33岁，退休了

Posted 2023-03-12 stormzhangV

延迟退休、提早退休这些事情，最近还在持续热议中。

近期一对上海夫妇就火了，两口子失业了不好找工作，其中女生才 33 岁。他们算了一下，自己有房有车不生孩子，手里还有 300 万资金，收益也够覆盖日常开销，所以就决定提前退休了。

然后有一堆网友在说，这点钱不够用：收益不稳定、过些年通胀后钱根本不够用、生病直接 GG......

不得不说，这些问题确实客观存在，但很多人的想法还是狭隘了，人家提前退休，又不是守着 300 万啥也不干坐吃山空。

往后不用朝九晚六上班了，每天都有大量时间，做点副业或者兼职也是可以的，每个月赚点生活费也不难。而且他们现在在网上分享自己的生活，等于半个自媒体创业了，说不定以后赚的钱比上班还多呢，还不用我们去操心。

我个人觉得特别有意思的是，他们通过做好资金的规划和生活安排，让自己更加自由的想法。

好处是，万一哪天失业了或者不想 996 了，我们可以选择休整一段时间，如果现金流 OK，甚至提前退休也都可以。当然了，你想继续在岗位上发光发热，也可以，关键是生活的选择权在自己手上。

有钱把失业当成休假，跟没钱被房贷车贷压着每天苦哈哈的找工作，这绝对是完全不一样的体验。

而且我发现这个东西，每个人都可以做，每月收益 5 千的目标很难，但咱可以慢慢积累啊，比如先从每个月赚 500 块开始，不大吃大喝也能抵一周的饭钱了。

关键是，想要像这对夫妻一样，生活更自由一些，我们现在可以做些什么？我认为有这么几点：

第一，配置保障，先把下限给守住。

基础的保障很关键，不然一旦生了大病，手里有钱可能被医院掏空，没钱的也直接负债。

很多人经常说没钱就不治了，但是真到了这种关头，人的求生欲望远比自己想的强。而且，万一是最亲的人遇到这种事，你会不会救？

所以，最好是在风险还没来之前、在还能做准备的时候，提前做好保障，别给自己做人性选择题的机会。

医保还是得有，这是最基本的医疗保障，而且全家都要买上。但是光有这些还不够，因为医保只管一部分费用，自费项目、自费药也不管，不然也不会有那么多人治不起病了，而且它也不能补偿得大病后收入损失的啥的。

还得配上合适的商业保险，包括重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险等。这些我上个月都有介绍，这里不细说了，大家看之前的文章吧。

「中青年保险清单」

「父母和孩子的保险清单」

第二，存钱并且做好资金规划。

要存钱这个事情，我说过很多次，最好趁年轻健康、工作也 OK 的时候，多给自己攒点资本。而且我们这代人延迟退休是必然，这回又多了一个不得不存钱的原因。

具体怎么操作就不细说了，今天说说存钱下来的钱要怎么管理。

首先，起码得相对安全一点吧？

只有留得本金在，一切理财才有增长的空间。

1 万要赚 5 千很难，亏成 5 千却很轻松。 之前有哥们儿买了某大厂的股票，就有过 -50% 的惨痛教训，所以最好先保住我们的本金。

你如果是理财小白，或者对股票、基金没有太深入的研究，都不建议把钱放在这里。

另外，特别要注意，现在银行理财也是不保本的，去年一大堆人都亏了，好多人还不知道自己是怎么亏的。一些产品底层的资金去向可能是房地产、城投等你都不知道的地方，水深着呢。

其次是，最好能有稳定、还不错的收益。

物价会有一定的上涨，现在3块钱的冰棍，可能几年后要4块了，钱就这么干放着，也是会贬值的。

短期要用的生活费、房租房贷这些，可以放余额宝、零钱通这些地方，现在的收益大概是 1.7%-2%，吃点小利息就行了。2-5 年的钱，可以买点定期存款，而且最好是大行的，年化大概是 3% 左右。

这么买，好是挺好的，就是收益不长久。余额宝之前有 6% 的年化，现在都不到 2% 了。我记得前几年 4% 的存款很多人还看不上呢，现在基本找不到了，以后大概率还会越来越低。

给以后提前退休、养老，或者是给孩子存的教育金等，这些比较长期的钱，放在这些地方就很不划算了。

所以我才经常给大家提到，最好买点能锁定利率的储蓄险，给将来的自己做准备。

储蓄险是个很好的长期理财工具，够安全，有纪律性，还能锁定不错的利率。

存不下钱的人，它可以帮助你自律存钱。每年最低 5 千或 1 万起投，定时交钱，至少几年内都不能随便动，帮你养成存钱习惯。

不会理财的人，它又可以帮你无脑增值。有保险法和保险合同的约束，安全性比存款还要高。

你只要按时交钱进去，其他什么都不用管。每年里面有多少钱，在你买了之后还会直接写在合同里，雷打不动。

不光是这样，它还能赚到不错的收益，时间越长还会越香。

拿我一直来都特别喜欢的金满意足系列的金满意足多多版来说，它长期复利收益能到 3.48% 左右。

单看这个值其实都不低了，关键是它还是复利，折算成存款那样的单利，还要更高。

30 岁男生每年买 5 万，交 10 年，第 11 年就有 60.6 万，折算为单利，年化是 3.3%。

第 15 年单利接近 4%，第 22 年有 4.6%，50 年直接到 8.19% 了，越往后收益还会越高。

中途有需要，可以按需取用，比如第 20 年，里面有 84 万，家里有事需要 10万，就可以取 10 万出来，剩下的 74 万还会继续复利增值。

这笔钱也没有限制，拿来当自己的生活费、给爸妈用、去旅游等都可以，非常灵活。

因为安全、能锁定不错收益又能按需取用，这类产品近两年都已经卖爆了，但因为收益太高也在受到监管的管控，毕竟存款利率都下调了，储蓄险凭啥还这么高，结果就是好产品一款接一款的下架。

金满意足多多版作为目前现存产品里拿钱更多的，据说也被盯上了，预计也卖不了多久，可能就这个月，有需要的最好早点预约了解下。而且最好抓紧点，别又像之前的金满意足臻享版、青春版那样又错过了。

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对了，金满多多版每年是最低 5 千起投，买几万、几十万都可以，看自己的情况。之前买过的朋友，如果还想多买点，也不冲突，这个也还能买。

不管产品是否下架，只要买到手了权益都是确定的，不会受影响，这点可以放心。