电商平台支付系统如何搭建？

Posted 2023-03-16

我公司是一家电商平台，想要接入一套支付系统，求大神指导！

如今的平台型企业遍地开花，但他们普遍都会遇到支付方式太多，收付款、对账复杂，以及没有合规的账户体系存在二清风险等等问题，这时候支付分账系统的重要性就浮现出来了。那么你们知道支付分账系统设计都包含哪几方面吗？小编以以下几点为例做一个详细介绍。

1、支付分账系统的使用场景

支付分账系统的使用场景：适用于平台和子商户的结算，举个例子来说：平台(橙色购物软件）和子商户(某旗舰店)到了约定的时间，关于用户支付了99.8元的货款，橙色购物软件和旗舰店怎么瓜分的过程。

2、分账的前置条件

大多数中小型的公司是不能完成分账工作的，因为分账的前提条件是有资质能收取各个商户的资金并进行拆分结算，但如果没有支付牌招去进行收款、分账，则会违法国家法律规定，也就是我们常说的二清，所以平台企业除了购买支付牌照以外，也可以借助支付分账系统来完成分账。

3、分账的类别

分账方式说的是分账时可以根据单个商品，也可以根据某个时段内订单的累计金额进行分账。根据订单商品品类的不同，或者是其他的原因，有些商品是不参与分账的，比如商品引流款不分账等等。大致的类别包含部分分账、不分账、全部分账。而在部分分账的逻辑中有些是按照固定金额，有些是按照比例分账的，具体要根据业务的实际情况去选择，去设计。

4、分账的周期

指逐笔订单分账或是到了约定的日期如月底进行统一分账。逐笔订单分账是说用户A支付了一笔99.8元，则立马完成分账这个动作。约定日期是用户A支付了99.8元，用户B支付的500元，但是都暂时不进行分账，等到了月初、月中或者月末等约定时间再进行统一的分账结算。

5、分账的比例

分账的比例是针对于部分分账的情况进行详细说明。分账的常用的方式可以根据单个商品订单走，也可以根据某个时段内的累计金额进行分润，分润的比例可以自由定义。需注意：按比例计算之后，因为客户支付的金额不一定是整数，按照比例计算之后算出来的可能是小数后四位数，而系统在单条处理的时候可能进行取舍，比如100.8652，则取为100.87，而为了保障对账的一致性，则会将另外的多算金额，在剩下的角色的提成扣除减少的部分。

6、结算方式

结算方式包含自动发放还是手动发放这两种。一是系统按照规则计算好分账金额后，由系统自动发放分账资金，二是系统算好分账资金之后，需要人工的干预，人工核对完成，确认无误后，再进行资金的发放。

7、手续费

手续费指的是用户A完成支付后，根据支付平台的规定，有些需要产生手续费。比如用户支付1000元后，实际到账只有996元，中间的手续费需要有人来承担。按照业务实际情况，可以选择平台承担，共同承担，或者是子商户来承担等。

以上就是支付分账系统设计需要考虑的几方面，由于支付分账系统设计较复杂，研发成本高，现如今大多数的平台企业都是选择现成的系统。市面上可提供支付分账系统的机构大致可以分为三类：银行、支付机构、以MallBook为代表的分账服务商。不过，银行和支付机构门槛相对较高，多方对比之下，分账服务商才是平台企业最具性价比的选择，其一般多与银行及支付机构有深度的合作，可以无缝对接优化准入门槛，并且技术也相对稳定很多。 参考技术A 可以试着找微信支付宝的服务商，给你提供支付解决方案，服务商都有专业的开发经验，独立系统，满足你对于聚合支付的要求。 参考技术B 经营电商平台，支付是一方面，还有一方面很多人会忽略。
那就是平台如果有许多入驻商，在需要结算的情况下，还需要考虑“二清”的风险。
建议在了解支付系统的时候顺带了解一下“分账系统”。 参考技术C 自己搭建一套支付系统的话很困难，特别是对于中小电商，最方便快捷的办法是买一套比较成熟的支付系统 参考技术D 专业分账系统及支付通道对接