国内宠物保险“不受宠”背后，这门生意该如何做好？

Posted 2023-04-01 新消费星球

近几年，它经济盛行，不少铲屎官都热衷“育儿式养猫”，这也让宠物经济链的发展应运而生。

食品、医疗、寄养、培训...宠物赛道新需求不断涌现，相对应的细分市场也随之迎来更大发展。诸如宠物食品、宠物用品等中游赛道已经成为市场“新贵”，越来越多的品牌及投资者跻身其中。

而在另一方面，宠物保险、宠物殡葬等宠物服务市场，却依旧处于早期“萌芽”状态。尤其是宠物保险赛道，对比起国外市场，我国宠物保险的市场发展依旧有不少掣肘。

从市场渗透率看中外宠物保险的差异

宠物保险市场很大，这一点在国内外都适用。但不同的是，国外的宠物保险市场已经逐渐走向了成熟，而国内的宠物保险市场发展速度还不太明显。

美国的宠物保险市场高度集中，根据NAPHIA成员的报告，截至2019年年底，美国的保费总额达到15.6亿美元。在2013年-2018年之间，美国被保险的犬猫数量增长了48%以上。但宠物保险市场仍以两位数的速度增长，保费价值每年增长20%左右。

除去北美地区之外，宠物保险在欧洲国家诸如英国、瑞典等也是遍地开花。2019年相关数据显示，瑞典宠物保险渗透达50%、保费规模达50亿元人民币，英国宠物保险渗透率达25%、保费规模达132亿元人民币。在亚洲地区，日本宠物保险覆盖率达到了6%，在亚洲国家中排名第一。

从上面的数据来看，国外宠物保险行业已经发展到了一定的规模，尤其是英国、瑞典等北欧国家。而对比来看，国内宠物保险行业的发展情况还是与其存在一定距离。

根据《2020年中国宠物行业白皮书》（消费报告）显示，2020年中国城镇宠物（犬猫）消费市场规模达2065亿，养宠（犬猫）主人达6294万人，人均单只宠物年消费金额达5172元。尽管宠物诊疗支出增速最快，宠物保险在养宠人群中的消费渗透率仅为9.2%。

从这个渗透率来看，宠物保险一方面既有很大的增长空间，另一方面也暴露出目前消费者对于宠物保险的接受程度很低。

与国外国家相比，我国的宠物保险行业的发展存在着较大差距。那到底是什么样的原因造成的？

国内宠物保险为何“不受宠”？

伴随着宠物角色逐渐转型，我国宠物行业一直呈现快速增长的态势。

前瞻产业研究院数据显示，2010-2020年，中国宠物行业市场规模由134.4亿元增长至727.3亿元，年均复合增长率近20%，增速高于全球。

根据瑞士再保险发布在《中国宠物保险发展报告》中给出的预测，若是以25%左右的增速增长，到2025年，中国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右。

有市场就会有入局者，这一点在国外市场是显而易见的。国外宠物保险市场持续发展，也“闯”出了不少宠物保险公司。

· 英国市场：目前Direct Line、Animal Friends 、LV=、ASDA、MORE THAN以及Agria等国际知名保险公司都活跃在宠物保险市场上。

· 美国市场：Nationwide、Trupanion和ASPCA分别以45%、29%以及12%的市场份额分列美国宠物保险提供商的前三名，这三家总共占据市场份额的86%。（2018年数据）

· 日本市场：anicom是日本排名第一的宠物保险公司，由6家子公司构成。2010年3月在东京证券交易所上市。

相对比之下，国内宠物保险公司却有待发掘。宠物保险在国内发展将近二十年，却始终处于不温不火的状态。

而简单探究我国宠物保险发展的短板，在这三个方面还是有所欠缺的。

消费者观念。当笔者问到身边养宠物的同事对于宠物保险的了解时，有超六成的人表示不清楚。现如今养宠物的人越来越多，但大部分对于宠物保险的了解却依旧只是“听说”，对宠物保险产品不了解，是宠物保险冷清的原因之一。

