数字人民币APP上架，跨境交易将进入新境界

Posted 2023-04-05 小渔夫平台

就在昨天，数字人民币的试点版APP在各大主流应用商店上架，数字化人民币之前在深圳、苏州、北京、成都4个城市进行过7轮的试点，而根据数字人民币APP的介绍页面里，数字人民币还处于研发阶段中，指定的运营机构抽选的试点地区白名单用户可注册APP。

很明显，数字化人民币即将上架，那数字人民币究竟是什么？它和支付宝、微信支付有什么区别呢？

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数字人民币为何物？

很多人虽然都听说过数字人民币，但却完全不知道怎么回事，他们和支付宝、微信支付有什么区别呢？毕竟两者都能快捷支付，两者看上去似乎并没有什么不同。

从本质上来说，两者性质完全不同，通俗来讲，数字人民币就是钱，而支付宝、微信支付则是钱包，属性有很大差异。

为什么这么说呢？根据央行数字货币研究所表示：支付宝与微信支付是第三方支付工具，仅仅只是一个记账的账户，因此大家需要先用银行卡绑定账户才能使用，支付时需要清算机构进行清算；而数字人民币则是电子现金，相当于平日的纸币由纸质形式变为电子形式，因此我们完全可以将数字人民币理解为法定货币。

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数字人民币有何好处？

大家都了解数字人民币，而从现在的情况来看，数字人民币发行在即，你们可能更关心数字人民币在跨境使用、人民币国际化等方面。数字人民币对跨境究竟有什么影响，会带来实际上的好处吗？

从现在的情况来看，数字人民币暂时仅用于满足国内零售支付的需要，但从数字人民币的潜力来看，它对跨境行业来说，有两个巨大的好处：降低交易成本、跨境交易更安全。

我们先来说降低交易成本。由于跨境交易经常需要涉及多个银行以及中介机构，转账经过多个账本，支付信息也需要多次转接确认，因此，这无疑提高了跨境交易的成本。根据世界银行的数据显示，全球跨境零售汇款的平均成本占汇款总额的6.51%，而银行作为最昂贵的跨境资金转账提供者，在全球范围内，汇款的平均成本为10.73%。

数字人民币作为电子法定货币，流动性高，流动性管理成本低，即使不用联网也依然能使用，能有效地减少中介数量，从而限制对多个连续通信跳转的需求，能很好地控制跨境支付的成本。

跨境交易更安全。前面已经说过，数字人民币相当于法定货币，因此数字人民币具有直达性，区别于第三方支付机构，能大幅度减少对中间机构、中间设施、中间环节的依赖，使用中的信用风险、流动性风险也大大收窄，安全性因此得到提高。

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外贸企业如何准备？

数字人民币在未来的跨境支付中肯定会有一席之地，而很多媒体也吹捧说，数字人民币挑战美元的世界霸主地位。

一方面，外贸企业不能忽视数字人民币的“抬头”。在之前，中国已向国际清算银行提交了有关数字人民币的规则，这受到了俄罗斯经济学方面的支持。同时，近年来，已有超过30个国家在研究数字货币，这说明各国都在去“美元化”，这对数字人民币来说同样是利好消息。外贸企业应该先了解数字人民币的规则，利用独立站等线上营销方式相互结合，为未来做好规划打算。

另一方面，小渔夫认为，长期来看，美元在跨境支付中的霸主地位仍然难以撼动。目前美国在世界经济、文化、军事等方面仍然强盛，跨境交易中，人们还是更喜欢使用美元交易，美元仍会是跨境支付的主要货币，因此外贸企业不能过度盲目跟风。

虽然数字人民币在国际上的使用仍然需要与国际组织的合作，但实际上，越来越多的机构组织开始探讨数字人民币在跨境支付中的应用，全球央行也在积极编织国内数字货币的大网，在未来，数字人民币将会是跨境支付探索的应用方向之一，并且将会大放光彩。

在独立站营销当中，支付问题往往是影响消费者决策的关键因素之一，因此外贸企业一定要紧跟时代潮流，提前布局外贸独立站营销，在独立站中，利用数字人民币解决客户支付顾虑，提高订单转化，才能在即将到来的数字货币时代中存活下来！

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数字人民币跨境支付测试不断推进，内地居民未来在港购物也可用

从数字人民币首次公测进入大众视野至今已一年有余，期间除了境内多地加速试点外，数字人民币跨境支付测试工作也不断推进。央行数字货币研究所（下称“数研所”）所长穆长春近日在“香港国际金融中心地位与展望研讨会”上表示，数研所正与香港金管局共同探索央行数字货币在改善跨境支付方面的可行性，目前在进行第二阶段研究工作，未来内地游客使用数字人民币在香港购物，货币兑换会在两个钱包间完成。

穆长春透露，数研所与香港金管局双方已成功开展第一阶段技术测试，实现在香港本地银行和指定香港商户范围内，通过数字人民币钱包进行充值、转账和消费的基本功能。

目前双方正在进行第二阶段的研究工作，探索数字人民币系统与“转数快”快速支付系统的互联互通方式，在尊重香港本地居民使用习惯的基础上进一步提升支付效率。其中，技术测试将在充分遵循跨境无损、合规、互通三项原则的前提下开展。

“举个例子来说，未来内地游客使用数字人民币在香港购物，货币兑换会在两个钱包间完成，当地商户将以港币收款，因此不会出现货币替代的情况。当疫情结束，人们可以自由地来往内地与香港时，数字人民币钱包将大大提升两地的跨境支付便利化水平。”穆长春表示。

双方合作的另一个项目是多边央行数字货币桥。公开资料显示，该项目于今年2月发起。11月3日，项目用例手册发布，披露了测试进展及国际贸易结算、跨境电商、供应链金融等15个潜在应用场景。

据了解，目前项目已初步完成货币桥测试平台的搭建，并通过测试检验了货币桥在国际贸易结算场景下进行跨境支付交易的可行性。穆长春表示，未来货币桥项目将结合新型业务用例拓展更加广泛的应用场景，同时探索与更多系统的灵活对接。

数字人民币跨境使用有潜在需求。据深圳经济特区金融学会今年8月发布的《深港金融合作市场需求问卷调查报告（2021）》，超过五成的深粤个人受访者认为数字人民币未来会成为一种新型且安全的支付方式，能够提高交易、转账的效率和安全性。

目前，数字人民币正在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连以及北京冬奥会等“10+1”个地区和场景进行试点。截至10月22日，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。

政策也催化数字人民币推广提速。例如11月26日国务院发布《关于支持北京城市副中心高质量发展的意见》，提出加快推进法定数字货币试点，支持大型银行等依法设立数字人民币运营实体，支持符合条件的银行参与直销银行试点。

来源：新京报