住的已经尝到甜头了，现在就看你有没有勇气抓住它！

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