另一方面，根据瑞士再保险的调研，养宠人在投保宠物险时最为看重产品保障范围的广泛性，保障不够充分将大大降低消费者投保的积极性。而目前大多数的宠物保险公司提供的保障多停留在医疗险、第三方责任险、死亡保险等小范围，消费者购买之后的获得感也较低，很容易陷入“大病不够用，小病用不到”的误区。

投保技术、识别技术。早前大多保险公司使用芯片技术对宠物进行身份识别，被植入芯片的宠物，即可在指定的宠物医院和收治中心，通过扫描识别确认宠物及其主人的身份。这就对于宠物的就医地点有了限制，同时，宠物芯片植入是终身性的，这很容易带来道德风险。

虽然说目前有宠物鼻纹等新的宠物身份识别技术，但这种技术依旧处在一个普及阶段，整体来说，宠物身份识别技术依旧有待进一步突破。

理赔环节繁琐。宠物险的承保对象面临着严格的资质审核门槛，但数据显示，我国真正“有证”的宠物不足总量的10%。另外，在购买保险的过程中，保险公司还会对宠物的年龄、品种、健康状况作出限制，导致特定年龄段的宠物无法参与医疗险投保。

“持证参保”、条款限制，在一定程度上都减少了部分宠物主对宠物险的需求。理赔的繁琐程度也会让宠物主对于投保的性价比感到怀疑。

学“外”所长如何补自身之短？

择其善者而从之，这是华夏民族自古就有的智慧。

目前中国的宠物保险行业存在一定的增量发展，对比发达国家宠物保险市场的发展或许可以从一些商业模式来参考。

下面这部分我们就以宠物保险公司Trupanion为例，来剖析该公司的发展特性及商业模式，相信我们也能够从中提取一些到中国宠物保险发展的启示。

首先我们为什么会选择Trupanion来做参考，它是北美第一家实现盈利的宠物保险提供商，同时它也是美国第一家上市的单品类保险公司，它的主营业务只有宠物保险，并靠此抢占了29%的美国宠物保险市场份额。

该公司财报数据显示，2019-2020年世界经济受新冠疫情影响甚广，多种线下产业遭受巨大冲击，但是在同样的环境下，Trupanion公司的被保宠物数量不仅保持着正增长。2017至2019年，Trupanion公司的营收毛利率分别为17.74%，16.89%，16.91%，营收毛利率的复合增长率达22.81%。

而就目前来看，中国宠物保险产业链相对单薄，上游多为中国传统保险业公司，早期以附加险的方式推出宠物保险。比如说人保、平安、泰康等保险公司相继推出宠物保险分类，但单品类的宠物保险公司，在我国市场上却少见。

另一点我们要提到的是，自成立伊始，Trupanion一直保持着较高的会员留存率，其针对不同的消费者能够提供差异化的体验，减少发票报销流程、公司直接向兽医付款、减少客户等待时间...等等这些，都能够给予消费者优质的客户体验。

第三点，完善的宠物数据库也是助力Trupanion发展与运营的“利器”。据新消费星球了解，Trupanion的保险方案订阅价格基于多名精算师建立的分析模型而来，分析模型基于公司收集了20多年的宠物数据制定。该数据包含了多种指标，包括宠物的种类、品种、年龄、性别和位置。

而目前，我国大部分的宠物保险业务对于宠物书库的积累都比较薄，配套设施发展仍处于发展阶段，更需要持续依托大数据、AI面部识别等新一代信息技术的发展，积累宠物数据，拓宽销售渠道。

最后，Trupanion的核心发展策略“区域合作伙伴”销售模式对于它的发展是至关重要的。亿欧智库数据显示，区域合作销售模式为Trupanion吸引了近五成的新会员。而作为一家会员订阅制的宠物保险提供商，新客获客量及会员留存率直接影响着该公司的营收与利润。

