HSBC称对银行诈骗的最新防御措施是语音识别 目前已有280万用户使用这项技术

Posted 2021-07-22 宛如清风

该公司表示，去年从黑客手中节省了数亿美元，而这都要归功于语音识别技术。

 

去年，英国银行巨头汇丰银行(HSBC)开发的一项语音识别技术在打电话时能更好地识别用户身份，这让该银行从诈骗犯手中保护了近2.49亿英镑(3.46亿美元)的资金。

 

这一名为voice ID的语音系统于2016年推出，旨在提高通过电话进行的银行交易的安全性。到目前为止，与前一年相比，今年的电话诈骗未遂率下降了50%。

 

汇丰银行（HSBC）表示，自2016年以来，语音识别识别了4.3万起欺诈电话，防止了9.81亿英镑(合13亿美元)客户的资金落入恶意黑客之手。

 

汇丰(HSBC)英国客户服务主管凯里-安妮•米尔斯(Kerri-Anne Mills)表示:“骗子很老练，要一直领先于他们是一个挑战，但这很有希望。我们已经看到电话银行诈骗报告同比下降了50%。”

 

电话银行服务让汇丰银行的客户可以进行各种敏感的操作，包括核对余额、付款和转账等。

 

语音识别的引入是为了取代提供由随机数字组成的复杂安全号码的要求，或者回答一些用户可能难以记住的安全问题。

 

客户通过注册他们的声纹来注册这项服务。在随后的阶段，当用户打电话给银行要求进行特定操作时，银行会首先要求他们说一个简短的短语，语音识别系统会将这个短语与原始记录进行分析，以确保声音与来电者的真实声音相匹配。

 

除了让整个过程更方便之外，汇丰还称，该技术也会更安全:黑客可以通过窃取或猜测个人代码或密码来通过安全检查，但要复制某人的声音要困难得多。

 

据汇丰银行(HSBC)称，为了识别客户，语音识别会检查100多个行为和身体上的声音特征，包括说话人说话的速度有多快，以及他们重读单词的方式。该银行认为，这项技术非常敏感，能够检测出是否有人在冒充说话者或在使用录音，即使打电话的人感冒或喉咙痛，它也能正确地识别声音。

 

该银行最近发现，注册语音识别的客户有所增加，目前已有280万用户使用这项技术。米尔斯表示，目前每周有1.4万名客户注册语音识别ID。

 

这是因为，受COVID-19大流行导致的服务快速数字化的驱动，客户正在转向新的渠道来管理他们的财务，而不需要亲自去银行。

 

米尔斯说:“随着大流行和封锁措施极大地改变了我们的生活，我们看到了前所未有的挑战。不出所意料，越来越多的人转向网上和手机银行来控制他们的财务，利用其他渠道进行“特别“的互动。”

 

不过，尽管语音识别技术因其安全优势而受到称赞，但很容易看出，如果黑客设法绕过语音识别技术，事情可能会变得棘手。

 

事实上，为了证明汇丰银行(HSBC)这一功能的潜在缺陷，2017年，一名BBC记者和他的双胞胎兄弟成功骗过了这项技术。其中一个兄弟设法通过电话进入了其孪生兄弟的账户，看到了余额和最近的交易情况。

 

这个问题并不局限于语音识别。随着越来越多的服务以数字方式进行，预计将有多种生物识别技术被用于授权敏感流程。

 

例如，Juniper Research最近的一份报告估计，通过手机进行的数字支付将越来越多地基于人脸、声音或虹膜识别以及指纹等生物特征识别。

 

Juniper称，到2025年，像苹果Face ID这样的生物识别功能将覆盖全球95%的智能手机;届时，用户的生物特征将验证价值超过3万亿美元的支付交易额。

 

虽然使用生物识别技术来证明身份的安全优势是显而易见的，但这些技术是一把双刃剑。除了恶意行为者可能模仿用户的生物特征以获得关键服务的风险外，还存在黑客入侵存储的生物特征数据的可能性。

 

但生物识别技术的风险在于，你无法改变生物识别特征。你无法改变指纹或你的脸。

 

所以如果某人“获取“了这些数据，而你又无法改变它的，到那时这些信息就会变得非常危险。因此供应商在处理这些数据时必须采用非常严格的安全保护措施。”（本文出自SCA安全通信联盟，转载请注明出处。）