参考Trupanion区域销售模式，与规模化的医院达成良好的长期合作关系，也是目前我国宠物保险公司可以去尝试的。

结语

“路漫漫其修远兮”，需要的是“上下求索”，这样才能有无限的可能性。

而随着消费者观念以及技术的进步，宠物保险行业的发展也将迎来持续发展，借鉴国外的一些宠物保险公司，我们也能够从探究梳理现阶段中国宠物保险行业存在的痛点，从而带来新的思考启发。

本文来源：新消费星球

2017怎么做好你的皮衣皮草生意

     我们经常听那些皮草行业老前辈们说起十几年前生意怎么怎么好，那时候的皮革生意都是车队在工厂门口等着拉货的，都说那时候的皮革，即使是二等品也不愁销路；可是这两年和好多皮革行业人士交流，都在说生意不好做了，还有些人说考虑转行。

    为什么皮草生意越来越难做呢？看来，不是现在生意不好做，是以前的生意太容易做了。做生意没赚到钱的说不好做正常，做生意赚到钱的也说不好做也正常，谁愿意天天说自己赚到钱了，自古以来，生意场都一样，做的好的有钱赚，做不好的没钱赚，不是生意不好做，是你的生意不好做。 

    那应该怎么做好皮草生意呢？下面来分析一下，觉得分析好就点赞，当然觉得不好也可以拍砖。

（了解更多皮草行业信息请关注微信公众号“皮城通”）

   比产品，一个好产品质量可靠、定价合理，对您的成本控制和长期发展的帮助是至关重要的。
还有要创新，创新有多重要，这个大家都知道，但是每个人还是天天盯着销售业绩，这个真受不了。 款式不创新，你怎么会有好销量？难道要靠老产品打一辈子天下么？等人家用新款、新产品把你超越了，然后你又来说，今年生意不好做啊。

   前几天有一篇文章，《在美国，我都能感到中国外贸面临的压力(思考) 》，很多人看完发微信说，我们是做服装、做鞋子的，生意的确越来越难做，接下来该怎么办？一朋友也做服装的，人家做时装，做定制，做设计，做大牌贴牌，走精品化、小批量路线，生意好的不要不要哦，公司规模也不大，进去跟逛时装周一样。还有个朋友也做服装，人家做细分市场，狗狗衣裳，看的我目瞪口呆，第一次发现原来狗狗穿衣有那么多搭配和花色，回想自己衣橱，想骂狗。同样是服装行业，为什么你的服装生意不好做，人家的服装生意好做。还有这两年发展迅速的无人机行业，生意那么火，所以，产品好，才是真的好。

   比团队，比完产品和创新，再来比团队。问个问题，你的团队比同行的强么？ 有人说，我们的销售团队很强。可是，我问你销售团队了么。什么是团队？贸易公司的团队就是：老板+销售+技术+采购+财务+跟单+内务。工厂的团队就是：老板+销售+技术+ 生产+采购+财务+内务。这才叫团队！你老板很强，下面一团浆糊，有什么用？你能把所有事情都做完！你销售很强，技术很一般有什么用？你能把小米卖出三星价！你技术很强，生产很一般有什么用？想的到做不到！你生产很强，采购很一般有什么用？进的配件装不上啊！你采购很强，财务很一般有什么用？亏本你都不知道。内务也很重要，公司就是一个家，家务事你不做我不做，谁洗碗通厕所！  
 
  我们常说一个公司有竞争力，面上是产品的竞争力，其实往祖坟里刨真正的竞争力就是团队里每一个人能力的总和。 管理就是把这些能力协调到一个方向上，发展就是这些能力一起朝前用力，变化就是这些能力一起转向，提高就是这些能力一起提升。你单方面的能力很强，短期可以往上冲，那长期呢？人家一群人划一条皮划艇，你一个人划一条皮划艇，你能用最大力划多久？皮划艇力点到了就可以跑最快速度，一群人各出一点力而已，嗖就过去了，你呢，怎么划！公园里我们都划过船，真的很难持续一直用力划。如果你的团队各个都强，那你真的可以说我的团队很强。你不发展，不赚钱很难！团队强的公司生意不会难做。

   今天就先说这些（了解更多皮草行业信息请关注微信公众号“皮城通”）